小福星退市的消息傳得沸沸洋洋，一邊是平安人壽眾推銷人員對小福星的留戀與不舍，另一邊則有不少已投保的小伙伴感到憂慮。

小福星退市，學姐并不可惜，想知道為什么嗎？

大小福星「退市」風暴來襲，聽我一句勸，入手需謹慎！weixin.qq.275.com

昨晚學姐接到一位媽媽的私信說她剛給孩子買了小福星，現在有點后悔，問學姐怎么退保才好。學姐將回信的內容整理成今天這篇專欄，跟大家也科普一下~

相關的問題，學姐曾經有進行過分析：

「保險退?！乖趺赐耍吮Ｄ芡硕嗌?，如何降低退保損失？weixin.qq.275.com

本文重點：

·退保前需要做的準備

·如何退保損失更少

·退保的注意事項

一、退保前需要做的準備

凡是預則立不預則廢，退保一樣不能沖動，在退保前應做足準備，匆忙退保往往吃力不討好。

退保前要做的準備有哪些？學姐給你捋一捋：

（一）了解退保的類型

退保分猶豫期退保和正常退保兩類。

猶豫期退保即根據保險條款規(guī)定的猶豫期，期內退保通常保險公司會扣除工本費后退還全部保費。簡單來講，猶豫期內退保無損失，小福星規(guī)定了20天的猶豫期，你可以自查訂立合同的時間，是否超過了20天，如果還在期內，可放心退保。

正常退保即超過猶豫期退保，一般要求保單經過一定年度后，投保人才可提出解約申請，并且，通常情況下領取過保險金的保單不得申請。

小福星正常退保的規(guī)定是：自收到解除合同申請書之日起，30日內退還現金價值，并且要求退保人提供保險合同和有效身份證件。可以看到，正常退保退還的是現金價值而非全部保費，而剛交幾年的保險一般現金價值會低于全部保費，所以正常退保是有損失的。

（二）準備好替代的重疾險產品

如果你決定要退保小福星，那么在退保前建議找到一款性價比更高的同類產品作為替代品。

2020年有哪些適合小孩、性價比高的重疾險產品呢？

2020年十大高性價比的小孩重疾險weixin.qq.275.com

有一點你必須明白：退保意味著保障失效，在沒有替代品的情況下，孩子將進入“裸奔狀態(tài)”。要知道小孩的抵抗力不如大人，極其容易就被病魔纏上，“裸奔”得越久，風險就越大。

那是不是有了替代品就可馬上去退保呢？錯！可別忘了新產品會有等待期，新產品的等待期沒過就退保舊產品也一樣進入“裸奔”狀態(tài)。目前，重疾險最短的等待期是90天，如果你已準備好替代的重疾險產品，快去看看等待期有多少天！

（三）確保孩子健康狀況適合投保新產品

重疾險有健康告知要求，如果被保人健康狀況不符合要求，不能成功投保。在退保前，務必對孩子當前的健康狀況作全面的評估。不然，新的保險被拒保，舊的保險已退保，被迫“裸奔”就很尷尬。

二、如何退保損失更少

談完了退保的基礎知識，接下來就是最干的干貨了。每一分保費都是血汗錢，都不忍心白白浪費，那到底要怎樣退保損失才更少？學姐給你簡單分析一下：

（一）猶豫期內退保

據上文提及的猶豫期退保相關規(guī)定，就小福星來說，如果投保沒到20天，還在猶豫期內可以直接退保并且無損失。所以，退保應首先想到是否還在猶豫期內，趕在猶豫期內退保最佳。

（二）選擇“減額交清”

上文也有提到，超出猶豫期后退保，一般只能退還現金價值。此時，選擇申請“減額交清”會是一種降低損失的方式。那“減額交清”是什么呢？簡單來講，就是當投保人不準備繼續(xù)交保費，申請將保額降低，把之前已繳納的保費充當以后的保費，比如之前買了50萬保額的保險，之后和保險公司說不想繼續(xù)繳費，那么保險公司將保額給你降低到10萬。不過不是所有的保險產品都有這個功能，需要提前咨詢一下保險公司。可以放心的是，小福星具備“減額交清”功能。不過，需要注意小福星的具體規(guī)定：僅基本部分可辦理“減額交清”，可選部分不可辦理“減額交清”。如您申請對基本部分辦理減額交清，則可選部分需申請解除。

所以，如果你手上的小福星有附加其他保險責任，附加的部分不能申請。

三、退保注意事項

（一）回憶是否是被銷售誤導

如果你入手剛小福星不久，且現在退保皆因當時實在支架不住保險推銷人員的宣傳攻勢的話，可以回憶一下購買的過程。回想一下，保險推銷人員是否存在刻意隱瞞客戶狀態(tài)、夸大保險責任或保險產品利益、代客戶簽名或代填寫健康告知的行為。

如果確實遇到了可以通過保險公司進行投訴或通過銀保監(jiān)會進行反饋，還可撥打銀保監(jiān)會消費者維權投訴熱線12378來保障自己的合法權益。

（二）擺正心態(tài)，切忌盲從

建議退保前先反問自己，是否真的不適合這款保險。決定放棄一款舊產品時，要認真分析新產品的條款。

同時，學姐想說，買保險不像買手機買電腦，追逐新產品要結合自身經濟條件，不可因產品迭代盲目退保。如果只是因為有某產品升級了，升級后的新產品更好了，是不建議退保的。

好的產品以后會層出不窮，不能因為以后產品的優(yōu)劣決定了你現在的選擇。畢竟，在保障方面，你不知道明天和意外哪個先來，貿然“裸奔”風險極大。

當然，小福星學姐是不看好的，條件允許的話，退就退吧：

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結語：退保絕不是匆忙的決定，事前應做好充足的準備，了解透徹相關的條款與規(guī)定。

若想將退保損失降低，需掌握一定的技巧。同時，退保意味著保障中斷，在沒有找到替代的新產品前貿然退保風險極大，學姐并不建議“裸奔”。

當然，如果感覺被推銷人員坑了，是需要及時掌握證據聯系相應機構、部門進行維權。最后，希望大家擺正退保的心態(tài)，不能盲目地追逐新的保險產品，保障的穩(wěn)定、持續(xù)才是真理。

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