隨著我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)越來(lái)越加劇，越來(lái)越多人早早地為養(yǎng)老生活做安排，就好比入手養(yǎng)老年金險(xiǎn)。也有小伙伴在后臺(tái)發(fā)信息詢(xún)問(wèn)學(xué)姐，說(shuō)市面上熱門(mén)的養(yǎng)老年金險(xiǎn)多得數(shù)不清，根本選不出來(lái)。

那么今天，學(xué)姐就以光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）為例，具體聊一聊這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們配置？想深入了解朋友就接著往下看吧。

在開(kāi)始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購(gòu)買(mǎi)南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖很容易知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）支持終身保障，給予出生滿(mǎn)30天-70周歲的人群投保的機(jī)會(huì)，這算得上是較大的投保年齡范圍。

拿繳費(fèi)方式來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品涵蓋了躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)。其中，躉交保費(fèi)其實(shí)就是被保人在投保時(shí)一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢(shì)，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品配備了年領(lǐng)的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，而養(yǎng)老年金領(lǐng)取起始年齡為60周歲。相較于涵蓋了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金，這款產(chǎn)品選擇空間就比較有限了。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保障內(nèi)容是比較不錯(cuò)的，涵蓋了養(yǎng)老年金、身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金。

以首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日為分界線(xiàn)，假使被保人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)仍沒(méi)有失去性命，符合標(biāo)準(zhǔn)的話(huà)，保險(xiǎn)公司會(huì)按每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是值得關(guān)注的是，要是在同一保單年度內(nèi)，每個(gè)保單年度內(nèi)最高累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和不高于已交保費(fèi)的20%。

若是被保人不幸失去性命或達(dá)到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，符合標(biāo)準(zhǔn)的話(huà)，給付被保人身故/高殘時(shí)合同的個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過(guò)身故/高殘保險(xiǎn)金也有一些地方需要留意。按照產(chǎn)品條款，保險(xiǎn)公司只是接受身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金的其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，并且在給付其中任何一項(xiàng)保險(xiǎn)金之后，合同就會(huì)立即停止。

若是被保險(xiǎn)人同時(shí)滿(mǎn)足一項(xiàng)以上的高殘情形時(shí)，被保人只能領(lǐng)取一次高殘保險(xiǎn)金。所以，大家在配置之前也要知曉這一點(diǎn)。

其次，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）包含了一個(gè)最低保證利率為3%的萬(wàn)能賬戶(hù)。對(duì)比市面上最低保證利率為2%或2.5%的同類(lèi)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品在這點(diǎn)上是比較不錯(cuò)的。

其次，這款產(chǎn)品是添加了保單持續(xù)獎(jiǎng)金的，分為首次給付的持續(xù)獎(jiǎng)金和首次給付后的持續(xù)獎(jiǎng)金。

若是在合同有效期內(nèi)，倘若假如被保人至第5個(gè)保單周年日零時(shí)仍未過(guò)世，符合標(biāo)準(zhǔn)的話(huà)，給付合同生效日起5個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%。

若是在合同有效期內(nèi)，以第6個(gè)保單周年日為起始線(xiàn)，若被保人生存至每個(gè)保單周年日零時(shí)，符合標(biāo)準(zhǔn)的話(huà)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照上一個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%進(jìn)行給付。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）值得入手嗎？

整體分析下來(lái)，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）規(guī)定了終身保障，包含了多種繳費(fèi)方式，保底利率足足有3%，再者還設(shè)置了保單貸款權(quán)益和部分領(lǐng)取賬戶(hù)價(jià)值，讓保單資金的靈活性更顯著。

不過(guò)，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是固定的，靈活度不夠。所以，家人們可以了解下其他家的產(chǎn)品，多學(xué)習(xí)一下再遵照自身保障需求擇優(yōu)購(gòu)買(mǎi)哦。

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