隨著二胎政策、三胎政策的開放，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，很多父母不想讓子女的壓力太大，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時很多人一般會偏向于購買返還型的產(chǎn)品，消費型的產(chǎn)品被認(rèn)為不劃算！然而真的是這樣的嗎？今天學(xué)姐就來給大家分析一下！

想要挑選好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，有一種重疾險產(chǎn)品是返還型的，它就是平安人壽福滿分20，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，康惠保旗艦版2.0，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，對于我們的保障需求來說，它基本上都可以滿足！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，沒有涵蓋中癥，基礎(chǔ)保障不完善。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先來說一下中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，跟重疾相比起來更容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，一旦失去中癥保障，對我們很不友好！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，但是如果重疾只能賠付一次的話，那么患癌的被保人癌癥復(fù)發(fā)的費用就需要自己承擔(dān)，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠建議購買，就這個保障滿分20卻是沒有的！

一部分覺得自己身體素質(zhì)很好，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

如果是確診重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，能獲賠160%的保額，但福滿分20能賠付的保額就100%而已，都是一樣的購買50萬保額，如果不幸罹患癌癥康惠保旗艦版2.0就可以賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，大家都清楚誰虧了誰賺了！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，不過要放心的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！如果需要重疾理賠，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，并且保費也不會退回了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該首要選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

大部分人喜歡購買返還型重疾險的理由，多半是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交一場，可是這并不是事實，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，坑真是數(shù)不勝數(shù)，不單保障內(nèi)容相當(dāng)缺乏，而且是十分普通賠付水準(zhǔn)，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中是不及格的水準(zhǔn)！并且保費支出較高，從投保上來說，僅僅只有保費預(yù)算比較大的人群才適合投保。

在保費支出有限的情況下，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，給我們?nèi)轿坏谋Ｗo！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質(zhì)就是保！

下面這個是一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐幫各位都整理好了，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型對比返還型怎么樣"的圖文回答，望采納！

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