我有一個(gè)朋友比較懶，懶到連保險(xiǎn)這么重要的事情也不想花心思，他巴不得一次性在同一家公司買齊所有保險(xiǎn)。最近他就買了國(guó)壽福（臻享版），這是一款結(jié)合終身壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的組合型保險(xiǎn)，但是買完他就后悔了。

中國(guó)人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是會(huì)有套路的，都怪我沒(méi)有先給朋友做好功課，所以這里我特地寫了一篇在中國(guó)人壽買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)，大家一定要看下：

我那位朋友為什么會(huì)后悔呢？因?yàn)橘I完他才發(fā)現(xiàn)原來(lái)捆綁銷售的產(chǎn)品是存在一定缺陷的，國(guó)壽福重疾險(xiǎn)（臻享版）的保費(fèi)雖然便宜，可是保障力度不足呀！急性子的他都考慮要退保了，想跟他同事一樣，買康惠保2.0。唉，誰(shuí)讓我攤上這么一個(gè)朋友呢……

今天我就特地寫一篇國(guó)壽福重疾險(xiǎn)（臻享版）和康惠保2.0的產(chǎn)品分析。

本文重點(diǎn)：

• 國(guó)壽福重疾險(xiǎn)（臻享版）產(chǎn)品分析

• 康惠保2.0產(chǎn)品分析

• 國(guó)壽福重疾險(xiǎn)（臻享版）和康惠保2.0對(duì)比分析

一、國(guó)壽福重疾險(xiǎn)（臻享版）產(chǎn)品分析

話不多說(shuō)，直接看圖：

看到這張圖， 大家應(yīng)該能隱約感受到這款產(chǎn)品有點(diǎn)令人失望，接下來(lái)我詳細(xì)分析一下這款產(chǎn)品存在哪些優(yōu)缺點(diǎn)：

優(yōu)點(diǎn)：

1、保費(fèi)便宜：這款產(chǎn)品保費(fèi)比較便宜，30歲投保50萬(wàn)保額，附加被保人豁免，保終身，首年保費(fèi)還不到4000元。市面上很多重疾險(xiǎn)的價(jià)格一般都在6000元左右，所以這款產(chǎn)品的價(jià)格非常有競(jìng)爭(zhēng)力。

不信大家可以查一下全國(guó)136款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比表：

2、適用職業(yè)范圍廣：大多數(shù)重疾險(xiǎn)一般將職業(yè)范圍限定在1-4類，這款產(chǎn)品規(guī)定1-6類職業(yè)都能投保，所以一些職業(yè)稍微帶有危險(xiǎn)性的人群，比如刑警、自然保護(hù)區(qū)戶外工作人員、油井工人等也能投保（具體職業(yè)要看保險(xiǎn)合同規(guī)定）。

缺點(diǎn)：

1、缺少中癥保障：好的重疾險(xiǎn)一般會(huì)提供中癥保障，這款產(chǎn)品并沒(méi)有。缺少中癥保障會(huì)導(dǎo)致被保人在中癥狀態(tài)時(shí)因?yàn)檫_(dá)不到重疾理賠門檻，只能申請(qǐng)輕癥賠付，賠付比例只有20%，對(duì)于治療中癥來(lái)說(shuō)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

2、輕癥保障力度不足：大多數(shù)重疾險(xiǎn)的輕癥賠付比例一般在30%以上，這款產(chǎn)品的輕癥賠付比例只有20%，輕癥保障力度小。

3、被保人豁免需要額外附加：市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)都直接提供被保人豁免，這款產(chǎn)品需要額外附加，雖然也能提供被保人豁免保障，但是需要在投保時(shí)增加保費(fèi)，導(dǎo)致整體總保費(fèi)也增加。

這款產(chǎn)品在宣傳時(shí)特地強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品具有人文關(guān)懷，可以享有雙重豁免，但其實(shí)被保人豁免和投保人豁免需要在投保時(shí)額外出錢買的，所以大家要注意一下。

至于要不要選擇保費(fèi)豁免，之前我詳細(xì)寫了一篇文章，大家可以看下：

二、康惠保2.0產(chǎn)品分析

第二張圖來(lái)了：

后臺(tái)經(jīng)常有粉絲私信我說(shuō)，看到字很多的圖表都不想看了。千萬(wàn)別??！這款產(chǎn)品可是非常值得分析的，既然你們不想看圖，那我直接幫你們分析吧！該產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)有：

優(yōu)點(diǎn)：

1、重疾保障力度大：市面上大多數(shù)產(chǎn)品重疾賠付比例為100%，該產(chǎn)品規(guī)定60歲以前確診重疾的賠付比例為160%，保障力度大，在整個(gè)重疾險(xiǎn)市場(chǎng)中有很大的優(yōu)勢(shì)。對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)，這樣的設(shè)置很貼心，因?yàn)?0歲前面的階段正好是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)的時(shí)候，60歲前確診重疾賠付160%基本保額能在一定程度上減輕被保人整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

2、提供中癥保障：不是所有重疾險(xiǎn)都有提供中癥保障，這款產(chǎn)品提供了中癥保障，而且賠付比例為60%，賠付2次，能夠給被保人更多的保障。

3、輕癥賠付比例高：重疾險(xiǎn)的輕癥賠付比例一般在30%以上，這款產(chǎn)品的輕癥賠付比例逐次遞增，分別為40%、45%、50%。

4、提供前癥保障：市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)都沒(méi)有提供前癥保障，這款產(chǎn)品提供了前癥保障相當(dāng)于降低了理賠門檻，能夠鼓勵(lì)被保人患病時(shí)及早治療。

缺點(diǎn)：

1、身故保障需要額外附加：大多數(shù)一般都會(huì)直接提供身故賠付保障，但是這款產(chǎn)品需要額外附加，會(huì)導(dǎo)致總體保費(fèi)增加。

2、定期版本必須選擇身故保障：假如選擇了定期重疾險(xiǎn)版本，也就是保障期間選擇保至70歲，必須要身故保障，捆綁銷售在一定程度上降低了產(chǎn)品靈活度。

三、國(guó)壽福重疾險(xiǎn)（臻享版）和康惠保2.0對(duì)比分析

最后一張圖：

康惠保2.0的保障范圍非常廣、保障力度也非常大、保費(fèi)便宜，是一款性價(jià)比非常高的重疾險(xiǎn)。

國(guó)壽福重疾險(xiǎn)（臻享版）雖然保費(fèi)非常便宜，但是提供的保障也比較少，保障力度也不足，所以并不是一款性價(jià)比高的產(chǎn)品。

總的來(lái)說(shuō)，康惠保2.0的性價(jià)比更高。

總結(jié)：國(guó)壽福重疾險(xiǎn)（臻享版）和康惠保2.0相比，康惠保2.0性價(jià)比更高。大家在買保險(xiǎn)時(shí)不要怕麻煩，一定要看清保障內(nèi)容和保費(fèi)高低，這樣才能買到合適的保險(xiǎn)。

假如你不知道要買什么重疾險(xiǎn)，可以參考下這份高性價(jià)比重疾險(xiǎn)名單：

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