“人在家中坐，禍從天上來”，大家每天如此忙碌的生活著，不知道意外和明天到底哪個(gè)先來，因此都會(huì)通過買保險(xiǎn)來保障自己的生活，而意外險(xiǎn)以其“保障杠桿高”的優(yōu)勢(shì)，吸引了很多人購買?；ㄙM(fèi)很少的錢，就能獲得很大的保障。先給大家送上市面上最優(yōu)秀的意外險(xiǎn)產(chǎn)品：

現(xiàn)在市面上的意外險(xiǎn)主要分為保期1年的意外險(xiǎn)和長期意外險(xiǎn)。顯然，長期意外險(xiǎn)比保期1年的意外險(xiǎn)保費(fèi)貴得多！

那到底有沒有必要買長期意外險(xiǎn)呢？今天就帶大家討論一下這個(gè)問題！

本文重點(diǎn)

1. 保期1年意外險(xiǎn)VS長期意外險(xiǎn)

2. 只買意外險(xiǎn)就夠了嗎？

3. 買保險(xiǎn)有哪些坑？

一、保期1年意外險(xiǎn)VS長期意外險(xiǎn)

保期1年意外險(xiǎn)和長期意外險(xiǎn)到底哪個(gè)好？這個(gè)問題已經(jīng)問了n遍，先給大家送上一篇攻略：

很多人說長期意外險(xiǎn)很好：保障時(shí)間長，保障范圍廣，保證持續(xù)承保。這么多有點(diǎn)，說的我都心動(dòng)了，那到底是不是比保期1年的意外險(xiǎn)好呢？下面就從這三個(gè)方面研究一下！

1. 保障時(shí)間長

長期意外險(xiǎn)保障時(shí)間長是肯定的，但是保期1年的意外險(xiǎn)，每年都買，其實(shí)保障時(shí)間也可以和長期意外險(xiǎn)一樣，而且每年還可以根據(jù)自己的實(shí)際需求，靈活增加、替換所需的保障，例如增加身故保障、猝死保障等等，保障就更加全面！

最重要的是，長期意外險(xiǎn)需要支出的費(fèi)用比保期1年的意外險(xiǎn)貴好幾倍呢！

拿這些多交的錢去耍，不香嗎？

因此，從保障時(shí)間來看，長期意外險(xiǎn)也沒有太大的優(yōu)勢(shì)。

2. 保障范圍廣

無論是什么保險(xiǎn)，保障范圍廣不廣，從來都不是看時(shí)間的長短，而是看具體產(chǎn)品的保障內(nèi)容。不是說時(shí)間長保障內(nèi)容就多，時(shí)間短保障的范圍就少。

這種說法是完全不靠譜的，大家不要相信哦！

3. 保證持續(xù)承保

大家都說上了年紀(jì)大就不好續(xù)保，但是在續(xù)保問題上，意外險(xiǎn)與醫(yī)療健康險(xiǎn)有很大區(qū)別。重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)隨著年齡的增長，由于身體的問題，在投保上有諸多門檻限制，并且需要支付的保費(fèi)價(jià)格會(huì)越來越高。

但是意外險(xiǎn)的投保門檻極低，一般只要職業(yè)分類符合要求即可，幾乎人人都可以投保。同時(shí)，保費(fèi)不受到年齡的變化而有所不同。因此，大家不用擔(dān)心什么老了就不能買意外險(xiǎn)的問題。

隨著時(shí)間的變化，意外險(xiǎn)出于市場(chǎng)競爭的需要，在相同保障下保費(fèi)更低的保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)接二連三地出現(xiàn)，以后購買意外險(xiǎn)會(huì)更加劃算。

因此，這里建議大家購買保期1年的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，關(guān)于長期意外險(xiǎn)還有哪些不足，這里有答案哦：

二、只買意外險(xiǎn)就夠了嗎？

根據(jù)您的情況，只是購買意外險(xiǎn)顯然是不夠的，還需要購買下面的保險(xiǎn)，保障才會(huì)更加全面：

1. 醫(yī)保

醫(yī)保是國家提供的一項(xiàng)基礎(chǔ)醫(yī)療福利，醫(yī)保包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合三類，沒有年齡限制，對(duì)健康狀況沒有要求，而且保費(fèi)便宜，因此必須購買醫(yī)保作為基礎(chǔ)保障。

但是，醫(yī)保的保障狀態(tài)還是比較低的，例如住院費(fèi)用設(shè)起付線和封頂線，而且只能根據(jù)醫(yī)保目錄報(bào)銷，治療過程中用到的進(jìn)口藥，特效藥，靶向藥等等都不能報(bào)銷，需要自費(fèi)。這篇文章有更加詳細(xì)的介紹哦：

令人更加難過的是，醫(yī)保只能報(bào)銷，沒有補(bǔ)償和墊付功能，因此需要購買其他商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行全面的保障。

2. 重疾險(xiǎn)

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，人的一生中患重大疾病的概率為72%，而且現(xiàn)在重大疾病越來越年輕化。試想一下，如果你不幸患上重大疾病，首先就是要面對(duì)一筆巨大的醫(yī)療費(fèi)用。治療重大疾病的費(fèi)用至少需要30萬，一些比較難治療的重疾甚至需要上百萬，還要維持家庭的正常生活。這些費(fèi)用都是一般家庭難以承受的重?fù)?dān)。

因此重疾險(xiǎn)是一定要購買的。重疾險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保障期內(nèi)，發(fā)生合同約定的重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)定額賠付，越早購買越便宜，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大壓力，有錢治病而且在收入損失方面也可以得到彌補(bǔ)。這里為大家準(zhǔn)備一些性價(jià)比高的產(chǎn)品，可以看一下哦：

3. 醫(yī)療險(xiǎn)

很多人會(huì)有疑問：為什么買了重疾險(xiǎn)，為什么還要買醫(yī)療險(xiǎn)呢？

首先，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的理賠方式不一樣。

只要確診合同規(guī)定的重疾，重疾險(xiǎn)就一次賠付，比干脆面還干脆，可以解決治療費(fèi)用，收入損失等等問題，但是只保障規(guī)定的重疾。

醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，為了補(bǔ)償疾病帶來的合理且必須的醫(yī)療費(fèi)用，事后報(bào)銷，但是保障范圍比較廣，符合條件都可以報(bào)銷。

從資金分配使用的角度，購買醫(yī)療險(xiǎn)可以專門解決醫(yī)療費(fèi)用的問題，重疾險(xiǎn)的理賠金就可以解決其他問題，資金不會(huì)太緊張。所以將醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)結(jié)合運(yùn)用起來，才是經(jīng)濟(jì)省錢，保障又全面的方法。

當(dāng)然，買了醫(yī)保還是需要購買醫(yī)療險(xiǎn)，就像上文說到的，醫(yī)保的保障范圍還是非常有限，有很多醫(yī)療費(fèi)用還是需要自費(fèi)。而醫(yī)療險(xiǎn)與醫(yī)保是互補(bǔ)的，花多少，報(bào)多少，可以更好解決醫(yī)療費(fèi)用的問題。

這里推薦大家購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷高達(dá)百萬，性價(jià)比高，超過免賠額都可以報(bào)銷，這里整理一些產(chǎn)品，大家可以參考一下哦：

4. 壽險(xiǎn)

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，男性大致從40歲開始，女性從50歲開始，死亡率就逐步上升。壽險(xiǎn)是對(duì)死亡或者全殘的保障，主要是解決失去家庭支柱帶來的經(jīng)濟(jì)問題等等，同時(shí)也是對(duì)家庭承擔(dān)的責(zé)任，即使人不在，保單都可以照顧家人的生活。

壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，保障功能也比較單一，主要分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

終身壽險(xiǎn)適合家庭富裕的人，或者是一些有較強(qiáng)保費(fèi)擔(dān)負(fù)能力、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求的人。終身壽險(xiǎn)具有財(cái)富傳承的作用，可以作為保險(xiǎn)受益金賠付給指定的受益人，完成投保人的意愿分配，受到法律保護(hù)。

而定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)適合普通家庭，收入不高但是對(duì)保險(xiǎn)有需求的人，以較低的保費(fèi)獲得相對(duì)較高的保障，保障期限靈活，適合家庭頂梁柱等人群，價(jià)格也很親民。

購買壽險(xiǎn)的時(shí)候需要根據(jù)家庭日常開支等情況，選擇保額和保障期限都合適的產(chǎn)品，有需要可以了解一下哦：

看到這里，相信大家也知道買保險(xiǎn)的必要性，也知道應(yīng)該買哪些險(xiǎn)種保障自己的生活。

但是，買保險(xiǎn)還是有很多坑，大家快點(diǎn)看一下，避免踩坑！

三、買保險(xiǎn)有哪些坑？

1、貪圖方便，購買保險(xiǎn)“全家桶”

很多人在買保險(xiǎn)的時(shí)候都想省事，覺得保險(xiǎn)研究起來太浪費(fèi)時(shí)間，就會(huì)考慮買所謂“大而全”的保險(xiǎn)，以為很聰明，省事又劃算。可是，保險(xiǎn)“全家桶”就是把重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等都放到一張保單里面，看起來好像什么保障都齊全，實(shí)際上什么都一般般，而且保費(fèi)還特別高！

2、買保險(xiǎn)啥都賠

業(yè)務(wù)員經(jīng)常都百分百保證買了保險(xiǎn)啥都能賠，但實(shí)際肯定不會(huì)天上掉餡餅！

關(guān)于保險(xiǎn)研究賠償范圍包括哪些，其實(shí)保險(xiǎn)條款里面都會(huì)有明確的說明，而且會(huì)詳細(xì)說明理賠條件。所以大家在購買保險(xiǎn)的適合，不要只聽信業(yè)務(wù)員的強(qiáng)行推銷，而是應(yīng)該仔細(xì)查看保險(xiǎn)條款，保障自己的權(quán)益。關(guān)于理賠的問題，大家可以看一下這里哦：

3、保險(xiǎn)可以到期返還，一點(diǎn)都不吃虧

在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，很多人都會(huì)向你推銷返還型保險(xiǎn)，有病看病無病返錢，所以目前市場(chǎng)上返還型保險(xiǎn)大行其道，大家都搶著購買。

但是，返還型保險(xiǎn)并不推薦，雖然在保障期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以進(jìn)行賠付，但與消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相比，多花的錢就打水漂了。因?yàn)榉颠€型保險(xiǎn)是相當(dāng)于把其中一部分保費(fèi)用來提供保障服務(wù)，剩余的錢保險(xiǎn)公司拿去投資，產(chǎn)生收益后才會(huì)返還給你，而且收益還不一定會(huì)高。

最大的問題是，這種產(chǎn)品保費(fèi)貴，保障還不全面！

因此，還是建議大家購買消費(fèi)型保險(xiǎn)，比較安心實(shí)在，看這里了解更多哦：

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