在我們?nèi)胧至诵萝?chē)，自然而然會(huì)幫愛(ài)車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)。

但是很多車(chē)主對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品不了解，加上銷(xiāo)售人員的忽悠，

因而，很多時(shí)候不能清醒的了解車(chē)險(xiǎn)，以下是人們?cè)诓涣私廛?chē)險(xiǎn)時(shí)會(huì)產(chǎn)生的誤解，

請(qǐng)對(duì)這些內(nèi)容充分理解，不要在出險(xiǎn)后才后悔！

誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠

大家可能會(huì)覺(jué)得交強(qiáng)險(xiǎn)自己花了950元，那么12萬(wàn)是最高的賠付金額了。

事實(shí)上，強(qiáng)險(xiǎn)只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。

而限額多少有根據(jù)車(chē)主在事故中的責(zé)任大小來(lái)區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：

簡(jiǎn)單地來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類(lèi)之間的限額不能混同。

舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車(chē)，對(duì)方車(chē)修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。另外，就算我們自己充分規(guī)避了交通風(fēng)險(xiǎn)，也不能抱有永遠(yuǎn)不被撞的想法。

我們可以通過(guò)強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)較輕的事故進(jìn)行賠付，但是如果不走運(yùn)碰到豪車(chē)，或者遇到大型交通事故，有人員傷亡，賠償?shù)慕痤~是交強(qiáng)險(xiǎn)所承受不了的，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)我們很重要，同時(shí)商業(yè)險(xiǎn)對(duì)我們也很重要。

誤區(qū)二：續(xù)保只在自己需要的時(shí)候續(xù)就好，因此隔兩天也沒(méi)事

很大比例的車(chē)主沒(méi)有提醒就不知道續(xù)保時(shí)間，還有一部分車(chē)主認(rèn)為就算續(xù)保晚了幾天也沒(méi)事，如果像這樣心存僥幸，總有一天會(huì)因此造成損失。

我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，這個(gè)時(shí)期當(dāng)中，因?yàn)槟愕姑梗l(fā)生了交通事故，對(duì)方讓你拿錢(qián)賠償，金額在3萬(wàn)以下都是成立的，不僅如此所產(chǎn)生的費(fèi)用由自我承擔(dān)！

此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，車(chē)主如果沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，縱然車(chē)主沒(méi)有在發(fā)生事故時(shí)駕駛車(chē)輛，也與事故的發(fā)生不相干，但車(chē)主要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬(wàn)的限額中與造成事故的駕駛?cè)斯餐瑩?dān)責(zé)，駕駛?cè)诵枰袚?dān)責(zé)任的是超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分。

及時(shí)續(xù)保才是給我們自己最好的保障！

誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷(xiāo)

在部分車(chē)主的認(rèn)知里，當(dāng)他能遇到交通事故時(shí)，他們并不能在第一時(shí)間就給保險(xiǎn)公司打電話(huà)，他們會(huì)先去修車(chē)廠把車(chē)修好以后再找保險(xiǎn)公司賠償費(fèi)用。這是最常見(jiàn)的誤區(qū)之一。

這說(shuō)明車(chē)主并了解理賠的流程。

要注意的是，出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后，第一步要做的就是打電話(huà)給保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，保險(xiǎn)公司首先做的是派人去對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查定損，然后去修車(chē)，會(huì)將提交單證和賠款放到最后。

發(fā)生事故不先找保險(xiǎn)公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：

如果出現(xiàn)保險(xiǎn)公司鑒定的定損費(fèi)用少于任務(wù)修理費(fèi)的情況，那么少的錢(qián)就需要車(chē)子的主人自己來(lái)拿了。

要是你將車(chē)子在修車(chē)廠修好花了12萬(wàn)，但在保險(xiǎn)公司員工進(jìn)行定損后，認(rèn)為10萬(wàn)就足夠你車(chē)子維修，因此這2萬(wàn)元的差額需要你自己付了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保

所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

不少車(chē)主認(rèn)為自己買(mǎi)了”全險(xiǎn)“，因?yàn)樗麄冞€是新手，他們只是根據(jù)字面的意思理解，對(duì)其他的還不是很了解只要車(chē)壞了或者人傷了，就都可以賠。

但老實(shí)說(shuō)沒(méi)有真正“全險(xiǎn)”，只是你買(mǎi)的險(xiǎn)種相對(duì)全面，能有更多的保障給到你而已。

如果保額沒(méi)有買(mǎi)足，即便買(mǎi)齊了15個(gè)險(xiǎn)種，出事后，自己還要為沒(méi)有買(mǎi)足的部分賠付一部分費(fèi)用。

就是說(shuō)，你在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)額度為50萬(wàn)，那么出事后保險(xiǎn)公司就只會(huì)賠付你投保保額50萬(wàn)之內(nèi)的金額，超出部分需由你個(gè)人承擔(dān)；

理賠方式和金額需要根據(jù)具體條款來(lái)確定，如果事故屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任的話(huà)，賠付程序就不會(huì)進(jìn)行，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)于進(jìn)行賠付。

“全險(xiǎn)”和“全保”的意義不同，請(qǐng)各位車(chē)主務(wù)必分清。

誤區(qū)五：為了省錢(qián)，不足額投保

不足額投保的意思是車(chē)的實(shí)際價(jià)值比投保的金額要高，比如新車(chē)值50萬(wàn)，但是為了省錢(qián)，你只投保了20萬(wàn)保額的車(chē)損險(xiǎn)，這種情況就被稱(chēng)為不足額投保。

保費(fèi)固然是便宜了不少，如若出了險(xiǎn)，汽車(chē)毀壞嚴(yán)重的，可能得不到全額賠償。保費(fèi)的賠付只能按照當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，按相對(duì)的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買(mǎi)了輛新車(chē)，某天，陳小姐駕車(chē)出了意外事故，車(chē)修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車(chē)，只買(mǎi)了40萬(wàn)保額的車(chē)損險(xiǎn)。

所以，在投保時(shí)最優(yōu)的選擇是以汽車(chē)的購(gòu)置價(jià)格進(jìn)行投保，雖說(shuō)保費(fèi)會(huì)高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，比如車(chē)子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

若是你認(rèn)為超額投保出現(xiàn)意外的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)給你更高的賠付，那么你這種想法是不對(duì)的。超過(guò)正常額度的保費(fèi)，并不能在你發(fā)生意外時(shí)讓你擁有更多的賠償。

這是錯(cuò)誤的，在保險(xiǎn)條例當(dāng)中都會(huì)有下面的這些規(guī)定：出險(xiǎn)車(chē)輛定損必須嚴(yán)格按照汽車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。

也就是，50萬(wàn)的車(chē)，出險(xiǎn)了最高也只有50萬(wàn)的賠付，即使投保了超出車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的保額，出險(xiǎn)時(shí)也不會(huì)獲得更多的賠付，因此就別格外掏錢(qián)了，保額夠用就可以。

誤區(qū)七：只要自己開(kāi)車(chē)小心，只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)就可以了

購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)也成了成為車(chē)主后一件順理成章的事情。

那只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)是不是也行呢？有的車(chē)主只是想省錢(qián)，但是還有的車(chē)主因?yàn)槠綍r(shí)能開(kāi)車(chē)的機(jī)會(huì)比較少。但是不管你基于什么考慮，只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)增加你的風(fēng)險(xiǎn)。

購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)才能獲得上路資格。在交通事故中，交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付受害者，自己的損失要自己承擔(dān)，但是賠償?shù)念~度非常有限，最高只有12.2萬(wàn)。

近些年，交通事故的發(fā)生已經(jīng)不是少數(shù)新鮮事了，考慮使用交強(qiáng)險(xiǎn)的情況一般發(fā)生在小碰撞的時(shí)候，但是人員傷亡的損失太大，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)不起，商業(yè)險(xiǎn)的作用就是體現(xiàn)在這種情況下。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包含車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類(lèi)很多，但是車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買(mǎi)的，車(chē)損險(xiǎn)可以賠償自己車(chē)的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買(mǎi)100萬(wàn)的保額。事故發(fā)生后，車(chē)主可以報(bào)銷(xiāo)一部分除了免賠險(xiǎn)以外原本需要車(chē)主自行承擔(dān)的費(fèi)用。

有人提問(wèn)，可以只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)買(mǎi)嗎？你當(dāng)然可以只買(mǎi)它，這種風(fēng)險(xiǎn)隱患主要體現(xiàn)在意外發(fā)生時(shí)，你不能獲得更多更全面的保障。

因此就這個(gè)情況給大家一些建議，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，最好把商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠

當(dāng)然，有少部分的車(chē)主會(huì)想，既然已經(jīng)都買(mǎi)了保險(xiǎn)，那還用去在意是不是自己的車(chē)嗎？或是對(duì)方的車(chē)，不管產(chǎn)生什么損失保險(xiǎn)公司都需要理賠。

這簡(jiǎn)直就是車(chē)主們對(duì)保險(xiǎn)有了嚴(yán)重的誤解！

我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車(chē)情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

同時(shí)有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險(xiǎn)則因存在違法事由而不予賠償 。

了解了關(guān)于車(chē)險(xiǎn)的八大誤區(qū)，在以后的日子里，相信很多朋友們都會(huì)注意的，假如我們已經(jīng)投保了車(chē)險(xiǎn)，那肯定要去打聽(tīng)清楚，方便保護(hù)自己的合法權(quán)益。

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