對于如何給家人和自己買保險，可能是許多人都比較困惑的問題。

而不同的家庭其成員年齡段大不相同，有的家庭可能有剛出生的寶寶，有的家庭可能有年邁的老人。所以，答主準備從一個比較大的層面，來幫助絕大多數(shù)的家庭解決這一方面的難題。相信在看完這個回答，你就會對家庭的保險配置有一個大致的規(guī)劃。

本文重點：

• 四大險種介紹及對應的適宜購買人群

• 購買保險的注意事項

一、四大險種介紹及對應的適宜購買人群

1、醫(yī)療險

醫(yī)療險可以用來報銷就醫(yī)費用，得了病以后呢，先看病，就憑發(fā)票報銷，報銷的錢不超過實際的花費。

醫(yī)療險它主要是針對醫(yī)保而來的，因為我們的醫(yī)保有很多方面都無法為我們做出保障，且一般只報銷50%~70%。而醫(yī)療險，則包括用藥、醫(yī)療設備、大型手術(shù)這些方面的花費，其都能夠全部報銷。

醫(yī)療險主要分為小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險。其中，百萬醫(yī)療險可以報銷昂貴的自費項目，報銷額度也很高，一般是一百萬以上。

百萬醫(yī)療險能做到這么高的報銷額度，有一個限制：免賠額。

通常百萬醫(yī)療險的免賠額是1萬元，意思是醫(yī)保報銷外的費用自己要先掏一萬，然后再用百萬醫(yī)療險報銷。

對于免賠額不太清楚的伙伴還可以看看下面這篇文章：

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

所以，百萬醫(yī)療險對于感冒發(fā)燒這種小病是用不上的；但是遇上大病就會很給力，可以防止“因病返貧”。

正是由于得大病的概率不高，所以這類產(chǎn)品的價格也比較便宜，適合大多數(shù)人投保。

醫(yī)療險多為一年期產(chǎn)品，買一年保障一年，下一年需要續(xù)保。主流的幾款產(chǎn)品不會因為健康狀況變化或者發(fā)生過理賠影響續(xù)保。不過如果產(chǎn)品停止銷售，就無法續(xù)保了。

所以，我們在選擇醫(yī)療險時，除了關(guān)注保費和保障責任外，還應該特別關(guān)注產(chǎn)品的穩(wěn)定性。

至于百萬醫(yī)療險的價格，30歲的年輕人買，每年300元左右；50歲的中老年人買，每年1000元左右。

如果對于市面上各種眼花繚亂的醫(yī)療險感到無從下手，下面這篇文章也許可以幫到你：

十大百萬醫(yī)療險排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

至于適宜購買醫(yī)療險的人群，可以說是所有的人群都適合。

但是，醫(yī)療險的健康告知較為嚴格，很多身體狀況不好，或者年齡較大的人都會因為健康原因而無法買到醫(yī)療險。

所以，如果能夠通過健康告知，則一定要買上！畢竟，它的性價比十分高！

2、壽險

壽險的保障是比較簡單明了的，買了壽險后當達到了身故或全殘，保險公司就會給一筆錢。因為死亡或全殘的概率比較小，所以壽險相對于重疾險自然也就便宜。

根據(jù)保障期限的不同，可分為定期壽險和終身壽險。這里主要講一下定期壽險。

定期壽險只保障固定的一段時間，具有“低保費、高保障”的優(yōu)點，它比較適合上有老下有小的成年人來投保。萬一不幸去世，還能留一筆錢來償還房貸、撫養(yǎng)兒女、贍養(yǎng)父母等，不會讓家庭陷入沉重危機。

至于壽險的適宜人群，建議家庭支柱選擇定期壽險，一般保障到退休年齡即可。

而老人和小孩，就不需要購買壽險了。

壽險雖然簡單，但不同的產(chǎn)品其保障還是各有所異的，我們可以對比下：

超全！國內(nèi)熱門壽險對比表weixin.qq.275.com

3、重疾險

對于大多數(shù)的家庭來說，當家庭的任何一員患上重大疾病時，都會給這個家庭帶來很大的影響。

如果是家庭支柱患上了重疾，這個時候?qū)τ谝粋€家庭的影響是最大的，上有老人要贍養(yǎng)，下有小孩要照顧，且一下子沒有了收入，對家庭的打擊無疑是非常大的。

而重疾險就能夠?qū)⑦@些影響大大地降低，使每個家庭能夠免受這些重大疾病帶來的經(jīng)濟威脅。

重疾險，它其實是一種收入損失險，更加應該關(guān)注的是當一個人患上重大疾病的時候，他的一個收入損失以及對其家庭的影響。

至于適宜購買重疾險的人群，除了年紀大一點的老年人不太適合，其余年齡段的人群都是適合買的，一般來說55歲以上的老年人就不建議買了。因為年齡過大的，重疾險的價格都不低，購買后可能會出現(xiàn)保費倒掛的情況，這就完全沒必要了。

對于其他年齡段的人，重疾險是十分重要的，而且越早買越便宜。

所以呢，有條件的話建議早點為適宜購買的家人配置上重疾險，這樣就能得到十分全面的保障。

至于市面上各種重疾險的對比，想了解的伙伴歡迎移步：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

4、意外險

意外險顧名思義，是抵御意外風險的，主要保險責任包括意外醫(yī)療、意外傷殘和意外身故。

意外風險又分兩種情況：

大意外：比如車禍、火災等導致身故或者殘疾。這時意外險就會賠付約定的金額，如果不幸意外身故可以留一筆錢給到家人，意外傷殘的話可以有一筆錢應對康復期的日常支出。

小意外：不小心跌倒了，被貓抓傷被狗咬了，意外醫(yī)療可以報銷醫(yī)藥費用。它是補償型的，花了多少錢憑發(fā)票報銷。

意外險的價格很便宜，每年幾十元到幾百元不等，就可以獲得全面的保障。意外險，可以說是一種短期險，一般都是買較短期限的，因為其期限較長的產(chǎn)品都會比較貴，且這類產(chǎn)品更新?lián)Q代的也比較多，所以買短期的比較好。

答主也為此整理了目前市面上幾款比較值得買的短期意外險，具體的見下文：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

至于意外險，它也是一個較為普遍的險種。

意外意外，總是意料之外。每個人都是可能遇到意外的，所以意外險一視同仁，無論小孩還是老人，都是適合買的。

二、購買保險的注意事項

對于買保險如何選擇，這里我們就主要講一下買保險的一些注意事項。

1、正確的投保產(chǎn)品順序

保險產(chǎn)品大致可以分為兩類：

底層是健康類（重疾險等）、家庭保障類（壽險、意外險等）、醫(yī)療類（住院醫(yī)療、意外醫(yī)療、住院補貼等）保險；

頂層是投資理財類保險，如教育金、養(yǎng)老金等。

在購買投保產(chǎn)品時，要從底層向頂層購買。如果有人明知你沒有買任何重疾、醫(yī)療保障保險，就推薦你購買理財險，那你就要多加警惕了。

而上述所介紹的四大險種，就是底層的保險產(chǎn)品，是能給我們更全面保障的險種，所以我們買保險一定要從這幾個險種入手。

2、正確的被保險人順序

核心原則：先大人，后孩子；先頂梁柱，后家庭主婦（夫）。這樣可以最小化家庭整體風險。如果是孩子或者無收入者生病了，至少大人還可以賺錢?？墒侨绻笕嘶蛘呒依镂ㄒ皇杖雭碓凑呱×?，那整個家庭就會喪失經(jīng)濟來源。

3、確認需求

先說需求，也就是購買目的。

這是選擇產(chǎn)品的第一步也是最關(guān)鍵的一步，它決定了挑的這份保險在你的防守體系中起到什么作用？

所以，在買保險之前，不妨先問自己一個問題：“我現(xiàn)在最擔心的是什么？”這個問題的答案，就是你要優(yōu)先配置的保險類型。

4、確認預算

很多人在選擇產(chǎn)品時，會先確定產(chǎn)品再做預算，這是不對的，應該讓預算決定產(chǎn)品。

一般來說，家庭保險費用總預算應該控制在家庭年收入的10%~20%，這樣既不影響家庭正常開支，又能獲得必要保障。當然，根據(jù)年齡和收入的不同，你也可以適當調(diào)整。

5、確認保障

確認完預算之后，我們就要根據(jù)我們的需求，去挑選最適合我們自己的產(chǎn)品。

這其中，我們主要注意一下保額的選取、保障期限的選擇、以及保障內(nèi)容是怎么樣的，要多通過對比來找到性價比更高、更適合自己的產(chǎn)品。

關(guān)于保額的選取，如不太清楚的也可以看看下面這篇文章：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

以上這5點，就是答主想要分享的關(guān)于購買保險的注意事項，希望能對你有所幫助~

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