在部分保險(xiǎn)產(chǎn)品中，類似于年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等產(chǎn)品，我們會頻繁在保單權(quán)益中發(fā)現(xiàn)加保、減保、保單貸款等權(quán)益。

對于剛接觸保險(xiǎn)的小伙伴來說，可能對這些保單權(quán)益都不太了解。

那加保和減保到底是什么意思？兩者又存在什么區(qū)別呢？今天學(xué)姐就帶大家來好好了解一下。

一、加保和減保是什么意思？

先來了解加保，保險(xiǎn)加保的意思就是增加保額，正如老王投保A保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于資金不足，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)買的保額是20萬，過了一陣?yán)贤跏诸^寬裕了，這樣一來可以通過加保，增加產(chǎn)品的保額。

而減保也很好弄清楚，簡單來說就是降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，要是老王經(jīng)濟(jì)上有問題了，保費(fèi)繳納方面不太容易，那么可以通過減保，下調(diào)保費(fèi)，減輕保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

二、加保和減保的區(qū)別？

通過上面加保和減保的定義也能得出，兩者最明顯的差別就是對保額的影響。

如果投保人預(yù)算比較充足，同時(shí)也渴望擁有全面的保障，或者想要不錯(cuò)的收益，這種情況下不妨考慮加保，反過來可以選擇減保。

然而要跟大家強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，并非所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都有加保、減保的權(quán)益，一些產(chǎn)品并不包含，大家買之前要詳細(xì)看一下產(chǎn)品條款，問客服也可以。

除了要注意保單權(quán)益外，大家在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要留意產(chǎn)品條款的保障內(nèi)容、理賠門檻等內(nèi)容，避免被坑：

三、年金險(xiǎn)怎么買？

在配置年金險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先投保內(nèi)部收益率（IRR）高的年金險(xiǎn)，它是判斷一款養(yǎng)老保險(xiǎn)值不值得買的關(guān)鍵，因?yàn)楹芏囵B(yǎng)老險(xiǎn)具有理財(cái)功能。

選擇理財(cái)險(xiǎn)要了解內(nèi)部收益率，類似于我們?nèi)ャy行存款得看一下銀行的存款利率一樣，如若產(chǎn)品劃定的內(nèi)部收益率越高，而后領(lǐng)取年金或者退保時(shí)，到手的年金/現(xiàn)金價(jià)值就更讓人滿意。

四、加保、減保時(shí)的注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)備齊全相關(guān)材料

不管是加保，還是減保，都要先跟保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，然后再把申請書上簽字，還需要把身份證、保單等材料帶上，便于保險(xiǎn)公司為我們辦理業(yè)務(wù)。

2、注意加保或者減保的保額限制

有些保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定了加保或者減保的額度不能超過保單現(xiàn)金價(jià)值的20%，而有的產(chǎn)品設(shè)置了最低保額要求。

3、注意附加險(xiǎn)的保額

若投保主險(xiǎn)時(shí)額外選了附加險(xiǎn)，倘若要申請加保或者減保，其附加險(xiǎn)保額也可能會同步產(chǎn)生調(diào)整，大家留意一下。

五、保險(xiǎn)去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買渠道往往分為兩種，包括線上和線下。

可能有的人不太放心線上渠道，關(guān)于這個(gè)問題，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線下渠道

配置保險(xiǎn)的線下渠道很豐富，一般情況下有實(shí)體門店、像保險(xiǎn)公司分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道比較接近我們平日里的生活，大致說來就是“面對面”銷售，這類渠道最大的優(yōu)點(diǎn)是可以早一些解決消費(fèi)者的各類問題。

2、線上渠道

買保險(xiǎn)的線上渠道也有很多，通常來說有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，比方說支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

通常，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城賣的都是自己公司旗下開發(fā)的，產(chǎn)品種類很少，而第三方保險(xiǎn)平臺會與多家保險(xiǎn)公司合作，產(chǎn)品還是比較多元的。

這種渠道的主要優(yōu)勢在于方便、快捷，投保人不需要花很多的時(shí)間和精力，不需要去保險(xiǎn)公司或網(wǎng)點(diǎn)購買。

可是，就不同年齡段、不同經(jīng)濟(jì)收入、未來預(yù)期等而言，都會影響投保方案，假使盲目購買，可能會打水漂。

如果大家想知道自己適合哪種保險(xiǎn)，可以看學(xué)姐之前寫的投保方案，幫助大家避坑：

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