有許多小伙伴可能還不了解保險保單里的“現(xiàn)金價值”是什么東東！

現(xiàn)金價值就是保費嗎？NO！下面的我會具體講到兩者的區(qū)別。

按照國內監(jiān)管規(guī)定：目前市場上所有的長期險都必須有現(xiàn)金價值，無論是重疾險、壽險、兩全保險還是年金保險，都不能例外。這里也先給大家普及一些具有現(xiàn)金價值的優(yōu)秀產品，可以看看：

本文重點

1. 保費和保單現(xiàn)金價值的區(qū)別

2. 現(xiàn)金價值的作用

一、保費和保單現(xiàn)金價值的區(qū)別

注意——現(xiàn)金價值≠保費。

這兩者是有區(qū)別的！我們分別來了解一下保費和現(xiàn)金價值到底是指什么：

l 保費

保費就是購買了保險之后，每年所需繳納的保險費用。按保險合同約定向保險人支付的費用。

保險費多少是根據(jù)保險險種、保險金額、保險費率、保險期限、保險人的年齡職業(yè)等因素決定的。

一般來說，購買的保額越高，投保人支付的保費就越多。

l 現(xiàn)金價值

簡單地說，就是當我們買人身保險后想中途退保時，在保險公司拿到的錢就是保單的“現(xiàn)金價值”。

在期限較長的保險當中，當被保人在保險期間因故解約或退保時，保險公司會按照規(guī)定先從責任準備金中扣除一定的退?；蚪饧s手續(xù)費，再將余額作為退保金或解約金，退還給被保人或投保人。這就是保單所具備的現(xiàn)金價值。想了解更多有關現(xiàn)金價值的，也可以看看這篇文章哦。

l 現(xiàn)金價值如何計算

如果按照公式來計算：保單的現(xiàn)金價值=投保人已繳保費－經營成本－保險公司已經承擔了的風險保費+剩余保費所生利息

這個公式大家不必在意，因為現(xiàn)金價值不用自己去算，保險公司會直接把結果，也就是具體的現(xiàn)金價值列在保險合同中的。

想要了解更具體的步驟，也可以看看下面這張圖：

二、現(xiàn)金價值的作用

1. 投保人退保

最常見的情況就是退保了。

有時候因為對產品不夠了解，買到不適合自己的保險產品了，想要退保時，保險公司退還的就是保單的現(xiàn)金價值，而不是已繳保費。

所以說，退保的話就不要再隨隨便便了，關于退保的知識點，下面這篇文章里有詳細的介紹，不要錯過。

要注意：退保金按照現(xiàn)金價值領取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現(xiàn)金價值中先行扣除欠款和利息。

2. 保單貸款

保單貸款這個功能，也會用到現(xiàn)金價值。具備保單貸款功能的保險單，一般允許投保人貸款的最高額度，是以現(xiàn)金價值作為標準的。

不過，保監(jiān)會有明確規(guī)定：

保單貸款的比例不得高于保單現(xiàn)金價值的80%

保單貸款對于投資來說是很不錯的。保單貸款的貸款利率，與銀行半年期貸款基準率相當。并且續(xù)貸時可以只償還利息，不用歸還本金。但是，保單貸款的審核比較多。具體的內容，可以看看這里。

3.墊交保費

墊交保費指：假如投保人在寬限期結束時仍未交納保費，保險公司將以該合同的現(xiàn)金價值扣除各項欠款及應付利息后，所剩余額自動墊交到期應交的保費，以確保保險合同繼續(xù)有效。

墊交保費的功能避免了投保人如果出現(xiàn)意外無法及時繳納保費，而導致保單失效的風險，防止保障中斷。

4.減額交清

減額交清是指在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人以本合同當時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險費，讓保險合同繼續(xù)有效。一般出現(xiàn)在投保人不想繼續(xù)繳費，又不想直接退保的時候。

不過這是一個不太推薦的做法，與其等到減額交清，是不是還是在購買的時候思考好或者選擇更好的產品呢？如果不知道該怎么選擇一款比較好的產品，下面這篇文章就推薦了很不錯的一些重疾險，或許能幫到你。

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