因為計劃生育政策的開放，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，很多父母為了緩解子女的壓力，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，消費型的產(chǎn)品被認為不劃算！但是事情的真相真的如此嗎？今天學姐就給大家好好上一課！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解與保險有關的基礎知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，平安人壽福滿分20是一種返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障，還有其他，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，對于保障上的要求康惠保旗艦版2.0基本上都可以滿足！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎保障都不全面。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們首先來談一下中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，相比重疾會更加容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金更多，如果不包含中癥保障，對于我們很不利！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當高，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復發(fā)，而重疾只能賠付一次的話，再次患癌癥，所有的費用需要自己買單，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠很值得購買，就這個保障滿分20也是沒的！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，大家可以往下看，通過下文的數(shù)據(jù)應該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，160%保額將賠付給被保人，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，如果都購買50萬保額，一旦罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0可以賠付的保額有80萬。而福滿分20只能賠50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

但拿輕癥來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付的保額都有40%，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，就快閱讀下面的文章加深對它的認識吧：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，可是不得不防的是，如果你從未得到過重疾理賠才能進行返還！假使符合重疾理賠的條件，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，同時也不再享有退還保費的權利！

此外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應該首要選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

很多人偏喜歡返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，可是這不是真正的事實，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，陷阱真是數(shù)不勝數(shù)，而且保障的內(nèi)容十分少，而且賠付水平也特別一般，假設去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都不可能達到及格的水平！而且需要支付的保費較高，適合投保的對象只有保費預算比較大的人群。

如果在保費的支出上是有限的話，消費型的重疾險是最好的選擇，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，而且同時保障的效果也更加優(yōu)秀，物超所值！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質(zhì)就是保！

這里有一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，是學姐幫大家整理的，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "消費型重疾險比較返還型重疾險哪個合算"的圖文回答，望采納！

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