前陣子，許多粉絲在后臺問我：要不要買支付寶健康福重疾險？

支付寶的健康福分為兩款產(chǎn)品，一款是由中國人保推出的定期重疾險，一款則是由國華人壽的終身重疾險。

不知道粉絲們具體問的是哪款產(chǎn)品？

考慮到大多數(shù)粉絲問的是終身重疾險，學(xué)姐在這里就主要介紹其中的健康福終身版。

那健康福終身版到底值不值得買呢？

不如將它與市面上其他熱門重疾險產(chǎn)品對比一下，相信你會知道答案：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

1.健康福終身版“香”不“香”

2.和其他產(chǎn)品pk，健康福終身版能贏嗎

聽說網(wǎng)紅產(chǎn)品健康福終身版“香”得很，我可沒那么容易相信。

想知道它到底“香”不“香”，還得看看它的產(chǎn)品詳圖：

看完健康福終身版的“真面目”，下面我們來剖析一下它：

1.看投保規(guī)則

（1）保障期限：綁定了終身保障，沒有提供其他定期期限選項。這樣的選擇可不夠靈活啊！

（2）豁免保障：自帶被保人豁免，不可附加投保人豁免。這一點(diǎn)，就將想有投保人豁免保障的客戶拒之門外了啊！

要知道，在大人為孩子投保的情況下，投保人豁免能夠很好地解決了大人罹患疾病后沒有能力繼續(xù)繳費(fèi)或者繳費(fèi)壓力大的問題。

考慮到有些人對豁免保障并不了解，我準(zhǔn)備了下面這篇文章，具體可以看看：

保費(fèi)豁免好不好，買保險的時候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

（3）身故保障：屬于可選保障，且提供了兩種選擇。

其中，第一種選擇是身故賠付已交保費(fèi)；第二種選擇是18歲前身故賠付已交保費(fèi)，18歲后身故賠付基本保額。

2.看投保內(nèi)容

（1）重疾保障

健康福終身版保障100種重疾，賠付次數(shù)為1次，購買保單的前十年賠付130%，之后賠付100%。

要知道，市面上絕大多數(shù)重疾險產(chǎn)品都是規(guī)定：確診后的賠付比例都是100%，無關(guān)保單購買多久！

而健康福終身版人狠話不多，直接規(guī)定：保單前十年重疾賠付130%，加量不加價??！

要另外注意的是：對于首次重疾確診，健康福終身版的定義為：

市面上有些重疾險產(chǎn)品對首次重疾確診規(guī)定的【初次發(fā)生】比較嚴(yán)苛，規(guī)定疾病前兆或異常就為初次發(fā)生。

在這點(diǎn)上，健康福終身版就做得不錯，起碼沒坑人！

問題來了，健康福終身版的公司國華人壽是如何能夠推出這樣一款網(wǎng)紅產(chǎn)品的？

其實(shí)，這與國華人壽的實(shí)力有著密切的關(guān)系。

如果你對國華人壽感興趣，可以看看這篇文章：

國華人壽怎么樣，靠譜嗎，有哪些坑和套路？weixin.qq.275.com

（2）中癥/輕癥保障

對于中癥，健康福終身版的規(guī)定是：保障20種，賠付3次，每次賠付50%；

對于輕癥，健康福終身版的規(guī)定是：保障40種，賠付3次，每次賠付30%。

這樣的賠付比例只能達(dá)到重疾險產(chǎn)品的及格水平，比起一些產(chǎn)品還是比較遜色的！

要知道，有些優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品對中癥的賠付比例達(dá)到60%，對輕癥的賠付比例達(dá)到50%。

（3）可選責(zé)任

1）二次惡性腫瘤保險金

根據(jù)歷年各壽險公司的理賠數(shù)據(jù)來看，癌癥基本占所有重疾理賠案件的八成以上。

考慮到癌癥有60%以上的理賠率和復(fù)發(fā)率，健康福終身版附加了二次惡性腫瘤保險金的可選責(zé)任。

健康福終身版對二次惡性腫瘤保險金的規(guī)定是：首次患非癌癥的重疾，間隔1年后患癌癥，可賠100%保額；首次患癌癥，間隔3年后，癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)狀態(tài)可賠100%保額。

如果所買的重疾險產(chǎn)品多了一份癌癥二次賠的額外保障，就能夠更好地轉(zhuǎn)移癌癥復(fù)發(fā)帶來的風(fēng)險。

要我說，這個癌癥二次賠的可選責(zé)任絕對實(shí)用！

雖說這個可選責(zé)任的作用不小，但它的規(guī)定并不寬松！

優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品對二次惡性腫瘤保險金的規(guī)定是：首次患非癌癥的重疾，間隔180天后患癌癥，可獲得賠付；首次患癌癥，間隔3年后，癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)狀態(tài)可賠100%保額。

這樣看，健康福終身版二次惡性腫瘤癌癥到癌癥的間隔期還是不錯滴，但非癌癥到癌癥的間隔期太長了?。?/p>

嘖，這個可選責(zé)任的保障力度不夠強(qiáng)啊！

要注意的是：健康福終身版不僅提供了二次惡性腫瘤保險金的可選保障，還提供了三次惡性腫瘤保險金的可選保障。

具體三次惡性腫瘤保險金的保障如下圖：

2）特定重大疾病保險金

健康福終身版提供了多個可選保障，其中之一就是特定重大疾病保險金。

關(guān)于特定重大疾病保險金，健康福終身版的規(guī)定如下：

也就是說，健康福終身版保障了12種少兒特定重大疾病、11種男性特定重大疾病以及9種女性特定重大疾病。

可別以為這樣的特定重疾保障沒用哦！

這些特定重疾有一定的群體性，它是某類人群高發(fā)高發(fā)的特定重大疾病病癥。

一旦不幸患上這些特定重疾，隨之而來的可是比癌癥還要高出50%-100%的治療費(fèi)用?。?/p>

從這里看，附加特定重大疾病保障的額外責(zé)任還是很有必要的！

要注意的是：健康福終身版的少兒特定疾病保障只能保障到18歲！

但其實(shí)，很多少兒特定疾病并不是只有在少兒時期才會出現(xiàn)，成年人也有可能患上這些疾病，如嚴(yán)重哮喘和白血病等等。

綜上來看，健康福終身版特定重疾保障的保障力度還有待加強(qiáng)??！

為了更直觀地看出健康福終身版的保障內(nèi)容，我在市面上挑選了兩款熱門產(chǎn)品以作對比。

下面，我們就來看看健康福終身版大戰(zhàn)熱門重疾險產(chǎn)品的好戲：

雖說健康福終身版、康惠保2.0以及達(dá)爾文3號都在重疾險市場都有一席之地，但它們適合不同的人群進(jìn)行購買。

如果預(yù)算充足，想要保障終身，追求癌癥三次賠付的，健康福終身版值得考慮。

如果追求保障全面，看重前癥保障，康惠保2.0不失為一個好的選擇。要知道，康惠保2.0帶有前癥保障，它能夠鼓勵被保人在大病的極早期積極治療疾病，從而降低了被保人罹患重疾風(fēng)險。

看到這里，如果還不清楚前癥保障是個啥的，可以看看這篇文章：

「前癥」保障橫空出世？什么是前癥，值得買嗎？weixin.qq.275.com

如果你追求重疾高額賠付，關(guān)注高發(fā)疾病，可以考慮達(dá)爾文3號。達(dá)爾文3號是一款保障十分全面的重疾險，它的亮點(diǎn)之一就是60歲前確診重疾可賠1.8倍基本保額，這樣的賠付比例可是高出市面同類產(chǎn)品不少??！

如果想進(jìn)一步了解達(dá)爾文3號，可以看看這篇文章：

達(dá)爾文3號：信泰的王炸重疾險，卻被扒出這個缺陷！weixin.qq.275.com

要是以上三款產(chǎn)品都不能滿足你，也不要緊。

我這就給你安排十款熱門重疾險，具體可以看看這篇文章：

十大值得買的熱門重疾險大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

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