相信不少人最初產(chǎn)生保險意識都是在有了自己的孩子之后！

要知道，父母之愛子，則為之計(jì)深遠(yuǎn)！

保險作為一種金融工具，其他金融產(chǎn)品是無法替代保險的保障功能的。

少兒買商業(yè)保險，最佳投保時間為新生兒出生滿28天，因?yàn)閺膶殞毘錾綕M28天買保險的話，保險的保費(fèi)是最低的，可以獲得的保障是長期的、健康告知項(xiàng)目少。

我們今天就來看看應(yīng)該怎么挑選少兒商業(yè)保險！

分析之前，對于寶爸寶媽來說，了解少兒商業(yè)保險的配置方案必不可少，那么學(xué)姐接下來就要開始介紹了：

一、少兒商業(yè)保險的完整配置方案！

少兒商業(yè)的保險完整的配置方案為以下的：重疾險+醫(yī)療險+意外險+教育金

1、重疾險

重疾險一般是保長期的，在保險的期間內(nèi)，保障是不會因?yàn)獒t(yī)保政策、醫(yī)療技術(shù)發(fā)展、身體健康狀況發(fā)生變化而受到影響的。

選擇保障終身的重疾險，投保年齡越小，保險的費(fèi)用越少！

但是，如果你正在尋找適合少兒的重疾險，學(xué)姐有一下幾點(diǎn)建議：

>保額：重疾險的保額是很重要的。

在保費(fèi)方面少兒重疾險的費(fèi)率是比較低的，建議投保時的保額要50萬起步，當(dāng)然，手頭有足夠的錢可供支配的家庭，是能夠選擇備置保額更高的重疾險。

>保障期限：預(yù)算充足建議選擇保障終身的產(chǎn)品。

畢竟在購買重疾險時需要做健康告知。要是能重新投保別的產(chǎn)品還好，假如身體的健康狀況發(fā)生了變化被保險公司拒之門外，那么就沒有任何保障。

>少兒特疾責(zé)任：選擇含少兒特疾額外賠付的重疾險。

很多產(chǎn)品的保障當(dāng)中都包含了少兒特級額外賠付責(zé)任，即假若感染了高發(fā)類少兒特疾，會額外給付一定比例的基本保額的賠償。

比如媽咪保貝新生版，不信的話，看看這篇深度測評文章就知道了：

2、醫(yī)療險

醫(yī)療險基本上都為一年期短期險，有少一部分產(chǎn)品是在一定年限之內(nèi)確保是可以續(xù)保的。

為此，學(xué)姐幫大家整理了幾個挑選醫(yī)療險的小妙招：

>看是否保證續(xù)保

現(xiàn)如今，市場上很多百萬醫(yī)療險都是保一年的，看上去好像挺好的，但只要你身體健康出現(xiàn)問題或者遇到產(chǎn)品停售了，這樣的話，你就不能再擁有同款百萬醫(yī)療險了。

但是，市面上也還是具有保證續(xù)保6年、保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險，例如平安e生保長期醫(yī)療就像用戶們保證可以續(xù)保20年，支持了保證續(xù)保，起碼在保證續(xù)保的這一時期里，即使身體健康出現(xiàn)問題或者產(chǎn)品遭遇停售，都能投保。

>是否包含增值服務(wù)

目前很多保險公司為了引起更多客戶的注意，在設(shè)定了增值服務(wù)方面也是真的花了不少精力。

然而，學(xué)姐讓各位小伙伴注意一下，對比后比較實(shí)用的，增值服務(wù)包含墊付服務(wù)、外購藥報銷服務(wù)和就醫(yī)綠色通道等。

>關(guān)注免賠額

市面上很火的百萬醫(yī)療險的免賠額大部分都是1萬元，重疾住院和癌癥免賠額是0。

自然，學(xué)姐覺得各位入手免賠額低的百萬醫(yī)療險還是比較好的，畢竟能夠享受更廣泛的報銷范圍，不好嗎？

3、意外險

少兒意外險在選擇方面不存在什么困難，舉個例子像貓爪狗咬打疫苗、小磕碰產(chǎn)生的費(fèi)用都可以報銷。

在選擇的時候應(yīng)注意意外醫(yī)療是否0免賠、限額內(nèi)100%賠付，不在社保報銷范圍內(nèi)的費(fèi)用是否擴(kuò)展。

學(xué)姐想把這款性價比高，保障責(zé)任又很好的少兒意外險安利給大伙：

4、教育金

作為寶爸寶媽，很多朋友在孩子出生之前就已經(jīng)給孩子準(zhǔn)備了一份教育金！

只要早些準(zhǔn)備好教育金，那么投資失敗、家庭變故等因素就不會對孩子的教育產(chǎn)生影響。

關(guān)于孩子的教育金，通常有年金險和增額終身壽險兩種可選項(xiàng)。

二、少兒買商業(yè)保險，這點(diǎn)一定要注意！

1、少兒買商業(yè)保險無需配置壽險

推薦不要給少兒買壽險，由于少兒的所有費(fèi)用支出都是由父母進(jìn)行的，不用承擔(dān)家里的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以不需要配置受限。

學(xué)姐這么說的原因是什么呢？是因?yàn)椋?/p>

與此同時，銀保監(jiān)對少兒的身故保障做了上限規(guī)定，即使買了壽險，那么，在保障力度方面也被限制了。

2、注意先保障后理財(cái)

當(dāng)前不少父母最先關(guān)心的便是少兒未來的教育，有意愿入手教育金這類理財(cái)保險。

可是學(xué)姐覺得，各位寶爸寶媽，少兒還是最好先安排好疾病、意外等保障類的保險，畢竟在孩子在長大成人的這個途中，疾病風(fēng)險和意外風(fēng)險是各位無法能預(yù)知的。

因此，上面說到的內(nèi)容各位寶爸寶媽們一定得關(guān)注一下~

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