在一些保險(xiǎn)產(chǎn)品中，比如年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等產(chǎn)品，我們屢次會(huì)在保單權(quán)益中閱讀到加保、減保、保單貸款等權(quán)益。

對于剛接觸保險(xiǎn)的小白來說，可能對這些保單權(quán)益都不太知道。

那加保和減保說的是什么？兩者又有什么區(qū)別呢？今天學(xué)姐就帶大家一起來學(xué)習(xí)下。

一、加保和減保是什么意思？

先說加保，保險(xiǎn)加保說得通俗點(diǎn)就是增加保額，像老王投保A保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于資金不足，配置保險(xiǎn)時(shí)買的保額是20萬，后來老王稍微寬裕一些，這種情況下可以通過加保，讓產(chǎn)品的保額得以提高。

至于減保，也很好理解，就是減少保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，如果老王以后經(jīng)濟(jì)上出現(xiàn)問題，足額繳納保費(fèi)不太現(xiàn)實(shí)，那么可以通過減保，下調(diào)保費(fèi)，讓保費(fèi)壓力沒那么大。

二、加保和減保的區(qū)別？

通過上面加保和減保的定義也能得出，兩者的主要差異就是對保額的影響。

倘若投保人手頭很寬裕，希望保障還是周全一些，或者有比較高的收益，就可以考慮加保，反過來可以考慮減保。

不過要告訴大家的是，并不是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都具備加保、減保的權(quán)益，一些產(chǎn)品并不包含，大家配置之前要將產(chǎn)品的條款了解清楚，或者去咨詢一下客服。

除了要注意保單權(quán)益外，大家在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要留意產(chǎn)品條款的保障內(nèi)容、理賠門檻等內(nèi)容，避免被坑：

三、年金險(xiǎn)怎么買？

在配置年金險(xiǎn)時(shí)，盡可能購買內(nèi)部收益率（IRR）高的年金險(xiǎn)，它是研究一款養(yǎng)老保險(xiǎn)值不值得配置的關(guān)鍵，因?yàn)楹芏囵B(yǎng)老險(xiǎn)都注重理財(cái)功能。

買理財(cái)險(xiǎn)看內(nèi)部收益率，和我們?nèi)ャy行存款看一下銀行的利率相似，如果產(chǎn)品的內(nèi)部收益率越高，后續(xù)領(lǐng)取年金或者退保時(shí)，收獲的年金/現(xiàn)金價(jià)值就更高。

四、加保、減保時(shí)的注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)備齊全相關(guān)材料

若需要加?；驕p保，都需要我們先聯(lián)系保險(xiǎn)公司，然后再把申請書進(jìn)行簽字，還得把身份證和保單等材料帶上，保險(xiǎn)公司就能快捷地為我們進(jìn)行辦理。

2、注意加?；蛘邷p保的保額限制

部分保險(xiǎn)產(chǎn)品，有加?；蛘邷p保的額度不能超過保單現(xiàn)金價(jià)值的20%的規(guī)定，部分產(chǎn)品對于最低報(bào)額方面是有要求的。

3、注意附加險(xiǎn)的保額

若投保時(shí)主險(xiǎn)加了一些附加險(xiǎn)，那在加保或者減保時(shí)，其附加險(xiǎn)保額跟之前也會(huì)不一樣，大家要注意。

五、保險(xiǎn)去哪買？

通常來說保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買渠道按照線上和線下兩種進(jìn)行劃分。

可能有的人不太放心線上渠道，關(guān)于這個(gè)問題，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線下渠道

配置保險(xiǎn)的線下渠道很豐富，常見的有實(shí)體門店、像保險(xiǎn)公司分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道和我們平時(shí)的生活聯(lián)系密切，大體上說就是“面對面”銷售，這類渠道的主要優(yōu)勢在于能及時(shí)解決消費(fèi)者的各類問題。

2、線上渠道

買保險(xiǎn)的線上渠道也不少，普遍可以看到的有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，就像支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

一般來說，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家的產(chǎn)品，種類比較單一，而第三方保險(xiǎn)平臺與之合作的保險(xiǎn)公司挺多的，產(chǎn)品會(huì)比較豐富。

這種渠道的主要優(yōu)勢在于方便、快捷，投保人的時(shí)間和精力節(jié)省了，不需要去保險(xiǎn)公司或網(wǎng)點(diǎn)購買。

然而，對于各個(gè)年齡段、各種經(jīng)濟(jì)收入、未來期望等，都會(huì)使投保方案受影響，假如盲目購買，可能會(huì)吃虧。

如果大家想知道自己適合哪種保險(xiǎn)，可以看學(xué)姐之前寫的投保方案，幫助大家避坑：

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