隨著我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)不斷加深，越來(lái)越多人早早地開(kāi)始規(guī)劃養(yǎng)老生活，類(lèi)似于配置養(yǎng)老年金險(xiǎn)。也有小伙伴在后臺(tái)給學(xué)姐發(fā)消息，說(shuō)市面上熱門(mén)的養(yǎng)老年金險(xiǎn)層出不窮，不曉得該如何選。

趁著今天這個(gè)時(shí)機(jī)，學(xué)姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）進(jìn)行舉例介紹，帶大家了解下這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們配置？有興趣了解的朋友就接著往下閱讀吧。

在開(kāi)始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購(gòu)買(mǎi)南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

結(jié)合上圖不難看出，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）提供了終身保障，允許出生滿(mǎn)30天-70周歲的人群投保，這個(gè)投保年齡區(qū)間比較大。

在繳費(fèi)方式上，這款產(chǎn)品提供了躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)的權(quán)益。其中，躉交保費(fèi)其實(shí)就是被保人在投保時(shí)一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢(shì)，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品可以通過(guò)年領(lǐng)的方式領(lǐng)取養(yǎng)老年金，而養(yǎng)老年金在60周歲才有機(jī)會(huì)領(lǐng)取。相對(duì)包含了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金而言，這款產(chǎn)品就不是很出色。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保障內(nèi)容是比較齊全的，主要為被保人提供養(yǎng)老年金、身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金。

從首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，如果被保人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)仍生存，符合規(guī)定的話(huà)，保險(xiǎn)公司會(huì)按每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是不容忽視的是，如果在同一保單年度內(nèi)，每個(gè)保單年度內(nèi)最高可以領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和為已交保費(fèi)的20%。

如若被保人不幸身故或符合合同約定的高度殘疾狀態(tài)，符合規(guī)定的話(huà)，給付被保人身故/高殘時(shí)合同的個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過(guò)身故/高殘保險(xiǎn)金也有一些地方需要留意。參考產(chǎn)品條款，保險(xiǎn)公司只是接受身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金的其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，再者在給付其中任何一項(xiàng)保險(xiǎn)金之后，合同就會(huì)不具有效力。

倘若被保險(xiǎn)人同時(shí)吻合一項(xiàng)以上的高殘情形時(shí)，保險(xiǎn)公司僅提供一次高殘保險(xiǎn)金。因而，大家在投保之前也要想清楚這一點(diǎn)。

并且，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）涵蓋了一個(gè)最低保證利率為3%的萬(wàn)能賬戶(hù)。相對(duì)市面上最低保證利率限制為2%或2.5%的同類(lèi)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品在這點(diǎn)上是很讓人滿(mǎn)意的。

同時(shí)，這款產(chǎn)品是規(guī)定了保單持續(xù)獎(jiǎng)金的，分為首次給付的持續(xù)獎(jiǎng)金和首次給付后的持續(xù)獎(jiǎng)金。

倘若在合同有效期內(nèi)，倘若假如被保人至第5個(gè)保單周年日零時(shí)仍未過(guò)世，符合規(guī)定的話(huà)，被保人能夠獲得合同生效日起5個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%為賠付金。

倘若在合同有效期內(nèi)，以第6個(gè)保單周年日為分界線(xiàn)，要是被保人至每個(gè)保單周年日零時(shí)仍然在世，符合規(guī)定的話(huà)，保險(xiǎn)公司會(huì)提供上一個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）值得入手嗎？

綜合分析，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）設(shè)置了終身保障，繳費(fèi)方式豐富，保底利率設(shè)置為3%，此外還能夠使用保單貸款和部分領(lǐng)取賬戶(hù)價(jià)值，提高了保單資金的靈活性。

不過(guò)，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是無(wú)法更改的，靈活性不大。所以，家人們可以了解下其他家的產(chǎn)品，多掌握一下再按照自身保障需求擇優(yōu)買(mǎi)入哦。

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