一般在一些保險(xiǎn)產(chǎn)品中，比方說年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品，我們時(shí)不時(shí)會(huì)在保單權(quán)益中觀察到加保、減保、保單貸款等權(quán)益。

對(duì)于剛熟悉保險(xiǎn)的朋友來說，可能對(duì)這些保單權(quán)益都不太了解。

那加保和減保的概念是什么？?jī)烧哂钟惺裁床煌?？學(xué)姐今天就好好給大伙講明白。

一、加保和減保是什么意思？

先認(rèn)識(shí)一下加保，保險(xiǎn)加保的意思就是增加保額，例如老王投保A保險(xiǎn)產(chǎn)品，資金卻少很多，配置保險(xiǎn)時(shí)買的保額是20萬(wàn)，然后老王后面有了充足的資金，那么可以通過加保，增加產(chǎn)品的保額。

而減保也很好懂，就是減少保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，一旦老王經(jīng)濟(jì)上有了一些問題，沒辦法完成足額繳納保費(fèi)，如此一來可以通過減保，使保費(fèi)有所下降，讓保費(fèi)壓力沒那么大。

二、加保和減保的區(qū)別？

根據(jù)上面加保和減保的定義也能了解到，兩者的主要差異就是對(duì)保額的影響。

要是投保人預(yù)算比較多，同時(shí)也渴望擁有全面的保障，需要收益多一點(diǎn)，這樣的話最好是考慮加保，反之則考慮減保。

不過有一點(diǎn)要提醒大家，并不是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都配備了加保、減保的權(quán)益，一些產(chǎn)品并不包含，買之前大家把保險(xiǎn)條款看一下，或者可以問客服。

除了要注意保單權(quán)益外，大家在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要留意產(chǎn)品條款的保障內(nèi)容、理賠門檻等內(nèi)容，避免被坑：

三、年金險(xiǎn)怎么買？

在投保年金險(xiǎn)時(shí)，盡量挑選內(nèi)部收益率（IRR）高的年金險(xiǎn)，它是評(píng)判一款養(yǎng)老保險(xiǎn)值不值得購(gòu)買的關(guān)鍵，因?yàn)橛胁簧兖B(yǎng)老險(xiǎn)都很注重理財(cái)功能。

選擇理財(cái)險(xiǎn)要了解內(nèi)部收益率，跟我們?nèi)ゴ婵羁淬y行的利率差不多，假如產(chǎn)品的內(nèi)部收益率規(guī)定得越高，后期領(lǐng)取年金或者退保時(shí)，獲得的年金/現(xiàn)金價(jià)值就更加可觀。

四、加保、減保時(shí)的注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)備齊全相關(guān)材料

不管是加保，還是減保，還是要提前聯(lián)系好保險(xiǎn)公司，之后再在申請(qǐng)書上簽字，還得把身份證和保單等材料帶上，為保險(xiǎn)公司幫我們辦理業(yè)務(wù)提供方便。

2、注意加保或者減保的保額限制

有些保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定了加?；蛘邷p保的額度不能超過保單現(xiàn)金價(jià)值的20%，而有的產(chǎn)品的最低保額是有條件限制的。

3、注意附加險(xiǎn)的保額

倘若投保主險(xiǎn)時(shí)還選擇了附加險(xiǎn)，若需要加?；蛘邷p保，其附加險(xiǎn)保額跟之前也會(huì)不一樣，大家留意一下。

五、保險(xiǎn)去哪買？

正常情況下保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買渠道分為兩種——線上和線下。

可能有的人不太放心線上渠道，關(guān)于這個(gè)問題，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線下渠道

投保的線下渠道真的挺多的，通常有實(shí)體門店、像保險(xiǎn)公司分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道比較接近日常生活，言簡(jiǎn)意賅的說就是“面對(duì)面”銷售，這類渠道最大的亮點(diǎn)是可以及時(shí)將消費(fèi)者的各類問題解決掉。

2、線上渠道

買保險(xiǎn)也有大量的線上渠道，通常來說有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，就像支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

一般來說，保險(xiǎn)公司通常都會(huì)通過自家的保險(xiǎn)商城售賣自己的產(chǎn)品，種類很少，而與第三方保險(xiǎn)平臺(tái)合作的保險(xiǎn)公司很多，產(chǎn)品更加多樣。

這種渠道的優(yōu)點(diǎn)在于方便、快捷，投保人的時(shí)間和精力都可以節(jié)省下來，不需要去保險(xiǎn)公司或網(wǎng)點(diǎn)就能投保。

但是，對(duì)于不同年齡段、不同經(jīng)濟(jì)收入、未來預(yù)期等，都能夠影響到投保方案，假使盲目購(gòu)買，可能會(huì)打水漂。

如果大家想知道自己適合哪種保險(xiǎn)，可以看學(xué)姐之前寫的投保方案，幫助大家避坑：

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