在一些保險(xiǎn)產(chǎn)品中，比如年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品，我們每每會(huì)在保單權(quán)益中瀏覽到加保、減保、保單貸款等權(quán)益。

對(duì)于剛認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的朋友來(lái)說(shuō)，可能對(duì)這些保單權(quán)益都不太了解。

那加保和減保代表什么？?jī)烧哂钟惺裁床町惸?？學(xué)姐今天就好好給大伙講明白。

一、加保和減保是什么意思？

先看看加保，保險(xiǎn)加保解釋一下就是增加保額，可以參考一下老王投保A保險(xiǎn)產(chǎn)品，資金卻少很多，投保時(shí)考慮的保額是20萬(wàn)，過(guò)了一陣?yán)贤跏诸^寬裕了，便可以通過(guò)加保，增加產(chǎn)品的保額。

而減保也很好懂，顧名思義就是降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，一旦老王經(jīng)濟(jì)上有了一些問(wèn)題，沒(méi)辦法繳納完整保費(fèi)，這樣一來(lái)可以通過(guò)減保，使保費(fèi)減少，緩輕保費(fèi)壓力。

二、加保和減保的區(qū)別？

根據(jù)上面加保和減保的定義也能了解到，兩者的關(guān)鍵區(qū)分點(diǎn)就是對(duì)保額的影響。

要是投保人預(yù)算比較多，對(duì)保障也有著較高要求，收益更好一點(diǎn)，則考慮加保也是可以的，相反則考慮減保。

可是要跟大家講一下，并不是全部保險(xiǎn)產(chǎn)品都提供加保、減保的權(quán)益，部分產(chǎn)品并未配備，買(mǎi)之前大家先了解一下保險(xiǎn)條款，也能去問(wèn)客服。

除了要注意保單權(quán)益外，大家在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要留意產(chǎn)品條款的保障內(nèi)容、理賠門(mén)檻等內(nèi)容，避免被坑：

三、年金險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

在投保年金險(xiǎn)時(shí)，建議配置內(nèi)部收益率（IRR）高的年金險(xiǎn)，它是判斷一款養(yǎng)老保險(xiǎn)值不值得買(mǎi)的關(guān)鍵，因?yàn)楹芏囵B(yǎng)老險(xiǎn)側(cè)重于理財(cái)。

入手理財(cái)險(xiǎn)要研究?jī)?nèi)部收益率，跟我們?nèi)ゴ婵羁淬y行的利率差不多，假如產(chǎn)品的內(nèi)部收益率規(guī)定得越高，其后領(lǐng)取年金或者退保時(shí)，拿到的年金/現(xiàn)金價(jià)值就更值得稱贊。

四、加保、減保時(shí)的注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)備齊全相關(guān)材料

不管是加保，還是減保，都要提前聯(lián)系保險(xiǎn)公司，然后在申請(qǐng)書(shū)上簽字，還要求帶上身份證與保單等材料，保險(xiǎn)公司為我們辦理起來(lái)就比較方便了。

2、注意加?；蛘邷p保的保額限制

有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，明確指出加?；蛘邷p保的額度不能超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的20%，部分產(chǎn)品對(duì)于最低報(bào)額方面是有要求的。

3、注意附加險(xiǎn)的保額

投保主險(xiǎn)時(shí)如果額外選了附加險(xiǎn)，倘若要申請(qǐng)加保或者減保，其附加險(xiǎn)保額也會(huì)做出相應(yīng)的更改，大家要注意。

五、保險(xiǎn)去哪買(mǎi)？

正常情況下保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)渠道分為兩種——線上和線下。

可能有的人不太放心線上渠道，關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，學(xué)姐之前專門(mén)寫(xiě)了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線下渠道

配置保險(xiǎn)的線下渠道很豐富，常見(jiàn)的有實(shí)體門(mén)店、像保險(xiǎn)公司分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道比較接近我們平日里的生活，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是“面對(duì)面”銷售，這類渠道的主要優(yōu)勢(shì)在于能及時(shí)解決消費(fèi)者的各類問(wèn)題。

2、線上渠道

買(mǎi)保險(xiǎn)也有大量的線上渠道，通常來(lái)說(shuō)有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，正如支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

基本上，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家的產(chǎn)品，種類比較單一，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)合作的保險(xiǎn)公司不少，產(chǎn)品會(huì)比較豐富。

這種渠道具備的優(yōu)勢(shì)是方便、快捷，就把投保人的時(shí)間和精力省下來(lái)了，跑到保險(xiǎn)公司或者服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)。

然而，拿不同年齡段、不同經(jīng)濟(jì)收入、未來(lái)預(yù)期等來(lái)說(shuō)，都會(huì)影響投保方案，如果盲目購(gòu)買(mǎi)，可能會(huì)花冤枉錢(qián)。

如果大家想知道自己適合哪種保險(xiǎn)，可以看學(xué)姐之前寫(xiě)的投保方案，幫助大家避坑：

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