“在網(wǎng)絡(luò)上或者是打電話，還有去線下的保險(xiǎn)門(mén)店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，這其中有哪些區(qū)別呢？”

“這個(gè)電話車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)用居然這么低，真的能使用嗎？”

“能否跟代理人購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)？”

許多小伙伴會(huì)焦慮，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的方式有那么多，它們之間的理賠、價(jià)格會(huì)有很大的差距。

但其實(shí)這個(gè)問(wèn)題是用不著擔(dān)憂的，其實(shí)不論采用哪一種通道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上。

那今天，學(xué)姐就趁著這個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)跟大家講講，不同渠道購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，大部分人都會(huì)去選擇4S店的車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)檫@種渠道最方便。建議當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，處理手續(xù)的同時(shí)辦好車(chē)險(xiǎn)，當(dāng)即駕駛新車(chē)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對(duì)于出車(chē)險(xiǎn)理賠時(shí)，車(chē)主能少操心，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔(dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。但是它也存在很多的缺陷。如果在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，可能還需要購(gòu)買(mǎi)其附帶的的東西。為了賺取多的利潤(rùn)，同行越來(lái)越多，加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，車(chē)主們?cè)谫I(mǎi)車(chē)時(shí)會(huì)被建議購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，不購(gòu)買(mǎi)時(shí)甚至還會(huì)被銷(xiāo)售方刁難，可能4S店不交付車(chē)輛，讓你在他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

目前的車(chē)險(xiǎn)也有很多修理廠獲得了資格，同是作為實(shí)體店渠道，其實(shí)修理廠和4S店是基本一樣的。理賠、修車(chē)方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且修理廠的價(jià)格跟4S店定損的價(jià)格差大些，是因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠向客戶推薦全險(xiǎn)的這種行為也無(wú)可厚非，都是為了生存啊。但是通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)相同具有缺點(diǎn)：賠償流程不透明。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車(chē)上。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直接渠道就是指:由保險(xiǎn)公司直接銷(xiāo)售，沒(méi)有其它的中介或者中間商。電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線下銷(xiāo)售是三種不經(jīng)過(guò)任何中介可以直達(dá)消費(fèi)者的銷(xiāo)售方式。線下銷(xiāo)售指的是車(chē)主本人自行前往保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)險(xiǎn)，這種情況比較罕見(jiàn)，這里就不多說(shuō)了。投保方便、便宜且自主性強(qiáng)是直銷(xiāo)渠道的特點(diǎn)。保險(xiǎn)公司將投保簡(jiǎn)化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）投保就可以。由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。另外，只有當(dāng)你通過(guò)致電和官方兩種渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)，才可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，通過(guò)電話溝通，保險(xiǎn)公司了解到你的需求，會(huì)根據(jù)這個(gè)需求去為你找尋最適用的保險(xiǎn)。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷?？上嗤?，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也有不足的地方。

因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)常要求我們填自己的信息，保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話一般都會(huì)打給車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車(chē)主。這樣一來(lái)可能會(huì)涉及泄露車(chē)主的隱私，也讓很多車(chē)主感覺(jué)到不舒服。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡(jiǎn)單的來(lái)講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個(gè)人或者是公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。他們不僅可以做到電銷(xiāo)跟網(wǎng)銷(xiāo)一樣，甚至它的性價(jià)比更高，而且還可以返利給買(mǎi)家；另一方面，在出險(xiǎn)理賠的時(shí)候，他們還能提供與保險(xiǎn)公司一樣的理賠服務(wù)，幫助我們進(jìn)行理賠。不過(guò)代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的水準(zhǔn)長(zhǎng)短不一的緣由，返利給車(chē)主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對(duì)車(chē)主們來(lái)說(shuō)，根本派上用場(chǎng)。并且有一部分服務(wù)是可給予代理人好處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細(xì)化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)的，一般會(huì)立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），會(huì)贈(zèng)送洗車(chē)，檢修。不同的渠道購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送不同的東西，通過(guò)電銷(xiāo)和和網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送行車(chē)記錄儀、配件和購(gòu)物卡。從公司代理人這種渠道購(gòu)買(mǎi)的話，一般贈(zèng)送一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)，以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。出于返現(xiàn)這種舉動(dòng)是違反規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司之間通過(guò)大力優(yōu)惠的力度搶占市場(chǎng)，目的是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)。為了杜絕增大保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度、影響到保險(xiǎn)公司穩(wěn)定、車(chē)主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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