被譽(yù)為白菜價(jià)之王的康惠保確實(shí)在純重疾保障上沒有產(chǎn)品能夠比它更實(shí)惠了，但要說起其他的保障，康惠保就顯得有點(diǎn)捉襟見肘了。

最近百年人壽推出了超倍保，可算是在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上推出一位極具實(shí)力的選手。大家可以先看看這兩款在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)的排名怎么樣。

全國(guó)熱門的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

這不，有人問起這兩款怎么挑，今天，我就來好好的說說這兩款產(chǎn)品。

本文重點(diǎn)：

一、白菜價(jià)之王：康惠保值得購(gòu)買嗎？

二、超倍保在多次賠付產(chǎn)品中具備優(yōu)勢(shì)嗎？

在講產(chǎn)品之前呢，首先說明：這兩款產(chǎn)品，康惠保屬于單次賠付，而超倍保屬于多次賠付，無法直接橫向?qū)Ρ?。所以今天我?huì)分別跟大家講一下兩款產(chǎn)品分別在他們各自領(lǐng)域?qū)Ρ葋碚f究竟怎么樣。

關(guān)于多次賠付和單次賠付究竟哪個(gè)好，看看這篇文章你就懂了。

重大疾病保險(xiǎn)多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

老規(guī)矩，還是先上圖。

從上圖我們可知，康惠保是一款單次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可選輕癥保障和被保人豁免，在純重疾保障上具備了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

要說康惠保最大的亮點(diǎn)就是——便宜。

康惠保的價(jià)格優(yōu)勢(shì)在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中還是相當(dāng)突出的，被譽(yù)為白菜價(jià)之王了。30歲的男性，買50萬的保額，保終身，在不附加任何可選責(zé)任的情況下，一年只需要4550元，相當(dāng)實(shí)惠。并且重疾保障基本覆蓋高發(fā)的25種重疾保障，在重疾保障方面做得相當(dāng)?shù)轿弧?/p>

當(dāng)然了它的缺點(diǎn)也是相當(dāng)明顯的

保障不全面，就是它最大的缺點(diǎn)。相比起其他的產(chǎn)品有輕癥、中癥和重癥保障來說，康惠保只保障重癥的保障內(nèi)容來說顯得相當(dāng)?shù)膯伪　?/p>

價(jià)格是康惠寶在單次賠付商品中最大的優(yōu)勢(shì)，但是保障不全面是它最大的劣勢(shì)。適合預(yù)算不足和重視重疾保障的人群購(gòu)買。但是如果在預(yù)算并不那么緊張的情況，我建議購(gòu)買其他保障比較全面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，那么我在這里推薦給你十大又便宜又好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品給你，看看哪款最適合自己吧！

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

說完康惠保，讓我們來看看百年人壽最近推出的這款超倍保怎么樣。

先看看保障內(nèi)容:

總的來說，超倍保是一款多次賠付，涵蓋輕癥、中癥、重癥保障比較全面的產(chǎn)品，可選特定心腦血管疾病和惡性腫瘤二次賠，可選責(zé)任的設(shè)置上也相當(dāng)人性化的、性價(jià)比較高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

下面我們?cè)僮屑?xì)看看這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和缺點(diǎn)。

（一）亮點(diǎn)

1.重癥保障多次賠付

超倍保的的重癥保障分5組賠付5次，每次賠付100%的保額，間隔180天。并且前10年首次確診重疾，額外賠付50%的保額；第10-15年首次確診，額外賠付35%的保額。

重癥前10年和前15年的額外賠付這一點(diǎn)可以讓你在30-45歲之間，作為經(jīng)濟(jì)支柱，經(jīng)濟(jì)壓力最大的時(shí)候獲得最大程度的保障，額外賠付提供給你更好的醫(yī)療條件外，還可以彌補(bǔ)你的經(jīng)濟(jì)損失，讓病人可以安心治病養(yǎng)病。

為什么說超倍保重疾的多次賠付是一個(gè)亮點(diǎn)。

很多人聽到重疾分組，第一反應(yīng)——這是個(gè)“坑”，這也是很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給客戶傳遞的一種想法。當(dāng)然了，我們不能全都一刀切，我們要看看它具體是怎么分組的。

根據(jù)條款的內(nèi)容，分為5組：
A組重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)
B組急性心肌梗塞
C組腦中風(fēng)后遺癥
D組多個(gè)肢體缺失
E組惡性腫瘤

超倍保高發(fā)的疾病像惡性腫瘤和急性心肌梗塞這兩個(gè)單獨(dú)分組，其余的高發(fā)疾病分在另外2組，從這點(diǎn)看這個(gè)分組情況還是很良心的。因?yàn)閷⒏甙l(fā)的疾病分的越散，意味著理賠的概率會(huì)大大的提高。

2.輕中癥保障多次賠付

中癥保障20種疾病，不分組無間隔期賠付2次，每次賠付50%的保額。
輕癥保障35種疾病，不分組無間隔期賠付3次，依次賠付30%、40%、45%的保額。

從賠付比例來說，超倍保的輕中癥賠付比例在市面上屬于中等的水平，是大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品賠付的比例，對(duì)于輕癥和中癥的治療方面有一定保障。

從保障的病種來說，基本覆蓋了高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕癥，并且還有被保人輕癥/中癥/重癥豁免，這一點(diǎn)可以給被保人最大程度的保障。

3.實(shí)用性高：可附加惡性腫瘤和特定心腦血管疾病二次賠付。

確診惡性腫瘤后，間隔三年再次確診，賠付100%基本保額。
特定心腦血管疾病首次確診后，間隔3年，再次發(fā)生4種特定心腦血管疾病，賠付50%基本保額。

間隔期為3年，這一做法值得肯定。

這是因?yàn)樵卺t(yī)學(xué)上有一個(gè)5年生存率的說法。

五年生存率就是指某種重疾經(jīng)過治療后，有一部分可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)，轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)大多發(fā)生在根治術(shù)后三年之內(nèi)，約占80%，少部分發(fā)生在根治后五年之內(nèi)，約占10%。所以，各種腫瘤根治術(shù)后五年內(nèi)不復(fù)發(fā)，再次復(fù)發(fā)的機(jī)會(huì)就很少了。

另外我為什么說這一點(diǎn)是實(shí)用性比較高呢？

據(jù)《中國(guó)心血管病報(bào)告 2018》（國(guó)家心血管病中心組織編撰）及《中國(guó)中青年心腦血管健康白皮書》（國(guó)家老年疾病臨床醫(yī)學(xué)研究中心國(guó)家心腦血管病聯(lián)盟、北京腦血管病產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟牽頭發(fā)布）顯示：心腦血管病現(xiàn)患人數(shù)高達(dá)2.9億，其中腦卒中1300萬，冠心病1100萬，肺原性心臟病500萬，心力衰竭450萬，風(fēng)濕性心臟病250萬，先天性心臟病200萬，高血壓2.45億；

心血管病死亡率居首位，每5例死亡中，就有2例死于心血管病，遠(yuǎn)高于腫瘤及其他疾病，目前平均每年有260萬人死于心腦血管疾病，每13秒死亡1人。

不得不說，心腦血管疾病已經(jīng)成為中國(guó)奪走國(guó)人生命的頭號(hào)殺手了。

（二）缺點(diǎn)

說完亮點(diǎn)，我們就不得不提一下這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)了。

1.等待期出險(xiǎn)，退還保費(fèi)，終止合同，過于嚴(yán)格

先來看看條約的內(nèi)容：

如果在等待期患上一種或多種合同約定的重大疾病、中癥疾病和輕癥疾病的話，那么就退還已交保費(fèi)并且合同終止。

為什么說它嚴(yán)苛呢？因?yàn)槭忻嫔嫌胁糠之a(chǎn)品在針對(duì)等待期出險(xiǎn)的規(guī)定已經(jīng)放松了許多，像超級(jí)瑪麗2020Max，在規(guī)定等待期如果患上合同規(guī)定的重疾、中癥或輕癥的時(shí)候，終止該項(xiàng)疾病的保障，而其他疾病的保障是仍然有效的。所以從這一點(diǎn)來看，超倍保的等待期出險(xiǎn)條件是相當(dāng)嚴(yán)苛的。

2.特定心腦血管疾病二次賠付條件嚴(yán)苛

先來看看條約的內(nèi)容

特定心腦血管二次賠付，包含急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、心臟瓣膜手術(shù)和主動(dòng)脈手術(shù)。初次發(fā)生后間隔三年再次發(fā)生該項(xiàng)疾病，按照合同的50%賠付第二次。

但對(duì)于腦中風(fēng)后遺癥的規(guī)定這一點(diǎn)就比較嚴(yán)苛：第二次確診的“腦中風(fēng)后遺癥”必須是一次新的中風(fēng)，對(duì)于之前中風(fēng)的復(fù)發(fā)和持續(xù)是不做任何保障的。這一點(diǎn)很有可能讓部分復(fù)發(fā)和持續(xù)腦中風(fēng)后遺癥的患者得不到理賠。

總結(jié)：

在多次賠付的重疾險(xiǎn)種，超倍保的保障內(nèi)容和價(jià)格屬于性價(jià)比較高的一款。不過在購(gòu)買之前要看清楚條約內(nèi)容，像是等待期出現(xiàn)比較嚴(yán)格的情況和特定心腦血管二次賠付條件嚴(yán)苛的情況，確保自己能夠接受再進(jìn)行購(gòu)買。

預(yù)算不充足的情況下和看重純重疾保障的可以選擇康惠保。

預(yù)算充足且重視惡性腫瘤和心腦血管疾病的人群可以選的超倍保。

總的來說，康惠保和超倍保在各自的領(lǐng)域上都有可圈可點(diǎn)的地方，要選擇最適合自己的產(chǎn)品就好，

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