最近好多人過(guò)來(lái)問(wèn)我：“重疾險(xiǎn)我是買終身的好還是買定期的好？” 讓我不禁感到欣慰，大家的保險(xiǎn)意識(shí)真的提升了，不過(guò)這個(gè)問(wèn)題啊，是沒(méi)有固定答案的，因?yàn)樵诨卮鹬靶枰獙?duì)每個(gè)人的年齡、身體狀況、收入多少、家庭結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有保障等方面做出綜合分析后，才能根據(jù)每個(gè)人的不同特點(diǎn)針對(duì)性地匹配適合的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

關(guān)于重疾險(xiǎn)的保障范圍，還有不了解的朋友趕緊點(diǎn)進(jìn)這篇文章學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)：

本文重點(diǎn)：

• 定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)的區(qū)別

• 定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)的適合人群

一、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)的區(qū)別

在說(shuō)區(qū)別之前，首先要徹底了解清楚定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)的概念，這篇文章中有詳細(xì)地介紹兩者的概念：

我再來(lái)簡(jiǎn)要陳述一下：

定期重疾險(xiǎn)：一般是保障到一個(gè)固定的年齡，比如現(xiàn)在大部分是保障到70歲，也就是說(shuō)如果購(gòu)買了保障到70歲的定期重疾險(xiǎn)，那么在70歲之前身患重疾就能得到理賠，70歲之后這份保單就失效了。

終身型重疾險(xiǎn)：顧名思義就是保終身，在去世之前身患重疾就能得到賠付。

區(qū)別點(diǎn)：

1、保障期限不同

定期型重大疾病保險(xiǎn)屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，它保障期限可以是10年、20年或者是30年，也可以是保障到60歲、70歲，甚至是到80歲的。定期重疾險(xiǎn)的核心價(jià)值就是在特定的保障期限內(nèi)轉(zhuǎn)移重疾風(fēng)險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，你買的是一份保到70歲的重疾險(xiǎn)，就意味著你只能在70歲之前出險(xiǎn)才能得到賠付，假如一直到70歲都沒(méi)有出險(xiǎn)，那么70歲以后患重疾時(shí)得不到保障的，白白交了幾十年保費(fèi)不說(shuō)，還要接著面臨70歲之后患病的風(fēng)險(xiǎn)。

因?yàn)槿耸悄昙o(jì)越大患病風(fēng)險(xiǎn)越高的，可以看看重疾發(fā)病率的年齡統(tǒng)計(jì)圖：

如圖，70歲左右正是25種重大疾病發(fā)生概率逐漸變高的節(jié)點(diǎn)期，而且70歲以后，患重疾風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)走高，這時(shí)候在保障期結(jié)束了之后患重疾就很尷尬了。

而終身型重大疾病保險(xiǎn)，就是字面上的意思，購(gòu)買之后一直保到死亡，為被保險(xiǎn)人提供終身的重疾保障，不管是什么年齡身故，都會(huì)得到一筆賠付。

2、保費(fèi)不同

相對(duì)來(lái)講，定期重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)因?yàn)楸Ｕ蠒r(shí)間較短，所以保費(fèi)也比較便宜，在短期內(nèi)性價(jià)比比較高。終身重疾險(xiǎn)具有保障時(shí)間長(zhǎng)，保費(fèi)較高的特點(diǎn)。

以超級(jí)瑪麗3號(hào)max為例，會(huì)感受更直觀一點(diǎn)：

假如是一位30歲的男性購(gòu)買超級(jí)瑪麗50萬(wàn)保額，保至70歲，繳費(fèi)時(shí)間30年，那么每年需要交3900元左右，每年4000元不到買一份保障全面的重疾險(xiǎn)，其實(shí)是非常劃算的，這在重疾險(xiǎn)里面費(fèi)率算是非常低的了。

而同樣的條件下購(gòu)買保終身的保費(fèi)則是達(dá)到了每年5800元左右，這比保至70歲的要貴上接近50%了。

不過(guò)終身型重疾險(xiǎn)要比定期重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴不少，所以導(dǎo)致了許多人特別是成年人給自己買重疾險(xiǎn)的總是在定期和終身型重疾險(xiǎn)猶豫不決。購(gòu)買終身吧，覺(jué)得保費(fèi)貴加上通貨膨脹和未來(lái)的不確定性，不劃算；購(gòu)買定期吧，又怕保障到期，人出險(xiǎn)。

二、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)的適合人群

前面也有說(shuō)到，購(gòu)買適合自己的重疾險(xiǎn)是需要分不同情況的，個(gè)人需求不一樣那么所需要的產(chǎn)品也不一樣。至于該怎么選擇定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)適合那些人，我之前也研究過(guò)，這是我前段時(shí)間的研究結(jié)果：

1、選擇一：

如果你預(yù)算充足，而且怕麻煩，就想一張保單保終身，懶得考慮劃不劃算的問(wèn)題，那就買終身型重疾險(xiǎn)，或者直接買帶身故責(zé)任的終身型重疾險(xiǎn)，既有重疾保障，又有身故責(zé)任，兩者都兼顧了，不過(guò)這類產(chǎn)品一般價(jià)格較高，所以有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的還是考慮直接買終身型重疾險(xiǎn)。

2、選擇二：

現(xiàn)實(shí)中不在乎錢的還是極少數(shù)，很多人預(yù)算有限怎么辦?特別是剛剛參加工作，經(jīng)濟(jì)不太寬裕的年輕人，那首先應(yīng)該考慮定期重疾險(xiǎn)，它比同等保額的終身型重疾險(xiǎn)要便宜很多，相比保障終身但保額不足來(lái)說(shuō)，覺(jué)得讓當(dāng)下?lián)碛谐渥愕谋Ｕ细匾?/span>做一個(gè)過(guò)渡，等經(jīng)濟(jì)稍微有點(diǎn)實(shí)力再追加終身重疾。

年輕人購(gòu)買重疾險(xiǎn)是，保額要考慮到自己未來(lái)5年的收入。我之前測(cè)評(píng)了一些市面上賣得好的重疾險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)這幾款產(chǎn)品都很值得入手：

預(yù)算不一樣，所能購(gòu)買到的產(chǎn)品也不一樣，所以我根據(jù)不同的預(yù)算給大家準(zhǔn)備了幾套不同的重疾險(xiǎn)購(gòu)買方案，還在苦惱怎么購(gòu)買重疾險(xiǎn)的朋友都可以直接進(jìn)去挑選方案：

以上說(shuō)完了大人的重疾險(xiǎn)應(yīng)該如何購(gòu)買，再噦嗦一下，對(duì)于兒童，我建議選擇消費(fèi)型定期重疾險(xiǎn)，等孩子長(zhǎng)大成人，可再更換或補(bǔ)充其他保障。理由如下：

1、保險(xiǎn)產(chǎn)品更新快

保險(xiǎn)業(yè)這幾年的飛速發(fā)展，新型產(chǎn)品層出不窮，不僅保障范圍越來(lái)越全面，保額越來(lái)越高，保費(fèi)也越來(lái)越低，各家紛紛開(kāi)始追求性價(jià)比之王。幾年的時(shí)間，重疾險(xiǎn)的變化就這么大了，還別說(shuō)30年的時(shí)間過(guò)去，這中間會(huì)涌現(xiàn)出多少好產(chǎn)品是不得而知，我建議可以先配置好定期型重疾險(xiǎn)，等期滿后再選擇一款合適的終身型重疾險(xiǎn)也不遲。

2、醫(yī)療水平的發(fā)展

重疾險(xiǎn)的賠付條件是根據(jù)當(dāng)時(shí)的醫(yī)療條件而定制的，我們現(xiàn)在無(wú)法治愈的疾病說(shuō)不好過(guò)個(gè)幾年就能輕松攻克，國(guó)內(nèi)醫(yī)療水平發(fā)展的這么快，也許現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)包含的保障責(zé)任未來(lái)就不再適用了。

怎么給小孩購(gòu)買重疾險(xiǎn)也一直是家長(zhǎng)們頭疼的問(wèn)題，看過(guò)這篇文章之后就能迎刃而解啦>>

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。