隨著我國人口老齡化趨勢越來越加劇，越來越多人早早地為養(yǎng)老生活做打算，例如買入養(yǎng)老年金險(xiǎn)。也有小伙伴在后臺(tái)和學(xué)姐聊天，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險(xiǎn)五花八門，不知道如何選擇。

那么今天，學(xué)姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）進(jìn)行舉例分析，認(rèn)真介紹下這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們配置？感興趣的朋友就接著往下看吧。

在開始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購買南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖很容易知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）提供了終身保障，承保的年齡范圍是出生滿30天-70周歲，這個(gè)投保年齡范圍還是不小的。

在繳費(fèi)方式上，這款產(chǎn)品提供了躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)的權(quán)益。其中，躉交保費(fèi)可以在這么說就是被保人在投保時(shí)一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品具備年領(lǐng)的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，而養(yǎng)老年金的開始領(lǐng)取年齡是60周歲。相對添加了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金來說，這款產(chǎn)品就不太讓人滿意了。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）的保障內(nèi)容是比較值得稱贊的，囊括了養(yǎng)老年金、身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金。

從首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，要是被保人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)仍在世，符合條件的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個(gè)人賬戶價(jià)值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是值得關(guān)注的是，如果在同一保單年度內(nèi)，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和的上限是已交保費(fèi)的20%。

倘若被保人不幸去世或達(dá)到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，符合條件的話，給付被保人身故/高殘時(shí)合同的個(gè)人賬戶價(jià)值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險(xiǎn)金也有一些注意事項(xiàng)。依照產(chǎn)品條款，保險(xiǎn)公司僅擔(dān)任身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金的其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，在給付其中任何一項(xiàng)保險(xiǎn)金之后，合同就會(huì)失效。

如若被保險(xiǎn)人同時(shí)達(dá)到一項(xiàng)以上的高殘情形時(shí)，保險(xiǎn)公司僅給付一次高殘保險(xiǎn)金。由此可見，大家在投保之前也要想明白這一點(diǎn)。

另外，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）添加了一個(gè)最低保證利率為3%的萬能賬戶。相對市面上最低保證利率限制為2%或2.5%的同類產(chǎn)品來說，這款產(chǎn)品在這點(diǎn)上是很出色的。

此外，這款產(chǎn)品是涵蓋了保單持續(xù)獎(jiǎng)金的，分為首次給付的持續(xù)獎(jiǎng)金和首次給付后的持續(xù)獎(jiǎng)金。

在合同有效期內(nèi)，如果假如被保人至第5個(gè)保單周年日零時(shí)還沒有失去性命，符合條件的話，以合同生效日起5個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%為比例給付。

在合同有效期內(nèi)，自第6個(gè)保單周年日起，如若被保人至每個(gè)保單周年日零時(shí)仍未過世，符合條件的話，保險(xiǎn)公司會(huì)提供上一個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）值得入手嗎？

整體來說，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）能讓被保人享有終身保障，包含了多種繳費(fèi)方式，保底利率規(guī)定為3%，并且還包含了保單貸款權(quán)益和部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值，讓保單資金的靈活性更顯著。

不過，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是沒辦法改的，靈活性不怎么讓人滿意。所以，同學(xué)們可以瞧瞧其他家的產(chǎn)品，多掌握一下再按照自身保障需求擇優(yōu)買入哦。

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