想必很多人都聽說過返還型重疾險(xiǎn)，甚至有一些朋友都已經(jīng)入手了。

很多小伙伴都對(duì)返還型重疾險(xiǎn)有這種看法：要是有病了就治病，沒病的情況就返錢，肯定是買不了吃虧更買不了上當(dāng)！倘若是說買入了沒有返還功能、純保障型的重疾險(xiǎn)，沒有病也沒有痛，那么錢的話也就白花了！

可是，各位要清楚，保險(xiǎn)公司并不是一個(gè)慈善機(jī)構(gòu)，而是營利機(jī)構(gòu)，再怎么說都不會(huì)去做賠錢買賣的？返還型重疾險(xiǎn)的雷區(qū)有很多，各位可以打開這篇文章了解一下：

一、什么是返還型重疾險(xiǎn)？

這種返還型重疾險(xiǎn)就是當(dāng)保險(xiǎn)合同結(jié)束時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)把投保人繳納的保費(fèi)的本金以及一定數(shù)額的利息全部返還給投保人，譬如說：

① 譬如保險(xiǎn)期間為終身（或者到100周歲），就會(huì)在約定的某一時(shí)間內(nèi)把保費(fèi)全部都退還給你，比方說66歲、77歲、80歲等等；

② 倘如保險(xiǎn)期間為到某一年齡，比方說70歲，則在保險(xiǎn)到期時(shí)，如被保人沒進(jìn)行過重疾理賠，將保費(fèi)（利息）一次性退還給你。

這么說吧，不管你交了多少保費(fèi)，也不管是一次繳齊還是分多少年交，倘如你在交費(fèi)期間出險(xiǎn)了，那么保險(xiǎn)公司將會(huì)給到你一筆賠償金，保費(fèi)就不可能退還了；如果期間身體狀況始終如最初一樣，保持在健康的狀態(tài)，那么投保人是可以要求保險(xiǎn)公司返還保費(fèi)的。

關(guān)于一些保險(xiǎn)專有名詞的解釋，可以點(diǎn)擊這篇保險(xiǎn)知識(shí)看一看，以后學(xué)習(xí)就會(huì)輕松一點(diǎn)：

二、返還型重疾險(xiǎn)值不值得推薦？

不少小伙伴看到這里，估計(jì)都會(huì)對(duì)返還型重疾險(xiǎn)十分感興趣了吧，又能享受到保障，要是保障沒用上還能退錢呢～

不過學(xué)姐要告訴你的是，天上不會(huì)掉餡餅，哪里有那么多神仙產(chǎn)品，返還型重疾險(xiǎn)埋藏的那些雷，你究竟了解嗎？

1.返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)太貴

通常聽說的返還型重疾險(xiǎn)，是由一份兩全險(xiǎn)跟一份重疾險(xiǎn)所構(gòu)成到了，所以投保它比投保純保障型的重疾險(xiǎn)花費(fèi)的錢更多。

通常情況下，返還型重疾險(xiǎn)的價(jià)格基本上會(huì)是純保障型重疾險(xiǎn)的1.5倍，乃至是3倍了，因?yàn)殡m然我們只買了一份返還型重疾險(xiǎn)，可卻是花了買兩份保險(xiǎn)的錢！

這樣跟大家分析好像不是很有說服力，所以學(xué)姐找到了兩款產(chǎn)品來做個(gè)對(duì)比：百年人壽的康惠保旗艦版2.0和合眾人壽的合眾壹號(hào)2021，這就是對(duì)比結(jié)果了：

都是30歲的男性投保，并且有50萬保額，能保到終身，分為20年交保險(xiǎn)費(fèi)用。這一款康惠保旗艦版2.0每年要繳納7110元的保費(fèi)，但合眾壹號(hào)2021居然要13925元的保費(fèi)，這個(gè)保費(fèi)已經(jīng)是康惠保旗艦版2.0的兩倍了，不是一般的貴呢！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯(cuò)的小伙伴，可以看一下這篇文章：

2.返還型重疾險(xiǎn)收益較低

返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是保險(xiǎn)公司拿你多交的保費(fèi)去投資，羊毛出在羊身上，而保險(xiǎn)公司就會(huì)把這筆錢用在保險(xiǎn)事故發(fā)生后理賠承保的資金上，和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本。

假如說沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故，在滿期了之后連本再帶利還給你，畢竟在剛開始時(shí)，保險(xiǎn)公司就沒有對(duì)高收益做出保證……

3.返還型重疾險(xiǎn)保障不全面

一般而言，返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)稍微貴一點(diǎn)，而很多人又不愿意再配置保險(xiǎn)這件事上花太多的錢，因此在沒有多少預(yù)算的情況下，唯一的選擇就是配置保額較低的保障。

各位小伙伴要知道，保險(xiǎn)最核心的功能毋庸置疑是提供保障！所以，預(yù)算有限的話，還是需要首先去買入消費(fèi)型產(chǎn)品，那么最少的保費(fèi)就能享受到最大的保障，才會(huì)能有效去抵抗風(fēng)險(xiǎn)。

總的來說，買保險(xiǎn)就是為了保障，配置保險(xiǎn)的情況，則需“保障歸保障，理財(cái)歸理財(cái)”。

想通過返還型重疾險(xiǎn)的方法來賺取投資收益的話，還不如買純保障型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，認(rèn)真去把重疾方面的保障做好，這樣的話就可以把省下來的錢拿做理財(cái)，銀行定期存款賺的都會(huì)比保險(xiǎn)公司返的多！

學(xué)姐還要給大家安排上一份市面上比較出色的重疾險(xiǎn)榜單，想投保的話不妨做個(gè)參考：

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