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電話車險的坑

提問：拼搭分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-伊程

在我們添置了新車后，肯定要幫愛車上保險。

但是很多車主對車險產(chǎn)品不了解，加上銷售人員的忽悠，

因此對車險有了嚴(yán)重的誤解，下面列出了車險的這幾個誤區(qū)，

如果不想在出險后發(fā)現(xiàn)被坑，一定認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強險都賠

大多數(shù)人還是有交強險交了950元，就會有最高賠付12萬的金額這種想法。

在現(xiàn)實中，只有發(fā)生了死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失，交強險才會生效。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強險都能賠。同時，開車時哪怕我們保證不撞他人，也不可避免被別人撞到。

強險只將小型事故納入完全解決的范圍內(nèi)，但是如果不走運碰到豪車，或者遇到大型交通事故，有人員傷亡，賠償?shù)慕痤~是交強險所承受不了的，除了交強險，商業(yè)車險也有必要投保。

誤區(qū)二：保險隨時用隨時續(xù)，不急于續(xù)保

有的人不記得保險到期時間，有的人覺得續(xù)保稍晚一些對自己沒太大影響，正因為有這樣的僥幸心理，人們才會遭到嚴(yán)重的損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這個時期當(dāng)中，因為你倒霉，發(fā)生了交通事故，對方讓你拿錢賠償，金額在3萬以下都是成立的，只有自己才能承擔(dān)這項費用！

此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人是兩個人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，如果交強險車主沒有投保，就算這個交通事故的駕駛?cè)瞬皇擒囍鳎囍髋c之沒有任何關(guān)系，不過在交強險12.2萬元限額的基礎(chǔ)上，車主需與發(fā)生事故的駕駛?cè)艘粔K承擔(dān)連帶責(zé)任，超出交強險限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>各位朋友想要得到更好的保障，就應(yīng)及時續(xù)保！

誤區(qū)三：先修理后報銷

有一些車主，他們在遇到交通事故時，先想到的并不是給保險公司打電話，他們的做法是找修車廠把車修完了再讓保險公司報銷。很多人往往在這個地方產(chǎn)生誤解。

這反映了車主對于理賠流程的片面理解。

聯(lián)系保險公司進行報案是非常重要的步驟，出險后要先處理這個事情！保險公司會派人到現(xiàn)場查勘、定損，然后才是修車，最后是提交單證、賠款。

有一些后果將在不先找保險公司報案，而是先去私自找修理廠的情況下產(chǎn)生：

如果出現(xiàn)保險公司鑒定的定損費用少于任務(wù)修理費的情況，那么少的錢就需要車子的主人自己來拿了。

比如說，你將車修好了，修理廠給你的單據(jù)是12萬元，但是保險公司的人來定損，覺得只需要10萬元就可以修好，那么這2萬元的差額就需要你自己給了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

新手車主有不少僅根據(jù)字面意思就認(rèn)為自己買了“全險”，這是因為他們是外行不論車壞了還是人傷了，都可以賠。

但實質(zhì)上并沒有真正的“全險”存在，只是你買的險種全面一點，能得到更全面的保障而已。

買足保額才能最大限度地降低自身的賠付金額，不然的話由于保額金額不夠，自己還需要額外掏錢賠付的。

簡單來說，假設(shè)保額為50萬，發(fā)生車禍后需要進行賠付，如果賠付金額在50萬以內(nèi)，可由保險全部負(fù)擔(dān)；一旦超過50萬，超出50萬的其它部分就只能自己承擔(dān)；

不管是如何理賠問題，還是賠付金額的問題，都不是主觀確定的，而是要依據(jù)相關(guān)的具體條例，如果事故屬于保險除外責(zé)任的話，賠付程序就不會進行，也就是說，保險公司不會對于進行賠付。

“全險”和“全保”的意義不同，請各位車主務(wù)必分清。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

車的價值高于投保額的話，這就被稱作是不足額投保。譬如，你投保的車市場估價為50萬，可是你奉行的是節(jié)儉主義，不愿意在花費那么多錢在保險上面，只買了低于50萬的保額，這種情況就被稱為不足額投保。

盡管保險花費不用那么多，但要是出了險，導(dǎo)致汽車嚴(yán)重破損，那么是無法全額賠償?shù)摹Ｖ荒馨凑债?dāng)時購買車險的比例賠付部分保費。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，大多數(shù)的投保者都是以汽車的購置價格為基礎(chǔ)進行投保，想要更全的保障和全額賠付，那投保者的保費相應(yīng)的也會高些。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

買保險的時候，如果你想超過正常額度的投保，希望在出事以后能夠得到額外的賠付，那么你就錯了。高于正常額度的投保，不可能讓你獲得更多的賠償。

不是這樣的，保險的相關(guān)條款里面都會有下面的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

就是說價值50萬的車發(fā)生出險情況，最多也只能賠償50萬，剛買保險的時候，就算你投保金額很高，遠遠超出車子的實際價值，也是毫無幫助的。因此額外的開銷就可以省下了，正常投保就夠了。

誤區(qū)七：自己開車的時候小心翼翼。只投保交強險就行了

買車的時候連帶的把車險也買了，是一件很正常的事情。

很多車主想要問：我只買交強險，是不是也可以呢？有一些車主朋友想省下一筆錢，另一部分車主朋友是因為能用到車子的時間比較少。但是不管是什么理由，都不建議你只購買交強險。

交強險是一定要買的，不買不給上路。交強險是賠付受害一方的損失，如果你發(fā)生了交通事故，交強險只能最高管到12.2萬。

你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，交強險的理賠額度只夠小型碰撞，但是交強險不能解決人員傷亡所需賠償?shù)膿p失，那就需要另外購買一些商業(yè)車險來幫忙。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強險的補充，最好買100萬的保額。事故一旦產(chǎn)生，需要車主支付的那一部分除了免賠險都可以通過相關(guān)保險部門進行報銷

有的人問，車險只買交強險可以嗎？當(dāng)然可以的，但是存在一定的風(fēng)險，比如意外發(fā)生，你將不能獲得全面的保障。

所以在這給大家一點建議，那就是將商業(yè)車險和交強險進行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有些車主認(rèn)為，自己買了保險，而且保險還是不分對象的，不論是不是自己的車?；蚴菍Ψ降能?，不管產(chǎn)生什么損失保險公司都需要理賠。

這樣的理解，完全是車主們對保險的錯誤印象！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

有違法情節(jié)第三者責(zé)任險不會賠償，同時有權(quán)向侵權(quán)人追償。