保險不僅合同復(fù)雜，險種也很讓人摸不著頭腦。由于醫(yī)療保險和重疾險都跟疾病扯上關(guān)系，所以不少保險小白都會來問我，我買了醫(yī)療保險需不需要買重疾險？

相信有這個疑問的朋友，是對重疾險和醫(yī)療險沒什么深刻的了解，不清楚兩個險種有什么區(qū)別，大家不妨先看看我整理的這個對比圖：

所以要明白買完醫(yī)療保險后有沒有必要買重疾險的關(guān)鍵在于，對重疾險和醫(yī)療險有一個基礎(chǔ)的了解。我已經(jīng)整理了這份基礎(chǔ)的掃盲攻略，有需要的朋友可以自?。?/p>

重疾險、醫(yī)療險有什么區(qū)別？理賠的時候會沖突嗎？weixin.qq.275.com

● 醫(yī)療險和重疾險有什么區(qū)別？

● 買重疾險看這幾點(diǎn)就夠了

1、醫(yī)療險是什么？

醫(yī)療保險其實(shí)又分為社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險。

● 社會醫(yī)療保險

社會醫(yī)療保險，也稱為社保。

社保相信大家都不陌生，是國家給每個人的福利，而社保里的醫(yī)療保險可以報銷一些規(guī)定用藥和治療費(fèi)用，續(xù)保滿15或25年即可保障終生。

但是如下面這張圖所描述的，社保有不能報銷的部分，例如不在指定醫(yī)院就醫(yī)不能報銷、超過指定額度不能報銷、非指定用藥也不能報銷等等，因而產(chǎn)生了商業(yè)醫(yī)保。

● 商業(yè)醫(yī)療保險

商業(yè)醫(yī)療保險作為社保的補(bǔ)充而存在，一般來說，只要符合規(guī)定，社保能報銷的它能報銷，社保不能報銷的，它也能報銷。

所以，醫(yī)療險就是報銷因?yàn)榧膊』蛘咭馔庾≡寒a(chǎn)生的合理治療費(fèi)用的一種保險，同樣是報銷性質(zhì)的報銷。

其中，備受矚目的是百萬醫(yī)療險。每年只需百來塊錢，就能實(shí)現(xiàn)幾百萬的保額。像治療癌癥非常有效，但費(fèi)用卻高得不是一般家庭所能承擔(dān)的質(zhì)子重離子，社保就不能報銷。而一些百萬醫(yī)療險就能實(shí)現(xiàn)100%的報銷，還包括一些特效藥同樣也能報銷。

想要深入了解的朋友不妨看看這份更全面的攻略，不到三分鐘，教你看懂醫(yī)保體系：

有了社保還要買商保嗎？商?？刹豢梢源嫔绫＃?/span>weixin.qq.275.com

2、重疾險是什么？

重疾險的賠付與你實(shí)際看病產(chǎn)生的費(fèi)用關(guān)系不大，賠不賠和賠多少都是根據(jù)保險合同里規(guī)定的疾病分類及保障種類有關(guān)。

再具體點(diǎn)說，重疾險的賠付金可以看做是收入損失的補(bǔ)償，可以自由支配。

在我國，治療一場重大疾病最少需要花費(fèi)30萬元，這筆數(shù)額不是普通家庭所能承受的，拿保險公司賠付案例中，賠付最多的癌癥為例，平均治療費(fèi)用就最高可達(dá)70萬：

每年幾千的保費(fèi)買到幾十萬的保額，這也就成為重疾險能受到保險行業(yè)青睞的原因。

但重疾險保障的內(nèi)容可不止癌癥，還有一些輕癥、心肌梗塞等，包含的其他疾病我也已經(jīng)寫在這份攻略中啦，有需要的朋友可以自取哦：

重疾險保哪些重大疾??？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

3、醫(yī)療保險和重疾險的必要性

根據(jù)上面的描述，我們可以直觀感覺到這兩者最大的區(qū)別在于：醫(yī)療險是報銷性質(zhì)，是一個短期的保障，重疾險是收入損失補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)，是一個長期的保障。

● 只買商業(yè)醫(yī)療保險有什么弊端？

首先，由于商業(yè)醫(yī)療保險大多是短期的，這也就衍生出另一個問題，百萬醫(yī)療險為例，價格比較便宜，一年一保，所以不少產(chǎn)品是做不到保證續(xù)保的。保險公司不是慈善機(jī)構(gòu)，極端情況下，如果賠付率過高，第二年也可能會保費(fèi)上漲，甚至停售不賣了。那就可能面臨著身體素質(zhì)變差買不到保障的風(fēng)險。

其次，醫(yī)療保險是報銷性質(zhì)，而報銷是需要自己先墊付醫(yī)藥費(fèi)的，后續(xù)通過一系列的證明才能進(jìn)行報銷，這也很可能會由于缺錢而耽誤了及時就醫(yī)。

倘若我們不幸罹患重疾，而這當(dāng)中的治療過程又非常漫長，有的人耽誤了工作，而醫(yī)療保險雖然報銷了大部分的醫(yī)療費(fèi)用。但是商業(yè)醫(yī)療保險沒法保障長期和全面的治療，包括后期的術(shù)后恢復(fù)、請護(hù)工，以及想得到更好醫(yī)療環(huán)境的朋友到大城市進(jìn)行治療等等都需要花錢。

同時也彌補(bǔ)不了由于生病而損失的收入，生活水平仍然會因此下降。

所以，醫(yī)療保險可以報銷你的治療費(fèi)用和提供例如就醫(yī)綠通等不錯的增值服務(wù)，而具有收入損失補(bǔ)償性質(zhì)的重疾險可以保障你的生活水平和治療。

這也正是二者能對被保人實(shí)現(xiàn)全面保障的主要原因。

總之，社保沒法報銷的部分找商業(yè)醫(yī)療保險，商業(yè)醫(yī)療保險補(bǔ)償不了的收入損失找重疾險，實(shí)現(xiàn)了有錢治病還不會拉低生活水平的強(qiáng)大功能。能讓我們在患上疾病的時候，少花不少錢，但得到的確是不少的保障。

保險買的其實(shí)是一份保障。換句話說，如果風(fēng)險發(fā)生時，保障不到位，不夠錢治病，一切都是白搭，不如看看這圖，更清楚感受到為什么醫(yī)療險和重疾險缺一不可：

（1）保額：保額其實(shí)就是確診疾病之后的賠償金。前面也說到，治療一場重疾至少需要30萬元。所以買重疾險保額一般至少要30-50萬，花錢就是得全面保障。沒這個數(shù)，夠錢治療重疾嗎？

這當(dāng)中的門道其實(shí)也很簡單，教你如何不到三分鐘，選出最適合自己的保額：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

（2）癌癥二次賠付：癌癥二次賠付是指，除確診癌癥時，可獲得賠付外；經(jīng)過n年間隔期后，如癌癥依然存在，或復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，或新發(fā)其他癌癥，可再獲得規(guī)定比例的賠付。

癌癥容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，需要長期治療，而治療費(fèi)用不是一般家庭能承擔(dān)的，所以能夠保障癌癥二次賠才能實(shí)現(xiàn)更全面的保障。

由于癌癥在5年內(nèi)不復(fù)發(fā)、持續(xù)的話，后續(xù)基本不會有多大問題。那么目前市場上產(chǎn)品一般是確診3年后，實(shí)現(xiàn)癌癥二次賠付。比較不好的是確診5年后才可賠付哦！

市面上優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品，可沒有哪家是5年的癌癥二次賠付哦，不信你看看：

十大值得買的熱門重疾險大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

總之呀，在疾病面前，普通家庭真的負(fù)擔(dān)不起這些高昂費(fèi)用。而醫(yī)療險和重疾險能夠作為互補(bǔ)，最大程度減小疾病帶給家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，所以其實(shí)預(yù)算允許的情況下都有必要購買哦~

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