終身壽險實際上是人壽保險的一種，既涉及保障，又提供理財?shù)淖饔茫虼耸艿讲簧倮碡攼酆谜叩臍g迎。

這兩天就有很多小伙伴在討論買哪款終身壽險，學姐聽到一部分朋友提到了民生人壽的民生聚福寶終身壽險（萬能型），所以對這款產(chǎn)品進行了一個具體的分析。

下面我們就一起來看看這款終身壽險的表現(xiàn)到底如何，如果想置辦它又應該留意什么呢？

開始之前，這里有一份重磅福利，感興趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福寶終身壽險（萬能型）產(chǎn)品詳情大揭秘！

首先來看看產(chǎn)品詳情圖：

1.保障方面

可能有些朋友對“有效保險金額”的理解是增額終身壽險中，按照相對的增額比例（如3.5%）以年復利形式逐年增長的保險金額，但民生聚福寶終身壽險（萬能型）其實并不是如此。

民生聚福寶終身壽險（萬能型）的有效保險金額是個人賬戶價值和基本保險金額*對應給付比例這兩者中的較大者。之所以有一定的個人賬戶價值，是因為這是一款萬能險，添加了萬能賬戶。

而這個有效保險金額就是這款終身壽險涵蓋的身故保險金，身故保險金即為民生聚福寶終身壽險（萬能型）添加的保障責任。但市面上有一些終身壽險產(chǎn)品在涵蓋身故保險金的同時，還會囊括全殘保險金。

2.權(quán)益方面

民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權(quán)益方面還是很出色的，添加了保單持續(xù)獎勵、部分領取、保單貸款等多項權(quán)益。

其中，保單持續(xù)獎勵并非每一款終身壽險產(chǎn)品都覆蓋了的，對于消費者持續(xù)擁有保單的行為，保險公司將遵照一定年度內(nèi)約定轉(zhuǎn)入保險費的一定比例來計算保單持續(xù)獎勵，并將保單持續(xù)獎勵計入個人賬戶。

而若是申請了保單貸款，則要特別注意貸款金額的限制以及每次的貸款期限最長不超過6個月。

二．聚福寶終身壽險（萬能型）買前要注意什么？

1.了解萬能險收益

不知道朋友們了解萬能險這個險種與否？如果不清楚萬能險，只是看中終身壽險“既覆蓋保障又覆蓋理財”的作用，可能還需要再斟酌一下自己的投保決定~

首先，萬能險都是有保底利率的，當前的萬能險保底利率大概是1.75%~3%。產(chǎn)品的實際利率實際上是保險公司定期公布的結(jié)算利率，結(jié)算利率大部分不會低于保底利率，需要注意的是在保底利率之上的收益，保險公司也沒辦法保證。

其次，萬能險普遍都要征收初始費用和保障成本。提及民生聚福寶終身壽險（萬能型）這款產(chǎn)品，保險公司對于每一筆躉交保險費和追加保險費都按照1%的比例收取初始費用，這個比例還是挺給力的，因為有些萬能險收取的初始費用的比例范圍在2%、3%。每次在收取完初始費用以后，投保人繳納的保費才能進入個人賬戶增值。

可以說保障成本的存在主要是因為萬能險一般也是人身險，比方說終身壽險，保險公司包含身故保障等保障責任，自然要考慮到自身需要承擔的資金風險。而保障成本的多少是遵照被保險人的年齡、性別及危險保額來決定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福寶終身壽險（萬能型）的收益情況，由于篇幅限制，學姐將收益演算放在這篇測評文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齊保障型保險

另一方面，如果想買終身壽險，或者是說想投保萬能險的朋友，還要保證自己已經(jīng)將保障型保險配置充足了。

保障型保險有什么特點？其實就是重疾險、百萬醫(yī)療險和意外險等險種，而我們大部分人只有將這三個險種都配置齊全，才能夠給自己添加真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己應該先買什么險種，來看看業(yè)內(nèi)人士是怎么說的：

綜合分析，民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權(quán)益方面是比較友好的，不過大家如果想要入手，也應該確定一下保障方面以及收益方面的情況。比方說不趕時間的話，其實可以看看其他同類產(chǎn)品再購買~

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！