由于終身壽險是人壽保險的一種，既涵蓋保障，又包含理財?shù)淖饔茫虼耸艿胶芏嗬碡攼酆谜叩南矚g。

這兩天就有很多小伙伴在討論買哪款終身壽險，學姐聽到一些朋友說及民生人壽的民生聚福寶終身壽險（萬能型），所以對這款產(chǎn)品進行了一個具體的分析。

接下來我們就一起來分析下這款終身壽險的表現(xiàn)究竟如何，若是想添置它又應(yīng)該注意什么呢？

開始之前，這里有一份重磅福利，感興趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福寶終身壽險（萬能型）產(chǎn)品詳情大揭秘！

首先來了解下產(chǎn)品詳情圖：

1.保障方面

也許有些朋友對“有效保險金額”的理解是增額終身壽險中，依照一定的增額比例（如3.5%）以年復利形式逐年增長的保險金額，不過民生聚福寶終身壽險（萬能型）并不是如此。

民生聚福寶終身壽險（萬能型）的有效保險金額是個人賬戶價值和基本保險金額*對應(yīng)給付比例這兩者中的較大者。之所以有一定的個人賬戶價值，是因為這是一款萬能險，包含了萬能賬戶。

而這個有效保險金額就是這款終身壽險規(guī)定的身故保險金，身故保險金即為民生聚福寶終身壽險（萬能型）包含的保障責任。但市面上有一些終身壽險產(chǎn)品在設(shè)置身故保險金的同時，還會提供全殘保險金。

2.權(quán)益方面

民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權(quán)益方面還是比較好的，囊括了保單持續(xù)獎勵、部分領(lǐng)取、保單貸款等多項權(quán)益。

其中，保單持續(xù)獎勵并不是每一款終身壽險產(chǎn)品都包含了的，對于消費者一直持有保單的行為，保險公司將參照一定年度內(nèi)約定轉(zhuǎn)入保險費的一定比例來計算保單持續(xù)獎勵，另外將保單持續(xù)獎勵計入個人賬戶。

而如若申請了保單貸款，則要特別注意貸款金額的限制以及每次的貸款期限最長不超過6個月。

二．聚福寶終身壽險（萬能型）買前要注意什么？

1.了解萬能險收益

不知道朋友們是否熟悉萬能險這個險種？倘若不了解萬能險，只是看中終身壽險“既提供保障又提供理財”的作用，可能還需要再斟酌一番自己的入手決定~

首先，萬能險都是有設(shè)置保底利率的，當前的萬能險保底利率普遍是1.75%~3%。產(chǎn)品的實際利率說白了是保險公司定期公布的結(jié)算利率，結(jié)算利率往往不會低于保底利率，提醒大家在保底利率之上的收益，保險公司也無法保證。

其次，萬能險大部分都要征收初始費用和保障成本。關(guān)于民生聚福寶終身壽險（萬能型）這款產(chǎn)品，保險公司對每一筆躉交保險費和追加保險費的初始費用收取比例都為1%，這個比例還是挺讓人滿意的，由于有些萬能險收取的初始費用比例高達2%、3%。換句話說每次在收取完初始費用以后，投保人交納的保費才能夠進入個人賬戶增值。

而保障成本的存在主要是因為萬能險往往也是人身險，舉個例子像終身壽險，保險公司囊括身故保障等保障責任，自然要考慮到自身需要承擔的資金風險。而保障成本的多少是按照被保險人的年齡、性別以及危險保額來確定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福寶終身壽險（萬能型）的收益情況，由于篇幅限制，學姐將收益演算放在這篇測評文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齊保障型保險

再者，如果想購買終身壽險，或者是說想投保萬能險的朋友，還要確定自己已經(jīng)將保障型保險選擇齊全了。

到底什么是保障型保險？說白了就是重疾險、百萬醫(yī)療險和意外險等險種，而我們大部分人只有將這三個險種都投保齊全，才能夠給到自己真正不錯的保障。

可能有些朋友不清楚自己應(yīng)該先買什么險種，來看看業(yè)內(nèi)人士是怎么說的：

總體而言，民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權(quán)益方面是比較不錯的，不過大家如果想要投保，也應(yīng)該參考一下保障方面以及收益方面的情況。如果比較有時間，其實可以看看其他同類產(chǎn)品再從中挑選~

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