我有個很可愛的小學(xué)妹，平時喜歡看推理小說。有一天她神神秘秘地問我：你在保險行業(yè)工作，是不是知道很多人生了什么病??？我聽說做保險的可以隨時查別人的病歷，是真的嗎？嚯，這姑娘怕不是把在保險干活的都當(dāng)成FBI了吧？

但話說回來，為了防止騙保，保險公司還真的能查到被保險人的就診記錄和住院記錄，無論你是在異地就診還是在縣城的小診所里填的手寫病歷，保險公司掘地三尺都能給你挖出來。

不過保險公司也不會無緣無故地查別人的就診記錄，保險公司很忙的。

只有在理賠案件發(fā)生的時候才會安排調(diào)查組進行調(diào)查。調(diào)查就診記錄無非就是想知道被保險人有沒有在健康告知的時候故意隱瞞病情，所以在進行健康告知的時候絕對不能撒謊，否則理賠的時候吃虧的還是自己。

健告不能撒謊，我們也不妨靈活應(yīng)對：

本文重點：

一、保險公司為什么可以查我們住院記錄？
二、保險公司怎么查住院記錄的？

一、保險公司為什么可以查我們住院記錄？

憑你本人給的授權(quán)，你的授權(quán)是說明你的住院記錄對保險公司而言并非不可觸碰。

保險案件發(fā)生后，投保人在申請理賠時都需要填寫《理賠申請書》。

在《理賠申請書》最后的聲明及授權(quán)簽字部分，一般會有授權(quán)聲明：本人同意XX保險公司向任何醫(yī)院、醫(yī)生、派出所、保險公司、工作單位等相關(guān)機構(gòu)及人士，了解、調(diào)閱、摘抄、復(fù)印任何與理賠申請相關(guān)的資料，本人愿承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切法律責(zé)任。

不同保險公司的表述方式可能不盡相同，但意思都差不多，總之保險公司的調(diào)查行為是你本人授權(quán)的。

除了理賠申請書，理賠過程中所需要的理賠資料還有：

1.保單復(fù)印件

2.被保險人身份證復(fù)印件

3.醫(yī)院住院病歷（入院記錄，出院證明，病理檢查報告，影像學(xué)檢查、報告單等）

4.被保險人銀行卡復(fù)印件

5.材料交接表，客戶信息登記表

理賠的流程其他部分就不一一贅述了，需要了解的可以看看這篇文章：

二、保險公司怎么查住院記錄的？

比較大型的保險公司有專門的核賠部門，負(fù)責(zé)保險出險之后的理賠查勘工作。

有些保險公司規(guī)模較小，可能自己沒有核賠部，但會把核賠工作委托給專業(yè)的第三方調(diào)查公司。

核賠部門或者第三方調(diào)查公司會有自己的人脈關(guān)系網(wǎng)，包括但不限于醫(yī)院、疾控中心、體檢中心、衛(wèi)生局、公安局、派出所、社保局等等，從不同的途徑進行核查工作：

1）電子病歷

從2017年4月1日開始，我國開始施行《電子病歷應(yīng)用管理規(guī)范（試行）》，電子病歷的書寫、存儲、使用都要按規(guī)定進行：門（急）診電子病歷保存時間，自患者最后一次就診之日起不少于15年；住院電子病歷保存時間，自患者最后一次出院之日起不少于30年。 意思是，如果動手術(shù)或者住院了，你的記錄至少會保留30年。

2）社保和新農(nóng)合的醫(yī)療記錄

社保和新農(nóng)合的醫(yī)療記錄是調(diào)查的重中之重。

投保人在投保時或申請理賠時，詳細(xì)列明了保險公司有權(quán)通過本人身份證復(fù)印件或子女出生證明向任何醫(yī)生、醫(yī)院、診所、保險公司、體檢機構(gòu)、社保中心等的醫(yī)療病歷和記錄，同時社?？ㄔ敿?xì)記載報銷及消費，主要內(nèi)容包含住院信息、門診信息及藥房購藥等項目。

或許有人問 ，如果我不買社保不就沒有記錄了嗎？確實，但這樣你也享受不到國家給你的福利了。

如果因為想要隱瞞就醫(yī)記錄，舍棄社保轉(zhuǎn)而買商業(yè)保險，絕對血虧：

3）醫(yī)院及門診就診記錄

保險公司調(diào)查人員會根據(jù)病歷基本信息、主訴情況、病史記載情況、治療情況及醫(yī)囑護理情況來綜合分析判斷客戶投保前是否健康。

一般醫(yī)院都是按照國家衛(wèi)計委的要求統(tǒng)一書寫規(guī)范，除了有客戶基本信息、病程記錄，還有護理記錄、醫(yī)囑記錄等來作為對病人病情的客觀反映...以上這些記錄相互印證、相互制約，改一處記錄，往往也得相應(yīng)地改其他記錄，因此要想改得天衣無縫，難度往往很大。

也有人問，是不是一旦生病就永遠(yuǎn)都不能投保了？倒也不是：

4）保險公司可能會共享保險消費記錄和保單信息

2018年6月4號，銀保監(jiān)會發(fā)布了《保險實名登記管理辦法》的征求意見稿。

銀保監(jiān)會打算建立一個保險實名登記管理平臺，每個投保人都將有自己的保險賬戶，這個賬戶會記錄你的實名信息、保險消費信息。重點來了，會記錄什么保險消費信息呢？投保、貸款、退保、理賠等，甚至失信記錄都會被記載下來。

5)面訪

核賠部門走訪公司單位或者被保人居住地，以錄音的形式和案件相關(guān)人員面對面交流，盡可能了解被保人就醫(yī)情況，身體健康情況，債務(wù)情況等各種細(xì)節(jié)。

6)體檢機構(gòu)

包括醫(yī)院和專業(yè)體檢機構(gòu)的報告，尤其重視單位每年的例行體檢。

除了以上提到的四種，保險公司的核賠部門和第三方調(diào)查公司還有千萬種方法查到就醫(yī)記錄，所以千萬不要想著能瞞過保險公司騙保。

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