去年，我堂姐突然在上班的時(shí)候暈倒了，檢查報(bào)告顯示得了“腺瘤性息肉”，需要做手術(shù)切除。雖然“腺瘤性息肉”不像癌癥腫瘤、急性心肌梗塞這些大病那么嚴(yán)重，但如果發(fā)現(xiàn)晚了，或者轉(zhuǎn)變?yōu)榘┌Y，后果將不堪設(shè)想……

現(xiàn)在的年輕人經(jīng)常熬夜、作息不規(guī)律、缺乏運(yùn)動(dòng)等，身體很容易出現(xiàn)問(wèn)題，配置保險(xiǎn)不僅是為了規(guī)避疾病或意外帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，而且即使不幸患病了也不用到處求人，能夠選擇好的醫(yī)療條件安心治病。像市面上這些熱銷又優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇：

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· 25歲應(yīng)該買哪些保險(xiǎn)？

· 四款值得買的重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

25歲的年輕人通常是剛步入社會(huì)不久，經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般，所以保費(fèi)預(yù)算不要太高，一般控制在年收入的10%就可以了，以疾病和意外保障為主。買保險(xiǎn)不要急于選產(chǎn)品，而是首先要確定自己要買哪些險(xiǎn)種。

25歲應(yīng)該配置的險(xiǎn)種有：重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是保障重大疾病的，也就是說(shuō)在保險(xiǎn)期內(nèi)，如果你發(fā)生了像癌癥腫瘤、尿毒癥、急性心肌梗塞、急性肝炎等，只要在合同規(guī)定的疾病，或者是達(dá)到保險(xiǎn)合同規(guī)定的疾病程度，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付你一筆錢(qián)，這筆錢(qián)你可以隨意支配，你可用于治療費(fèi)、購(gòu)買營(yíng)養(yǎng)品、房貸車貸、孩子的教育經(jīng)費(fèi)、自己或家人的誤工費(fèi)或者其他費(fèi)用支出等等都可以。

現(xiàn)在各類的疾病越來(lái)越年輕化了，22%的中青年人死于心腦血管疾病，七成年輕人有過(guò)勞死的危險(xiǎn)，白領(lǐng)亞健康比例高達(dá)76%，我國(guó)癌癥發(fā)病年齡提前了15~20年。原先許多50~80歲才容易患上的病，已經(jīng)提早到了30~50歲。而且重疾險(xiǎn)會(huì)受年齡、身體狀況等因素的影響，年齡越大，保費(fèi)越高，如果身體出現(xiàn)了一些問(wèn)題，還可以會(huì)被保險(xiǎn)公司加費(fèi)承保、除外承保，甚至拒保，所以越早配置重疾險(xiǎn)越好。

再加上重疾治療費(fèi)用高，據(jù)統(tǒng)計(jì)，一場(chǎng)大病的平均治療費(fèi)用是30萬(wàn)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，是一個(gè)沉重的打擊，一方面要面臨經(jīng)濟(jì)的損失，甚至拿不出這么多錢(qián)，另一方面，還要家人請(qǐng)假或辭職照顧你，遭受到了雙重打擊。因此，配置一份重疾險(xiǎn)不僅能夠解決治療費(fèi)用問(wèn)題，還能夠作為收入補(bǔ)償。

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2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，是當(dāng)你發(fā)生疾病需要治療時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)給你報(bào)銷治療費(fèi)用，是“先花后報(bào)銷的”。

現(xiàn)在的年輕人天天熬夜打游戲、看劇，身體很容易出現(xiàn)亞健康，難免會(huì)跑醫(yī)院，此時(shí)醫(yī)療險(xiǎn)的作用就很大了，醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷門(mén)診、急診、住院、手術(shù)等費(fèi)用，現(xiàn)在很多的醫(yī)療險(xiǎn)都有就醫(yī)綠色通道、住院費(fèi)用墊付等增值服務(wù)，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)很實(shí)用。

醫(yī)療險(xiǎn)主要是為了彌補(bǔ)重疾險(xiǎn)治療費(fèi)用，例如現(xiàn)在市面上很火的“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，一年一百多到三百多的保費(fèi)就有幾百萬(wàn)的保額，這樣當(dāng)你發(fā)生疾病時(shí)，治療費(fèi)用就不用愁了。今年最值得買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)全在這了：

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3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是當(dāng)你發(fā)生意外事件時(shí)，可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷因意外引起的醫(yī)療費(fèi)用。比如常見(jiàn)的燙傷、摔傷、交通事故、燒傷燙傷、貓抓狗咬等等，都是可以報(bào)銷的。

意外險(xiǎn)的作用一是保障意外傷害大風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)遇到身故/傷殘的時(shí)候，獲得高額的身價(jià)或傷殘的賠償；二是保障意外醫(yī)療小風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)遇到磕著碰著、摔傷骨折，需要報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

意外險(xiǎn)幾乎是每個(gè)人的“必需品”，就像你買車票、去旅游時(shí)，都會(huì)愿意花幾塊錢(qián)買一份意外險(xiǎn)，而一年期的意外險(xiǎn)價(jià)格也很實(shí)惠，一年一兩百塊就有幾十萬(wàn)的保額了。

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4. 定期壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是身故或全殘，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠付一筆錢(qián)給你的家人或父母，主要適用于經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買。

25歲的年輕人對(duì)于壽險(xiǎn)可以先不急著買，但是如果你的預(yù)算還有盈余的話，最好也配置一份定期壽險(xiǎn)，保個(gè)二三十年，或者保至60歲、70歲。雖然這時(shí)候的你可能還沒(méi)有成家，但是這時(shí)候的你還是要贍養(yǎng)父母的，如果一旦不幸身故，這筆錢(qián)至少可以保障父母不會(huì)因?yàn)槟愕耐蝗浑x世而遭受很大的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)這筆錢(qián)也可以用作父母的養(yǎng)老金。

雖然壽險(xiǎn)的保障責(zé)任簡(jiǎn)單，但挑選定期壽險(xiǎn)時(shí)也要小心，避免你掉進(jìn)坑里，我整理了一份壽險(xiǎn)榜單：

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重疾險(xiǎn)保障時(shí)間長(zhǎng)、一般涵蓋重疾、中癥和輕癥保障，保障內(nèi)容比較多，繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，保費(fèi)也貴，合同條款長(zhǎng)且難懂，我挑選了市面上優(yōu)質(zhì)的四款重疾險(xiǎn)供你挑選：超級(jí)瑪麗3號(hào)Max、優(yōu)惠寶、康惠保2.0和達(dá)爾文3號(hào)。

◆◆ 超級(jí)瑪麗3號(hào)Max

超級(jí)瑪麗3號(hào)Max這款產(chǎn)品涵蓋了重疾保障、中癥保障、輕癥保障、癌癥二次賠付、被保人豁免、可選惡性腫瘤額外賠付和特定心腦血管重疾二次賠付，保障很全面。

而且60歲前確診重大疾病的，可額外賠付80%基本保額，中癥、輕癥賠付比例也比較高?？蛇x惡性腫瘤和特定心腦血管重疾二次賠付150%基本保額，這個(gè)賠付比較屬于目前最高的了。

但這款產(chǎn)品有投保地區(qū)限制，除了這個(gè)小缺陷，超級(jí)瑪麗3號(hào)Max還有這些不為人知的暗坑：

「超級(jí)瑪麗3號(hào)」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

◆◆優(yōu)惠寶

優(yōu)惠寶涵蓋了輕癥、中癥、重疾，還可按需附加癌癥二次賠。如果60歲前重疾可額外賠60%，前期保額高達(dá)160%。而且輕癥賠40%，中癥賠60%，可選的癌癥二次賠120%，比例在同類產(chǎn)品中較高。

但這款產(chǎn)品的保障期限比較單一，只能選擇保終身的，除了這個(gè)缺點(diǎn)，優(yōu)惠寶還存在著這些“套路”：

橫琴【優(yōu)惠寶】：“女神級(jí)”保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com

◆◆康惠保2.0

康惠保2.0涵蓋重疾、中癥、輕癥、前癥等，還有癌癥二次賠，可選心腦血管二次賠，保障比較全面。如果60歲前確診重疾，可額外賠付60%基本保額，且中癥賠付高達(dá)60%，輕癥首次賠付40%，依次遞增最高可賠45%，對(duì)比市面多數(shù)產(chǎn)品賠付比例較高。

但這款產(chǎn)品保至70歲，必須捆綁身故責(zé)任，除了這一點(diǎn)，康惠保2.0這些坑依然存在：

看了這個(gè)缺點(diǎn)，我就不想買【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com

◆◆ 達(dá)爾文3號(hào)

達(dá)爾文3號(hào)蓋了重疾、中癥、輕癥、高發(fā)中輕癥二次賠付，還可以按需選擇是否附加癌癥二次賠付、心腦血管二次賠付、身故或全殘保障、投保人豁免。

如果60歲之前首次確診重疾，會(huì)額外賠付80%，這個(gè)賠付比例也是相當(dāng)高，是重疾險(xiǎn)的一大創(chuàng)新。附加癌癥二次賠和心腦血管二次賠的比例高達(dá)150%的賠付比例，且中度腦中風(fēng)、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋等高發(fā)中輕癥疾病二次賠保障也很實(shí)用。

但這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)是中癥里有湊數(shù)的疾病，除了這點(diǎn)，達(dá)爾文3號(hào)也保留著這些“坑”：

達(dá)爾文3號(hào)：信泰的王炸重疾險(xiǎn)，卻被扒出這個(gè)缺陷！weixin.qq.275.com

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