作為一名研究過(guò)多款保險(xiǎn)的玩家，我從專業(yè)、中肯的角度評(píng)價(jià)這款安心百分百意外險(xiǎn)就是：坑！不值得購(gòu)買！

為什么我會(huì)這樣說(shuō)，安心百分百是平安人壽在去年推出的一款長(zhǎng)期返還型意外險(xiǎn)，看過(guò)我以前寫(xiě)過(guò)的文章的朋友就會(huì)知道，我是十分不推薦購(gòu)買長(zhǎng)期返還型意外險(xiǎn)的，原因不再多說(shuō)，有需要的可以回顧一下：

為什么我勸你別買長(zhǎng)期返還型意外險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

• 為什么安心百分百意外險(xiǎn)不值得購(gòu)買？

• 怎么選擇一款好的意外險(xiǎn)？

評(píng)價(jià)一款產(chǎn)品好或不好需要有理有據(jù)，不能空口無(wú)憑地說(shuō)別人，這點(diǎn)我是非常清楚的，那么就讓我們來(lái)看看安心百分百的產(chǎn)品形態(tài)：

看看保障方面有什么令人疑惑的不足點(diǎn)，安心百分百到底夠不夠“安心”：

不足：

1、缺乏意外醫(yī)療保障：

一款好的意外險(xiǎn)保障責(zé)任應(yīng)該包括意外身故、意外醫(yī)療、意外傷殘，其中最重要的就是意外醫(yī)療保障，因?yàn)樵谄綍r(shí)生活中，因?yàn)橐馔馐鹿实陌l(fā)生導(dǎo)致的進(jìn)醫(yī)院的概率，是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于意外直接導(dǎo)致傷殘甚至身故的概率的，這款平安安心百分百連最實(shí)用的意外醫(yī)療都沒(méi)有，實(shí)用性大打折扣，還有什么臉說(shuō)“安心”？

如果銷售這款保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人跟你說(shuō)：這款產(chǎn)品不是解決這個(gè)問(wèn)題的，你如果介意可以再去購(gòu)買一款意外醫(yī)療險(xiǎn)啊。請(qǐng)直接罵回去，不要留情面。

我花幾千塊買你這個(gè)意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保障都不全，你還讓我再去買個(gè)別的產(chǎn)品去填你這款產(chǎn)品的漏洞，這就好比我花錢買了套房子，你告訴我沒(méi)有房頂，需要再找人修個(gè)屋頂才行，這是什么道理嘛！

2、意外傷害保障不全：

大部分意外險(xiǎn)可以按不同傷殘等級(jí)賠付10%-100%保額，但安心百分百只保障最嚴(yán)重的全殘情況，比如你只斷一只胳膊或只斷一條腿，都還達(dá)不到理賠條件，無(wú)法獲得任何賠付。如果普通意外比如駕車、溺水、燒傷等，沒(méi)有達(dá)到全殘或身故，也是不賠的，想想這種程度的傷殘了還不賠，真的要到人事不省，或者沒(méi)有啥意義的時(shí)候才給予賠付，對(duì)被保人又有什么實(shí)際效用呢？

一款意外保險(xiǎn)對(duì)意外傷害的保障是只保1-3級(jí)傷殘，這份保障缺失的真是令人咋舌，請(qǐng)問(wèn)我買的那套房還沒(méi)有地磚是嗎？

為了防止大家出現(xiàn)類似情況，不只是平安安心百分百，購(gòu)買任何產(chǎn)品是都要認(rèn)真看清楚合同條款，其實(shí)想看懂條款內(nèi)容也不難，只要掌握這幾個(gè)小訣竅就可以了：

教你辨別保險(xiǎn)合同那些坑！weixin.qq.275.com

3、性價(jià)比低

如果這款產(chǎn)品對(duì)意外傷害的保障夠齊全，可以保障1-10級(jí)傷殘的話，我也覺(jué)得還算劃得來(lái)，畢竟還要考慮平安大品牌的服務(wù)水平和溢價(jià)情況。

可是怪我想太多，明明每年只需要兩三百保費(fèi)的其它意外險(xiǎn)產(chǎn)品，比如小米綜合意外險(xiǎn)、亞太超人意外險(xiǎn)的保障都比安心百分百要齊全。這兩款都是意外傷害賠付100萬(wàn)，且包含1-10級(jí)傷殘，對(duì)意外醫(yī)療也有相對(duì)應(yīng)的理賠。

為了返還保費(fèi)，購(gòu)買的安心百分百每年都要多交2000多塊錢，怎么想都是不太劃算的。

說(shuō)完了不足，我還是來(lái)給大家評(píng)評(píng)它的優(yōu)點(diǎn)，不能一竿子打死嘛~

優(yōu)點(diǎn)：

1、保障時(shí)間長(zhǎng)

這點(diǎn)是針對(duì)于一年期意外險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，相對(duì)于一年期意外險(xiǎn)保障時(shí)間更長(zhǎng)，續(xù)保省心。

2、特定意外高額賠付

發(fā)生特定的交通意外，如航空意外，最高可賠付500萬(wàn)，這個(gè)高保額在市面上確實(shí)少見(jiàn)，且這部分賠付往往與一般意外身故/全殘是不沖突的，可以進(jìn)行疊加賠付。

尤其是當(dāng)被保人滿65周歲后，再想購(gòu)買到這類高保額產(chǎn)品幾乎是不可能的了，萬(wàn)一真發(fā)生此類意外導(dǎo)致全殘或身故，保額也足夠保障家里人的生活了。

對(duì)安心百分百小結(jié)一句：這款產(chǎn)品性價(jià)比不高，更無(wú)語(yǔ)的是意外傷殘保障條款嚴(yán)格這一點(diǎn)，就會(huì)給未來(lái)的傷殘理賠埋下大量的理賠糾紛。

不過(guò)達(dá)到了傷殘等級(jí)還不予理賠的話那就是保險(xiǎn)公司的問(wèn)題了，真的遇上無(wú)理拒賠的情況時(shí)，可以運(yùn)用這幾個(gè)辦法讓保險(xiǎn)公司乖乖理賠：

出現(xiàn)理賠糾紛的正確操作流程weixin.qq.275.com

意外險(xiǎn)購(gòu)買攻略：

1、意外險(xiǎn)保額要買多少？

談到意外險(xiǎn)，杠桿高就是它的標(biāo)簽，花費(fèi)兩三百，就可以獲得上百萬(wàn)的保額，與此同時(shí)，意外險(xiǎn)還可以按照傷殘等級(jí)按比例來(lái)賠付。

作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，成人購(gòu)買意外險(xiǎn)就是要盡可能將保額做高，通常為30萬(wàn)-100萬(wàn)，倘若還有充足的預(yù)算，還可以往上疊加。

小孩與成人的意外險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn)是不一樣的，對(duì)小孩來(lái)說(shuō)，國(guó)家會(huì)對(duì)保額進(jìn)行一定的限制：0-9歲：身故賠付不超過(guò)20萬(wàn)10-17歲：身故賠付不超過(guò)50萬(wàn)。之前有總結(jié)過(guò)小孩值得購(gòu)買的十大意外險(xiǎn)，可以看看給小孩配置意外險(xiǎn)該怎么選擇>>>

10款最值得買的小孩意外險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2、意外醫(yī)療應(yīng)該如何選擇?

多數(shù)情況下，意外造成的小傷會(huì)更常見(jiàn)，因此意外醫(yī)療更常用到。在此，我建議大家在選擇時(shí)可以多關(guān)注這3方面：保費(fèi)、保額、意外醫(yī)療。

除此之外，在關(guān)注保費(fèi)、保額、意外醫(yī)療的同時(shí)，也可以順帶了解一下產(chǎn)品的其他保障。

例如：住院津貼、疫苗責(zé)任、救護(hù)車等，綜合權(quán)衡一下,會(huì)比較容易選到適合自己的產(chǎn)品。

結(jié)合上面內(nèi)容，我們?cè)賮?lái)看看現(xiàn)在的熱門意外險(xiǎn)到底值不值得買：

可以從該一年期意外險(xiǎn)對(duì)比圖看到：保額為50萬(wàn)的意外險(xiǎn)一般一年繳費(fèi)只需要150-200元左右，中國(guó)人壽保障責(zé)任含交通意外，所以保費(fèi)偏貴一點(diǎn)，達(dá)到了200以上，但相對(duì)其它保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保費(fèi)算是很低的。且由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，在相同保障下保費(fèi)更低的一年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)接二連三地開(kāi)發(fā)出來(lái)，我們以后買意外險(xiǎn)會(huì)越來(lái)越劃算。

像今年的意外險(xiǎn)產(chǎn)品就比去年的要好得多，這些意外險(xiǎn)產(chǎn)品都是今年熱賣的幾款：

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

最后提醒大家購(gòu)買意外險(xiǎn)需要注意的點(diǎn)有以下幾個(gè)：

1、投保意外險(xiǎn)時(shí)，一定要注意看職業(yè)類別，有些職業(yè)類別是不能投保的，否則即使買了保險(xiǎn)公司也不會(huì)理賠。

2、注意意外醫(yī)療保障的免賠額，報(bào)銷限制范圍，能否覆蓋醫(yī)保外的費(fèi)用報(bào)銷，建議最好選擇0免賠額，100%賠付的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

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