在我們添置了新車(chē)后，肯定要幫愛(ài)車(chē)上保險(xiǎn)。
然而很多時(shí)候，車(chē)主并沒(méi)有提前了解車(chē)險(xiǎn)，又遇上銷(xiāo)售人員的誘導(dǎo)，人們便踏入銷(xiāo)售人員根據(jù)我常有誤區(qū)設(shè)置的陷阱里，下方有一些車(chē)險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)需要我們知道，以下內(nèi)容容很重要，需要提前了解以免出險(xiǎn)后出險(xiǎn)問(wèn)題！誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠大家可能會(huì)覺(jué)得交強(qiáng)險(xiǎn)自己花了950元，那么12萬(wàn)是最高的賠付金額了。
實(shí)際上，強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司只認(rèn)為死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失這幾種情況應(yīng)該被賠付。而限額多少有根據(jù)車(chē)主在事故中的責(zé)任大小來(lái)區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：
簡(jiǎn)單地來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類(lèi)之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車(chē)，對(duì)方車(chē)修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。然而，哪怕我們自己開(kāi)車(chē)時(shí)注意交通安全，也總會(huì)有別人在行車(chē)中撞到我們。
如果是小碰小磕的，交強(qiáng)險(xiǎn)可以解決，但是如果哪天運(yùn)氣不好，萬(wàn)一碰上豪車(chē)，或者是遇到大型的交通事故，或者有人員傷亡，那造成的損失，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額根本不夠，交強(qiáng)險(xiǎn)是我們所需要的，商業(yè)險(xiǎn)我們也需要。誤區(qū)二：保險(xiǎn)到期后隔上幾天續(xù)保也沒(méi)有關(guān)系很大一部分車(chē)主未記住車(chē)險(xiǎn)續(xù)保時(shí)間，更有車(chē)主覺(jué)得只要不出意外，晚續(xù)保也沒(méi)事，如果像這樣心存僥幸，總有一天會(huì)因此造成損失。我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說(shuō)，在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，要是因?yàn)槟愕姑拱l(fā)生了交通事故，另一方讓你拿12萬(wàn)以下的錢(qián)作為賠償金，這個(gè)事情是可以被承認(rèn)的，這項(xiàng)費(fèi)用最終還是自己來(lái)承擔(dān)！此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人分別是兩個(gè)人的情況下，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
也就是說(shuō)，哪怕是車(chē)主沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，即使發(fā)生事故時(shí)的駕駛?cè)瞬皇擒?chē)主，車(chē)主和事故的發(fā)生沒(méi)有任何關(guān)系，但車(chē)主要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬(wàn)的限額中與造成事故的駕駛?cè)斯餐瑩?dān)責(zé)，駕駛?cè)诵枰袚?dān)責(zé)任的是超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分。各位朋友想要得到更好的保障，就應(yīng)及時(shí)續(xù)保！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷(xiāo)
在部分車(chē)主的認(rèn)知里，當(dāng)他能遇到交通事故時(shí)，他們并不能在第一時(shí)間就給保險(xiǎn)公司打電話，而是先把車(chē)開(kāi)到修理廠修車(chē)，然后再讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)費(fèi)用。很多人往往在這個(gè)地方產(chǎn)生誤解。這意味著車(chē)主對(duì)于理賠流程存在一定的誤解。發(fā)生事故之后，我們首先要做的就是先聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，保險(xiǎn)公司首先會(huì)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，對(duì)車(chē)輛進(jìn)行定損，然后才能去給你修車(chē)，像賠款和提交單證這個(gè)環(huán)節(jié)是最后的。有一些后果將在不先找保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先去私自找修理廠的情況下產(chǎn)生：要是定損的費(fèi)用比較低和保險(xiǎn)公司任務(wù)修理費(fèi)之間有差額，那么這部分錢(qián)車(chē)主要自己補(bǔ)上。
比如說(shuō)，你將車(chē)修好了，修理廠給你的單據(jù)是12萬(wàn)元，但是保險(xiǎn)公司的人來(lái)定損，覺(jué)得只需要10萬(wàn)元就可以修好，導(dǎo)致這2萬(wàn)元的差額需要你自己承擔(dān)。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。不少車(chē)主還是生手，因?yàn)閷?duì)這個(gè)了解甚少，只是根據(jù)字面的意思自己理解就認(rèn)為自己買(mǎi)了”全險(xiǎn)“只要車(chē)壞了或者人傷了，就都可以賠。但其實(shí)哪里有真正的“全險(xiǎn)”？只是你購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種相對(duì)全面，能帶給你的保障更全面而已。買(mǎi)足保額才能最大限度地降低自身的賠付金額，不然的話發(fā)生事故后，不足額的保險(xiǎn)無(wú)法賠付全部金額。
比方說(shuō)，50萬(wàn)保額只能賠付50萬(wàn)及以內(nèi)的金額，超出部分需要自己承擔(dān)；保險(xiǎn)的賠付方式和理賠金額要具體問(wèn)題具體分析，會(huì)有相關(guān)條例作為參考，保險(xiǎn)條款中規(guī)定了賠付的事故范圍，在這個(gè)保障范圍外發(fā)生的事故，根據(jù)保險(xiǎn)條例，保險(xiǎn)公司對(duì)此沒(méi)有賠付的義務(wù)。所以，各位車(chē)主們一定要清楚“全險(xiǎn)≠全?！?。
誤區(qū)五：為了省錢(qián)，不足額投保
不足額投保的意思很明了，就是投保金額還沒(méi)有車(chē)的價(jià)值高。打個(gè)比方，新車(chē)估值是50萬(wàn)，但是你比較節(jié)儉，所以投保車(chē)損險(xiǎn)的金額不足50萬(wàn)，這樣就是不足額投保。保費(fèi)固然是便宜了不少，如若出了險(xiǎn)，汽車(chē)毀壞嚴(yán)重的，可能得不到全額賠償。保費(fèi)的賠付是根據(jù)當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的比例來(lái)賠付的。陳小姐剛買(mǎi)了輛新車(chē)，某天，陳小姐駕車(chē)出了意外事故，車(chē)修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車(chē)，只買(mǎi)了40萬(wàn)保額的車(chē)損險(xiǎn)。
所以，大多數(shù)的投保者都是以汽車(chē)的購(gòu)置價(jià)格為基礎(chǔ)進(jìn)行投保，雖說(shuō)保費(fèi)會(huì)高些，但是投保者享受的權(quán)益更好，比如保障比較全、能得到全額賠付。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，比如車(chē)子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？但是你想用超額投保的做法，來(lái)讓自己在發(fā)生意外時(shí)能獲得更多的賠償，那么你就錯(cuò)了。超額投保是不能得到超額賠償?shù)摹?/section>其實(shí)不然，在保險(xiǎn)條款中一般都會(huì)有這樣的規(guī)定：出險(xiǎn)車(chē)輛定損必須嚴(yán)格按照汽車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
應(yīng)該這么講，價(jià)值50萬(wàn)的車(chē)輛在被撞了以后，最多也只能得到50萬(wàn)的賠付，即使投保了超出車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的保額，出險(xiǎn)時(shí)也不會(huì)獲得更多的賠付，所以呢，就不要多花冤枉錢(qián)了，保額正常就行。
誤區(qū)七：小心駕駛，交強(qiáng)險(xiǎn)就行
買(mǎi)車(chē)以后一起買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)大家都會(huì)這么做。那只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)是不是也行呢？有的車(chē)主只是想省錢(qián)，但是還有的車(chē)主因?yàn)槠綍r(shí)能開(kāi)車(chē)的機(jī)會(huì)比較少。但是不管是出于什么原因，只購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)需要自己承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。可以上路的車(chē)都是購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)的。交強(qiáng)險(xiǎn)在事故中只能負(fù)責(zé)理賠受害方，如果你發(fā)生了交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)只能最高管到12.2萬(wàn)。越來(lái)越多的交通事故發(fā)生在我們身邊，交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠額度只夠小型碰撞，但是一旦發(fā)生了人員傷亡，那交強(qiáng)險(xiǎn)就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠解決問(wèn)題了，商業(yè)險(xiǎn)的作用就是體現(xiàn)在這種情況下。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包含車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類(lèi)很多，但是車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買(mǎi)的，車(chē)損險(xiǎn)可以賠償自己車(chē)的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買(mǎi)100萬(wàn)的保額。事故發(fā)生后，車(chē)主可以報(bào)銷(xiāo)一部分除了免賠險(xiǎn)以外原本需要車(chē)主自行承擔(dān)的費(fèi)用。車(chē)險(xiǎn)只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，可以只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，但是存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，如果交通事故發(fā)生了，保障將不會(huì)很全面。所以在這種情況下，建議大家在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
在有點(diǎn)車(chē)主心里，就以為自己投保的保險(xiǎn)是全面的，不用去在意到底是不是自己的車(chē)。還是對(duì)方的車(chē)，招致什么損耗保險(xiǎn)公司都會(huì)負(fù)責(zé)理賠。如果車(chē)主對(duì)保險(xiǎn)的理解是這樣的話，那是完全不對(duì)的！
我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車(chē)情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
向侵權(quán)人進(jìn)行索賠，這是應(yīng)有的權(quán)利，但是因?yàn)榇嬖谶`法情節(jié)所以第三者責(zé)任險(xiǎn)會(huì)拒絕賠償。
相信了解了車(chē)險(xiǎn)八大誤區(qū)的朋友們，以后都會(huì)多加注意的，要是我們買(mǎi)入了車(chē)險(xiǎn)，那就得掌握周全信息，維護(hù)自身合法權(quán)益。
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