基于二胎政策和三胎政策的放開，這對很多已婚的獨生子女來說，是很有壓力的，大部分父母為了讓子女的壓力變小，如果沒有退休金的話，就給自己買了養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產品，覺得消費型的產品劃不來！然而真的是這樣的嗎？今天我就來告訴大家！

想要購買優(yōu)良的保險產品，第一件事就是知道保險的相關基礎知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產品，有一種重疾險產品是返還型的，它就是平安人壽福滿分20，保障內容、賠付力度以及保費價格這三個維度是我們需要進行比分析的。

1、從保障內容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障，而且還有其他的，還有身故、豁免以及惡性腫瘤二次賠，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

不難發(fā)現，福滿分20在保障內容方面只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有中癥，連基礎保障都有缺失。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先說說中癥吧。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，比輕癥拿到的理賠金更多，不涵蓋中癥保障的話，對我們會非常不利！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當高，萬一罹患癌癥在五年內復發(fā)的可能性是相當大的，如果重疾只能賠一次的情況下，再次患癌癥，所有的費用需要自己買單，有過理賠歷史和患癌史新產品不支持購買，因此癌癥二次賠很重要，這個保障福滿分20并沒有！

一部分覺得自己身體素質很好，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，大家可以往下看，通過下文的數據應該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

如果是確診重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，可以賠付的保額高達160%，再看看福滿分20只能賠付100%保額，同樣購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，而福滿分20只能賠50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

但拿輕癥來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但是平安福滿分20只賠付20%保額，整整少了一半，差距顯而易見！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，就快閱讀下面的文章加深對它的認識吧：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，可是不得不防的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！如果需要重疾理賠，拿到的保險金就會比康惠保旗艦版2.0少一些，想退回保費也沒有辦法了！

此外，只不過是返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選擇投保一份消費型重疾險，可以把差價用來購買一份年金險或者其他理財產品，增值就會更多，不開心嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，可是事實并非如此，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，坑真是數不勝數，不僅僅保障內容非常少，并且賠付總體水平也尤其平常，倘若減去準許返還這一點，在重疾險產品中都沒有辦法達到及格的水平！并且保費支出較高，只適合保費預算比較大的人群投保。

在支出的保費是有限的背景下，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且保障效果會更加的優(yōu)秀，性價比更高！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

學姐整理了一份實惠、保障又好的產品榜單，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型對比消費型哪個靠譜"的圖文回答，望采納！

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