“線上投保與電話投保和在保險公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“電話車險所需要的費用低廉，能信嗎？”

“代理人是否有權利負責客戶購買車險？”

很多小伙伴會存在這種擔心，有那么多買車險的渠道，它們之間會存在很大的理賠、價格方面的差別。

但說實話沒必要操這種心，其實不管采取哪一種通道購買車險，獲取的理賠保障都是相似的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務上兩個方面存在差別。

我來給大家分享分享，如果車險購買通過不一樣的渠道，那么它們的不同之處是什么？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時都會在4S店買車險。這是該類途徑簡便的緣故。只要當場購買新車，新車的手續(xù)和車險就可以立即完成，車就有上路權限。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。所以對于車主而言，在出險理賠時能夠少操很多心，修車費也不用先行墊付，4S店可以自行內部結算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開透明處理的標準流程，以次充好的配件不會出現(xiàn)。然而，它也有一定的弊端。在4S店購買車險，會面臨“捆綁銷售”的弊端。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，銷售方在賣車的時候，會建議我們購買全險，不購買全險有時還會刁難我們，比如購車時必須在店內購買指定保險，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前銷售車險的資格修理廠也有了，作為一種實體店渠道，修理廠的優(yōu)勢其實和4S店很相似。理賠、修車方便，也有直賠服務，在一定保障范圍可以使用。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是因為修理廠不需要人工駐店成本。另外，修理廠也會想辦法向你推薦全險，這種行為也沒有什么，都是為了生存。然而選擇修理廠的車險同樣也有壞處：理賠流程無公布。有些汽修行業(yè)廠家，會做一些小動作，講廠里面不好的配件安裝給你，車子本來問題是不大的，故作問題很大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指:中間沒有實體店沒有任何中介，銷售公司直接銷售給車主。常見的直銷渠道有三種：電話、網絡（官網）、線下。線下銷售指的是車主本人自行前往保險公司線下網點購險，這種情況比較罕見，這里就不多說了。投保方便、便宜且自主性強是直銷渠道的特點。車主們只需要打個電話或者登錄保險公司的官網或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等），即可進行投保。電銷和網銷在價格上之所以會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右），是因為電銷和網銷渠道不需要實體店的線下成本以及傭金。車主要想自主選擇需要的險種組合，可以通過電話和官網想和兩種購買渠道，甚至在電話里，保險公司還會根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價格非常公開透明。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷和網銷也擁有缺點。

電銷和網銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，這些信息中會體現(xiàn)出車主的車險到期日，這樣保險公司就可以根據(jù)有用信息及時打電話向車主報價。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。電銷和網銷可以做到一樣，而且性價比可以做的更高，同時還可以返利給買家；而且在理賠方面，和公司的理賠服務都是一樣的?？纱砣饲酪泊嬖谌秉c：容易被動手腳。代理人的水準長短不一的緣由，他們給車主返利的服務和物品，看著是很好的東西，但實際對車主們并沒有什么用。有一些服務能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

歸根到底，不同的渠道比起來還是有差別的：優(yōu)惠政策存在異處。不同的保險公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。比如在實體店購買，是可以贈送一些東西的，洗車、檢修（另外還有立減保險）。通過電網銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務包。通過代理人渠道購買，則一般會贈送一些與車相關的服務以及立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準，因為優(yōu)惠政策只是僅供參考而已。因為返現(xiàn)這種操作，其實是違規(guī)的，保監(jiān)會為了促進保險行業(yè)良性競爭，近年來都在嚴厲禁止個保險公司之間，通過加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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