題主提到的光大永明的童佳保是一款線下銷售的終身重疾險(xiǎn)，整體來看，它有多賠付、保障廣的亮點(diǎn)，但也有一些做得不到位的地方，我們一起來看看~

在看之前，把我的筆記分享給你吧，挑對挑好保險(xiǎn)，就是這么簡單~

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 童佳保值得買嗎？

• 重疾險(xiǎn)防坑金句；

先上個(gè)圖看看童佳保長什么樣：

一、童佳保值得買嗎？

（一）童佳保的優(yōu)點(diǎn)

保障全面是童佳保最大的優(yōu)點(diǎn)了。

童佳保保障重疾、中癥、輕癥，且輕癥多次賠付。

同時(shí)，童佳保沒有對輕癥進(jìn)行分組，對輕癥的多次賠付就比較靠譜。有的保險(xiǎn)會對輕癥進(jìn)行分組，假設(shè)確診A組中某一輕癥獲理賠，再次確診A組其他疾病將不能再次理賠。有人會覺得：這不挺正常的嗎？其實(shí)不然，同組中的疾病可能是互為并發(fā)癥的關(guān)系，但按分組的理賠邏輯，這種情況只能賠一次，就不劃算，多次賠付也就意義不大。

除了疾病分組、多次賠付的貓膩外，部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還會在病種上挖坑，比如說該保的病種不保，不高發(fā)的疾病卻很多。

再不了解重疾險(xiǎn)應(yīng)該保哪些重大疾病，你就是下一棵韭菜：

重疾險(xiǎn)保哪些重大疾病？一文讀懂重疾險(xiǎn)的真相！weixin.qq.275.com

（二）童佳保的缺點(diǎn)

1. 低杠桿。最長交費(fèi)期間只有20年，而市場上同類產(chǎn)品的最長交費(fèi)期間普遍在30年左右。交費(fèi)期間短，每期所交款就多，不利于投保人自身資金的周轉(zhuǎn)。

2. 性價(jià)比一般。重疾賠付次數(shù)過少，只有一次。一些重疾雖然在接受治療后，在短期內(nèi)癥狀會消失，病人身體也恢復(fù)正常，但它極有可能會復(fù)發(fā)。重疾再次復(fù)發(fā)時(shí)，不僅是病人會痛苦，治療費(fèi)用還有可能會增加，若在這時(shí)不得理賠，會比較失措。

（三）保費(fèi)測算

以50萬保額，保終身，20年交費(fèi)，30歲男為例，首年的保費(fèi)需要11750元。這個(gè)價(jià)格是高還是低呢？我找來了同是光大永明人壽的同類產(chǎn)品多倍保，我們對比著看。

橫向比較起來，在相同的測算條件下，童佳保的保費(fèi)高于多倍保，由其是男性保費(fèi)，高出了一倍。但僅看保費(fèi)的高低不能判斷一款保險(xiǎn)產(chǎn)品是好是壞，還得看具體的保障內(nèi)容。

談到保費(fèi)，部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還可選保費(fèi)豁免，出險(xiǎn)后保費(fèi)就不用再交。

保費(fèi)豁免聽著不錯(cuò)，實(shí)情是？

保費(fèi)豁免好不好，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

（四）購買建議

童佳保雖然總體來說性價(jià)比一般，但是對輕癥的多次賠付比較省事省心，還算比較靠譜的。如果你預(yù)算充足，對保險(xiǎn)價(jià)格不敏感，只求心安與靠譜，這款保險(xiǎn)還是挺適合你的。

重疾險(xiǎn)的坑“萬變不離其宗”，掌握一些通則，怎么選都問題不大，下面來教你~

一、重疾險(xiǎn)有哪些坑？怎么防？

簡單談幾點(diǎn)包你一學(xué)就會，之后再有坑，你也能繞過~

1. 缺乏高發(fā)輕癥保障，輕癥賠付次數(shù)少

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會規(guī)定了內(nèi)地在售的所有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品必保的25種重大疾病。然而，關(guān)于重疾險(xiǎn)當(dāng)中的輕癥保障，并沒有硬性規(guī)定，保險(xiǎn)公司往往在這里挖坑。總而言之，好的重疾險(xiǎn)高發(fā)輕癥保障一定要有，賠付次數(shù)當(dāng)然越多越好。

2. 多次賠付等待期過長

臨床醫(yī)學(xué)上評價(jià)癌癥治療效果，有5年生存率的概念，即癌癥治療后5年內(nèi)，可能會出現(xiàn)復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)導(dǎo)致去世。如果超過5年，則認(rèn)為病情算基本控制下來，算治愈。所以，5年為限的話，要么5年內(nèi)已因癌去世，要么5年后已治愈，幾乎不可能出現(xiàn)癌癥挨到5年后，還需要再賠付一次的可能。也就是說，癌癥賠付等待期在5年以上基本上都是幌子。最佳的癌癥賠付間隔期3年最好。

童佳保就給你講到這了，買保險(xiǎn)和買東西一個(gè)道理，貨比三家你才知道哪個(gè)才是適合你的，最后給你送上一份干貨：

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