今年4月份的時(shí)候，我伯伯騎電動(dòng)車去上班的路上不小心摔了，把右腳的小拇指給摔斷了，公司也不說這個(gè)算工傷險(xiǎn)，愣是一分錢沒賠，自己也沒買過任何商業(yè)保險(xiǎn)，導(dǎo)致去醫(yī)院治療就只報(bào)銷了社保的一部分，其余的錢全是自個(gè)掏。在住院的時(shí)候聽到同個(gè)病房里的人談起醫(yī)療報(bào)銷，這才意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。

然而我伯伯已經(jīng)55歲，接近退休年齡了。適合買的險(xiǎn)種其實(shí)并不多，我經(jīng)過悉心研究，給他配置了一套保險(xiǎn)方案，大家有需求的也可以拿來用：

本文重點(diǎn)：

• 重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)適合中老年人嗎？

• 中老年人更適合購買什么險(xiǎn)種？

• 中老年人的保險(xiǎn)配置方案

一、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)適合中老年嗎？

根據(jù)中國對(duì)年齡的分段，劃分為0-6歲為嬰幼兒，7-12歲為青少年，13-17歲為青少年，18-45歲為青年，46-69歲為中年，>69歲為老年。所以通常把46歲以上的人統(tǒng)稱為中老年人群。

在給中老年人購買保險(xiǎn)前想清楚兩個(gè)問題，一是適合什么險(xiǎn)種，二是險(xiǎn)種要求的年齡范圍。

到了中老年這個(gè)年齡段，想要購買保險(xiǎn)確實(shí)有很多限制：

1、對(duì)投保年齡的限制：很多產(chǎn)品對(duì)投保的年齡都有限制，健康類的產(chǎn)品會(huì)更嚴(yán)格，一般超過60歲就不能買了。

2、對(duì)健康的嚴(yán)格要求：一般在投保時(shí)都需要填寫“健康告知”，而上了歲數(shù)的人，難免會(huì)有一些慢性疾病，健康告知往往很難通過。就算一些產(chǎn)品的健康告知相對(duì)寬松，但也會(huì)要求年齡稍大的投保者進(jìn)行體檢，最后的結(jié)果通常也是拒?；蚣淤M(fèi)。

保險(xiǎn)公司的健康告知有哪些具體規(guī)范？看完這篇文章你就明白了：

3、高昂保費(fèi)支出：就算前兩項(xiàng)都沒問題，那昂貴的保費(fèi)也將成為壓垮你的最后一根稻草。年齡越大，健康等風(fēng)險(xiǎn)就越大，所以保費(fèi)就越高。很多產(chǎn)品甚至出現(xiàn)了“保費(fèi)倒掛”的現(xiàn)象，交的保費(fèi)比能得到的保障額度還要高。

二、中老年人更適合購買什么險(xiǎn)種？

由于購買保險(xiǎn)有兩大限制因素，一是年齡，二是健康。到了五六十歲之后確實(shí)是會(huì)有不少限制。那么中老年人應(yīng)該如何合理配置保險(xiǎn)。

1、首先是一定要有的醫(yī)保，醫(yī)保是國家規(guī)定人人必備的，如果沒有職工醫(yī)保的也一定要購買好居民醫(yī)保。

那醫(yī)保報(bào)銷范圍到底是哪些？這篇文章里對(duì)醫(yī)保都有詳細(xì)解釋：

2、人年紀(jì)越大，越容易患上癌癥，而癌癥治療麻煩，醫(yī)藥費(fèi)貴，對(duì)家庭的打擊是很重的，所以年齡在50歲以上的人都可以選擇防癌險(xiǎn)。

如果不知道該買哪款防癌險(xiǎn)，建議看完這篇防癌險(xiǎn)測評(píng)文再做決定：

3、其次是意外險(xiǎn)，對(duì)于年紀(jì)較大的人來說，可能會(huì)因?yàn)槭帜_反應(yīng)不靈活，骨質(zhì)疏松等問題，發(fā)生意外摔傷、骨折等問題十分常見，而大多數(shù)意外險(xiǎn)是沒有健康告知的，每年一兩百塊就能買到保額幾十萬的保險(xiǎn)，杠桿高，適合中老年人購買。

至于意外險(xiǎn)市面上也有一大堆，經(jīng)過測評(píng)之后，我給你們挑出了最值得購買的幾款意外險(xiǎn)產(chǎn)品：

4、然后是醫(yī)療險(xiǎn)，像百萬醫(yī)療險(xiǎn)有上百萬的報(bào)銷額度，可以有效應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)，報(bào)銷醫(yī)保以外的費(fèi)用范圍，對(duì)醫(yī)保進(jìn)行一個(gè)很好的補(bǔ)充，如下圖所示：

若中老年人身體健康，無疾病困擾，還是可以購買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的，因?yàn)槭忻嫔系陌偃f醫(yī)療險(xiǎn)多數(shù)首次投保年齡限制在最高65歲，但是如果身體欠佳，像糖尿病、冠心病、高血壓等疾病一旦出現(xiàn)就很再難投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

市面上可供中老年人購買的醫(yī)療險(xiǎn)還是挺多的，像這幾款都可以放心選擇：

5、最后說到壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)一般是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置的險(xiǎn)種，如果對(duì)家庭的責(zé)任還比較大，可以考慮定期壽險(xiǎn)，如果沒有的話，那就沒有必要配置壽險(xiǎn)了。因?yàn)榘l(fā)生意外對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)影響也不是很大，而且由于年紀(jì)較大，購買壽險(xiǎn)每年所繳納的保費(fèi)也很貴，不劃算。

三、中老年人的保險(xiǎn)配置方案

雖然中老年人可以選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品不多，但我也給大家挑出了幾款中老年人閉著眼睛都可以買的產(chǎn)品，看圖：

圖中的幾款都是今年的熱賣款，對(duì)中老年人的疾?。òò┌Y）、意外保障都很全面，而且保費(fèi)低保額高，不管是保障方面還是性價(jià)比方面都適合中老年人購買，最主要的是健康告知寬松，對(duì)年齡的限制也不嚴(yán)格，什么年齡段都可以買，適合中老年人。

除了圖中列出來的四款保險(xiǎn)以外，市面上還有一些表現(xiàn)不錯(cuò)的產(chǎn)品，大家也可以參考一下：

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