想必不少人都了解過(guò)返還型重疾險(xiǎn)，甚至有一些朋友都已經(jīng)入手了。

很多人對(duì)返還型重疾險(xiǎn)險(xiǎn)的看法是這樣的：若是有病就治病，若沒(méi)病了就返錢(qián)，都會(huì)是買(mǎi)不了吃虧也買(mǎi)不了上當(dāng)?shù)?！若是說(shuō)購(gòu)買(mǎi)了沒(méi)有返還功能、純保障型的重疾險(xiǎn)，沒(méi)病沒(méi)痛的話，這樣的話就白花錢(qián)了！

但是，大家要知道，保險(xiǎn)公司是屬于營(yíng)利機(jī)構(gòu)，而不是那種慈善機(jī)構(gòu)，怎么會(huì)做賠錢(qián)買(mǎi)賣(mài)呢？返還型重疾險(xiǎn)的雷區(qū)有很多，我都整理在這篇文章中了：

一、什么是返還型重疾險(xiǎn)？

這種返還型重疾險(xiǎn)就是當(dāng)保險(xiǎn)合同結(jié)束時(shí)，保險(xiǎn)公司將投保人繳納保費(fèi)的本金跟一定數(shù)額的利息返還給投保人，舉例來(lái)說(shuō)：

① 如保險(xiǎn)期間為終身（或至100周歲），就會(huì)在約定的某一時(shí)間內(nèi)把保費(fèi)全部都退還給你，就好比66歲、77歲、80歲等等；

② 如若保險(xiǎn)期間為到某一年齡，例如70歲，在保險(xiǎn)到達(dá)期限的那一天，如被保人沒(méi)有發(fā)生過(guò)重疾理賠，把所有保費(fèi)（利息）都還給你。

這么說(shuō)的話，不論你繳納了多少保費(fèi)，或是一次繳齊還是分多少年繳納，倘若你在繳納保費(fèi)的期間出險(xiǎn)了，那么保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)你進(jìn)行賠償，保費(fèi)就不會(huì)還給你了；如果期間身體狀況始終如最初一樣，保持在健康的狀態(tài)，那么保險(xiǎn)公司要做的就是返還保費(fèi)給投保人。

關(guān)于一些保險(xiǎn)專(zhuān)有名詞的解釋?zhuān)环梁煤昧私庖幌逻@份保險(xiǎn)知識(shí)，以后學(xué)習(xí)的話就會(huì)方便很多：

二、返還型重疾險(xiǎn)值不值得推薦？

看到這里，相信不少朋友都覺(jué)得返還型重疾險(xiǎn)真的好好哦，又可以獲得保障，如果保障沒(méi)用上還可以退錢(qián)呢～

但是學(xué)姐要提醒大家，天上不會(huì)掉餡餅，怎么會(huì)有那么多好產(chǎn)品，返還型重疾險(xiǎn)背后的那些坑，你究竟了解嗎？

1.返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)太貴

我們平時(shí)常見(jiàn)的返還型重疾險(xiǎn)，其實(shí)是由一份兩份全險(xiǎn)附加一份重疾險(xiǎn)構(gòu)成的，所以投保它比投保純保障型的重疾險(xiǎn)花費(fèi)的錢(qián)更多。

一般情況下，返還型重疾險(xiǎn)的價(jià)格基本上會(huì)是純保障型重疾險(xiǎn)的1.5倍，乃至是3倍了，因?yàn)槲覀冑I(mǎi)一份返還型重疾險(xiǎn)卻相當(dāng)于花了買(mǎi)兩份保險(xiǎn)的錢(qián)！

這么說(shuō)大家可能不太相信，因此學(xué)姐專(zhuān)門(mén)找了兩款產(chǎn)品來(lái)做個(gè)比較：百年人壽的康惠保旗艦版2.0和合眾人壽的合眾壹號(hào)2021，對(duì)比結(jié)果已經(jīng)放在這里了：

同樣是30歲男性投保，50萬(wàn)保額，是保終身的，分20年繳費(fèi)?？祷荼Ｆ炫灠?.0一年需要繳7110塊的保費(fèi)，可是我們?cè)倏匆幌潞媳娨继?hào)2021的保費(fèi)，要13925元這么多，都是康惠保旗艦版2.0的兩倍了，不是一般的貴呢！

比較好奇康惠保旗艦版2.0的朋友，可以仔細(xì)看看這篇文章：

2.返還型重疾險(xiǎn)收益較低

返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是保險(xiǎn)公司拿你多交的保費(fèi)去投資，羊毛出在羊身上，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這筆收入可以用來(lái)彌補(bǔ)保險(xiǎn)事故發(fā)生后理賠承保的資金虧損，以及保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本。

如果沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，然后滿(mǎn)期后連本再帶利還給你，畢竟剛剛開(kāi)始的時(shí)候，保險(xiǎn)公司就從未保證收益一定是高的……

3.返還型重疾險(xiǎn)保障不全面

一般來(lái)說(shuō)，返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)都比較貴，但是大多數(shù)人都不愿意花太多的錢(qián)來(lái)配置保險(xiǎn)，所以在預(yù)算不夠時(shí)，不妨可以選擇保額低一點(diǎn)的保障。

大家要知道，保險(xiǎn)最核心的功能那還得是提供保障！因此，在預(yù)算有限的時(shí)候，還是需要首先去買(mǎi)入消費(fèi)型產(chǎn)品，那么最少的保費(fèi)就能享受到最大的保障，如此一來(lái)也才能有效地抵抗風(fēng)險(xiǎn)。

言而總之，買(mǎi)保險(xiǎn)也都是為了保障，配置保險(xiǎn)的話就得“保障歸保障，理財(cái)歸理財(cái)”。

想要通過(guò)返還型重疾險(xiǎn)賺取投資收益，直接入手純保障型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更好，認(rèn)真做好重疾方面的保障，如此一來(lái)省下來(lái)的錢(qián)是可以拿去做理財(cái)?shù)模阢y行存定期都比保險(xiǎn)公司返給你的要多！

學(xué)姐還要給大家奉上一份市面上比較厲害的重疾險(xiǎn)榜單，有購(gòu)買(mǎi)需要的朋友不要錯(cuò)過(guò)哦：

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