學姐相信很多朋友都是在有了自己的寶寶之后才開始有保險意識！

要知道，父母之愛子，則為之計深遠！

從金融工具的角度來看保險，保險所具備的保障功能并不能被其他金融產品所替代。

給少兒買商業(yè)保險的話，最好選擇新生兒出生滿28天，因為寶寶出生滿28天時買長期保險，這時保費是最低的，可以獲得較長的保障期限、健康告知項目不多。

因此我們今天就來分析一下如何選擇正確的少兒商業(yè)保險！

開始之前，現在先為大家介紹一下少兒商業(yè)保險的配置方案，讓各位家長先有所了解：

一、少兒商業(yè)保險的完整配置方案！

有關少兒商業(yè)保險完整的配置方案：重疾險+醫(yī)療險+意外險+教育金

1、重疾險

重疾險一般能讓消費者長時間處于保障之下，在保險期間以內，保障都是不會受到任何醫(yī)保政策、醫(yī)療技術發(fā)展、身體健康狀況變化的影響的。

若是投保的保終身重疾險，投保年齡越小，保費上的支出就越少！

但是，為孩子配置重疾險，有幾點需要告訴大家：

>保額：重疾險的保額是很重要的。

少兒重疾險花費的保費比較少，所以建議大家投保時選擇的保額最少要在50萬的，當然，有充足資金的家庭，可以選擇配置更高保額的重疾險。

>保障期限：預算充足建議選擇保障終身的產品。

畢竟，投保重疾險需要做健康告知，如果能重新投保其他產品還好，身體的健康情況萬一有變化保險公司拒絕投保其新產品，那么就沒有保障。

>少兒特疾責任：選擇含少兒特疾額外賠付的重疾險。

很大一部分產品的保障內容里都含有少兒特級額外賠付責任，就是指假若染患了高發(fā)高發(fā)類少兒特疾，可以另外得到一定比例的基本保額的賠償。

比方說該款媽咪保貝新生版，實在不信的話，就瞧瞧這篇文章就清楚了：

2、醫(yī)療險

醫(yī)療險正常都為一年期短期險，占少一部分的產品是在一定的年限內可以保證續(xù)保的。

于是，學姐將傳授給你們關于挑選醫(yī)療險的小秘籍：

>看是否保證續(xù)保

眼下，市場上相當一部分的百萬醫(yī)療險都是保一年的，看著沒什么不好的，然則若是你的身體沒那么健康了或者產品消失了，再買同款百萬醫(yī)療險就不太可能了。

其實，市面上也提供保證續(xù)保6年、保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險，比如平安e生保長期醫(yī)療就能保證續(xù)保20年，提供保證續(xù)保服務，起碼在保證續(xù)保的這一時期里，即便身體健康出現了問題或者產品被迫下線，都可以來投保。

>是否包含增值服務

目前很多保險公司為了進一步拉攏客戶，在設定增值服務方面也是用了很多的精力。

但是，學姐需要讓各位朋友注意的是對比一下實用性很強的增值服務包含墊付服務、外購藥報銷服務和就醫(yī)綠色通道等。

>關注免賠額

市場上暢銷的百萬醫(yī)療險免賠額大部分都是1萬元，并沒有設定重疾住院和癌癥免賠額。

自然，學姐以為朋友們配置免賠額低的百萬醫(yī)療險是個不錯的選擇，畢竟誰會將更廣泛的報銷范圍拒之門外呢？

3、意外險

想選擇少兒意外險的話比較容易，比方說貓爪狗咬打疫苗、小磕碰的醫(yī)療費都可以報銷。

在投保前應該對意外醫(yī)療是否0免賠、是否限額內100%賠付予以特別關注，社保外的費用是否擴展。

學姐這里有一款性價比高，保障責任又很好的少兒意外險是想推薦給大家的：

4、教育金

作為寶爸寶媽，很多朋友在孩子出生之前就已經給孩子準備了一份教育金！

在教育基金上做好準備，就可以讓孩子的教育不會因投資失敗、家庭變故等因素而受到影響。

而孩子的教育金的可選項一般有兩種：年金險和增額終身壽險。

二、少兒買商業(yè)保險，這點一定要注意！

1、少兒買商業(yè)保險無需配置壽險

建議少兒不要買壽險，因為父母承擔少兒的所有費用的支出，不需要承擔家庭經濟責任，所以不用買壽險。

學姐這么說的原因是什么呢？是因為：

此外，對于少兒身故保障的上限，銀保監(jiān)做了規(guī)定，那就意味著即使買了壽險，保障力度也受到一定的限制。

2、注意先保障后理財

當下很多孩子的父母對于少兒未來的教育最為關注，所以對教育金這類理財保險很有興趣。

不過，學姐建議有寶寶的大家，少兒務必先選用疾病、意外等保障類的保險，畢竟在孩子在長大成人的這個途中，疾病風險和意外風險是各位無法能預知的。

所以，上面談的內容各位寶爸寶媽們千萬要留意哦~

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