很多公司都有消費型保險產(chǎn)品，但作為一名保險小白，很多人就算知道哪些公司有賣消費型保險，估計自己也挑不出哪款合適。看過很多保險，卻依然不會買保險，這是很多投保人的真實心聲。

曾經(jīng)有一位來咨詢保險的中年男人愁眉苦臉說出這樣的話：“我想買一份重疾險產(chǎn)品，保險業(yè)務(wù)員跟我講了很多，我聽得云里霧里，心里更亂了，我就想知道怎么買一款合適我的保險，怎么那么難？” 說實話這樣的人太多了。保險難挑嗎？學(xué)姐實話說，難，很難，非常難。為什么這么說，建議你看看這篇文章：

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本文重點：

• 重疾險有必要買嗎？有什么注意事項？

• 定期重疾險VS終身重疾險，我該怎么挑？

一、重疾險有必要買嗎？有什么注意事項？

重疾險是四大險中一個重要險種，它是以發(fā)生合同約定的重大疾病作為賠付條件，保險公司根據(jù)合同理賠對應(yīng)金額。

也就是說，你買了一款重疾險，在保障期間不幸發(fā)生合同規(guī)定的重大疾病，你可以向保險公司提交理賠申請，得到賠償款，這筆賠償款不僅可以用來承擔(dān)住院治療的費用，還可以彌補治療和修養(yǎng)期間的收入損失，發(fā)揮的作用還是特別大的。

如果沒有購買重疾險，那一旦發(fā)生重疾，我們將面臨著這樣的風(fēng)險：

（1）高昂的重疾治療費用。

（2）因住院修養(yǎng)而失去經(jīng)濟收入。

（3）家庭各項日常開支，孩子的教育費用支出巨大。

（4）房貸、車貸等貸款的壓力。

所以買重疾險不僅是為了減輕治療負擔(dān)，還緩解了收入損失帶來的經(jīng)濟壓力，所以買重疾險很有必要。購買重疾險也要知道有哪些注意事項，不然你也可能買錯保險啦。

（1）保額要盡量高：在經(jīng)濟允許的情況下，盡量將保額選高一點，預(yù)算充足的群體可以購買保額達到上百萬的重疾險。就目前的高發(fā)疾病如癌癥，治療的費用一般在30-50萬區(qū)間，病情嚴(yán)重的話需要近百萬的治療費用，如果只買10萬或20萬，那對于高昂的治療費用來說無異于杯水車薪，更何況還要考慮通貨膨脹的影響，未來的治療費用可能還會不斷上漲，所以只買20萬的保額，保障作用是不大的。

如果不清楚買多少保額，這篇文章你一定要看一看：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

（2）保障內(nèi)容要盡量齊全：是否涵蓋重疾、中癥、輕癥的疾??；中輕癥是否多次賠付；是否有癌癥二次賠、心腦血管二次賠；賠付比例高不高等。沒有一款保險能做到十全十美，都會有保障的側(cè)重點和薄弱點，衡量的標(biāo)準(zhǔn)就是看我們能不能用最少的錢，買最全的保障。

二、定期重疾險VS終身重疾險，我該怎么挑？

重疾險按保障時間長短分為定期重疾險和終身重疾險。

1、定期重疾險：定期重疾險一般有保一年、保障到70歲、保障到80歲等。學(xué)姐認為，真要買重疾險，就盡量選擇保障期限較長的重疾險，因為一年期的重疾險保費確實很便宜，但是也就保障一年而已，接下來每一年要不斷購買才能有持續(xù)的保障作用。保費疊加在一起也是一筆大數(shù)目，保障內(nèi)容可能都沒有定期重疾險齊全，又費事又不劃算，何必呢？

最重要的是，一年期的重疾險每年都要做健康告知，如果身體出現(xiàn)問題，那么就很可能無法續(xù)保。而現(xiàn)今很多長期的重疾險都有附加豁免保障，在保障期間發(fā)生中輕癥，只是免除了部分責(zé)任，保險合同仍然有效，意味著在保障期間不會出現(xiàn)無法續(xù)保的情況，這對于我們來說才是更貼心的保障。

這里給大家挑選出幾款市面上搶的火爆的定期消費型重疾險產(chǎn)品，做了詳細測評，大家可以細細挑選：

簡單測評：

（1）超級瑪麗2020pro是超級瑪麗2020的升級版，首次中癥的賠付比例達到60%，新增了惡性腫瘤提前給付保障，放寬了惡性腫瘤二次賠付條款，是一款保障齊全，性價比高的重疾險產(chǎn)品，不過它對投保人的年齡要求比較嚴(yán)苛，50歲前才可以投保。

（3）鋼鐵戰(zhàn)士1號這款產(chǎn)品的最大特定就是有心腦血管方面的保障，特別適合有心腦血管疾病家族史的人群購買，同時它的賠付力度也很高，60歲前確診額外賠付50%基本保額，中輕癥不分組，無間隔期，每次賠付比例高達60%，40%保額。而且它在疾病二次賠的間隔期較短，較好地降低了重疾復(fù)發(fā)帶來的風(fēng)險。

2、終身型重疾險：終身型重疾險是保障到終身的重疾險，有含身故和不含身故兩種類型。學(xué)姐建議，在資金充裕的前提下，優(yōu)先選擇終身型的重疾險，這樣防范風(fēng)險才是最有效的。

為什么這么說，這篇文章講得很清楚了：

重疾險應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

這里也給大家列舉了幾款熱門的終身消費型重疾險，大家來看看：

簡單點評：

（2）超級瑪麗3號Max是一款性價比非常高的產(chǎn)品，這體現(xiàn)在它的保障完美覆蓋輕/中/重癥，還附加疾病二次賠，同時它的賠付比例是目前市場最高的，重疾賠付達到了180%基本保額，預(yù)算有限的家庭可優(yōu)先考慮。

（3）達爾文3號也是一款保障力度和保障內(nèi)容都比較好的產(chǎn)品，雖然賠付比例沒有超級瑪麗3號Max那么突出，但是它在心腦血管疾病方面的保障是十分到位的，有這方面家族疾病史的人群可優(yōu)先選擇。

總結(jié)：每一款重疾險都有它保障的側(cè)重點，每個人的需求不同，合適他的保險也不同，所以選擇一款重疾險的時候，先弄明白自己的需求和預(yù)算，喜歡性價比高的，可以考慮超級瑪麗2020pro和超級瑪麗3號Max；需要有心腦血管方面保障的，選擇鋼鐵戰(zhàn)士1號和達爾文3號。

重疾險新規(guī)最近也要出來了，如果不知道新規(guī)出臺后會有什么影響的話，建議你看看這篇文章：

重疾險新規(guī)下，重疾險的購買建議！weixin.qq.275.com

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