最近因?yàn)槠桨驳拇笮「Ｐ且Ｊ?，朋友圈都被刷屏了，各大代理人紛紛大肆行?dòng)。我大姑看到就很心動(dòng)，而且代理人和她說(shuō)得天花亂墜，腦子一熱就給了錢(qián)。昨天上門(mén)和我媽嘮嗑，覺(jué)得她買(mǎi)的大福星沒(méi)有我媽買(mǎi)的重疾險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高，現(xiàn)在想退保。

像我大姑這樣的人想必不少，被代理人一忽悠腦子一熱就買(mǎi)了，反應(yīng)過(guò)來(lái)之后又后悔。其實(shí)想退保是正常的，畢竟大小福星和其他重疾險(xiǎn)比起來(lái)還真不怎么樣。

看看這篇文章你就知道我為什么敢說(shuō)這種話了：

大小福星「退市」風(fēng)暴來(lái)襲，聽(tīng)我一句勸，入手需謹(jǐn)慎！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

大小福星有哪些坑？

大福星對(duì)比其他成人重疾險(xiǎn)怎么樣？

1、大小福星有哪些坑？

在說(shuō)大小福星之前，先上圖梳理一下它們的基本信息：

從這張圖來(lái)看，可以明顯的看出大小福星很致命的缺點(diǎn)：

1.1中癥保障缺失

真是想夸都說(shuō)服不了自己，現(xiàn)在還有重疾險(xiǎn)竟然是缺少中癥保障的，人家隔壁康惠保2.0連前癥保障都有了，敢情大小福星是還沒(méi)通網(wǎng)嗎？

關(guān)于中癥一直沒(méi)有一個(gè)明確的定義，它是介于重癥和輕癥之間的病癥，相對(duì)于重癥來(lái)說(shuō)沒(méi)那么嚴(yán)重，但是又比輕癥難治愈，花費(fèi)的金錢(qián)和時(shí)間可能要更多。

很多重疾都是由比較輕的癥狀一步步發(fā)展而來(lái)的，所以一般疾病的發(fā)展粗略來(lái)說(shuō)是按輕癥→中癥→重疾這樣的軌跡演變的。

現(xiàn)在很多產(chǎn)品的中癥都有涉及到高發(fā)重疾所對(duì)應(yīng)的前期病癥，所以中癥保障是非常必要的，它能夠讓被保人在得重疾之前就能得到賠償，更加全面的保障被保人的權(quán)益。而大小福星沒(méi)有中癥保障，對(duì)于一款重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這是非常遺憾的。

1.2輕癥保障力度不足

就沒(méi)有中癥保障就算了，如果大小福星像平安福20那樣輕癥有50種疾病保障我也就不說(shuō)什么了。怪不得大家都說(shuō)，它們是平安福20的低配版。

在輕癥疾病保障種類(lèi)上，大小福星只有10種疾病，現(xiàn)在大部分的重疾險(xiǎn)一般輕癥的保障種類(lèi)都在25~40種左右。在輕癥保障這方面有是有了，但這個(gè)保障充不充分相信大家心里都有點(diǎn)數(shù)了。

2、大福星對(duì)比其他成人重疾險(xiǎn)怎么樣？

所有產(chǎn)品都不是完美的，這樣單講大小福星的缺點(diǎn)好像對(duì)它有點(diǎn)不公平，所以我們現(xiàn)在就拿大福星和市面上熱門(mén)的重疾險(xiǎn)相比，到底它在同類(lèi)產(chǎn)品中處于什么樣的水平。先上圖看看它們的基本信息：

從圖中可以看出，它們?cè)谙嗤闆r下價(jià)格還是相差甚大的。男性，50萬(wàn)保額，30年交，超級(jí)瑪麗3號(hào)Max和康惠保2.0的價(jià)格差不多都在六千左右，而大福星一年則需要一萬(wàn)多，比前面兩款產(chǎn)品貴了將近一倍。

2.1重疾保障

它們都是單次賠付的重疾險(xiǎn)，保障的疾病種類(lèi)是大福星最多，有120種。但就重疾來(lái)說(shuō)，保100種和120種沒(méi)有很大的差別，因?yàn)殂y保監(jiān)所規(guī)定的25種高發(fā)重疾已經(jīng)占據(jù)了重疾發(fā)生的85%。

主要看看它們的賠付力度。

超級(jí)瑪麗3號(hào)Max在60歲前有額外80%的賠付；康惠保2.0不及超級(jí)瑪麗，在60歲前也有60%的賠付；而大福星沒(méi)有額外的賠付，出險(xiǎn)只賠100%的保額。

2.2中癥保障

超級(jí)瑪麗和康惠保2.0 的中癥保障疾病種類(lèi)都是25種，賠付兩次，賠60%的保額，且超級(jí)瑪麗在60歲之前有15%的額外賠付。前面也有提及，大福星沒(méi)有中癥保障。

2.3輕癥保障

在輕癥保障方面，超級(jí)瑪麗3號(hào)Max和康惠保2.0保障的疾病種類(lèi)都在48種及以上，而大福星只保10種疾病。

至于賠付力度，超級(jí)瑪麗賠45%的保額，且60歲之前依舊有額外賠付10%;康惠保2.0則是以遞增的形式賠付，一次40%，二次45%，三次50%；大福星默認(rèn)賠付20%的保額，比例是可以自由選擇的。

2.4前癥保障

“前癥”是比輕癥更加輕微的癥狀，前癥保障是康惠保2.0所特有的，不僅是上面其他兩款產(chǎn)品沒(méi)有，現(xiàn)在市面上的產(chǎn)品也只有康惠保2.0有前癥保障。

至于前癥有什么作用，看看這篇文章就知道了：

見(jiàn)了【康惠保2.0】的人都說(shuō)心動(dòng)，“人無(wú)我有”的前癥保障，是個(gè)啥？weixin.qq.275.com

它保障12種疾病，賠付15%保額。

只賠15%的保額似乎沒(méi)什么了不起的，但如果保額是50萬(wàn)，就意味著可賠七萬(wàn)五，這也是一筆不小的數(shù)目。而前癥一般的治療費(fèi)用只需2、3萬(wàn)，用于治病還是足夠的。而且更重要的是，康惠保2.0有前癥豁免，這就意味著如果被保險(xiǎn)人患了前癥，就可以不用再交后續(xù)的保費(fèi)了。

如果看到這里對(duì)于康惠保2.0心動(dòng)了的話，一定要看看這篇文章，否則買(mǎi)了就有可能會(huì)后悔：

看了這個(gè)缺點(diǎn)，我就不想買(mǎi)【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com

總而言之，就這些基礎(chǔ)保障來(lái)說(shuō)，大福星和其他兩款重疾險(xiǎn)相比真是輸?shù)脧貜氐椎?，不僅價(jià)格貴，且缺失中癥保障，輕癥也只保10種疾病。那些代理人真是不知道哪里來(lái)的勇氣勸人買(mǎi)大福星。再看看其他兩款產(chǎn)品，超級(jí)瑪麗的賠付力度杠桿的，無(wú)論是重疾、中癥、輕癥在60歲之前都有額外賠付；而康惠保2.0則在有別人沒(méi)有的前癥保障以及帶有惡性腫瘤二次賠，保障非常全面。

想買(mǎi)大小福星的朋友，先看看這篇文章，以免花了冤枉錢(qián)：

十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

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