因為計劃生育政策的開放，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，有不少父母為了減輕子女的負擔，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產品，不認為消費型的產品劃算！不過真相是這樣的嗎？今天我就來給大家好好科普一下！

想要購買好的保險產品，首當其沖的便是了解與保險有關的基礎知識，不然很容易就掉進坑里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

這種百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產品，反還型的重疾險產品之一是平安人壽福滿分20，我們從保障力度、賠付價格以及保費內容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還有內容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們的保障需求！

而福滿分20只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎保障都不全面。就不說康惠保旗艦版2.0獨特的前癥優(yōu)勢了，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，沒有中癥的保障，對我們將會十分不好！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當高，萬一罹患癌癥在五年內復發(fā)的可能性是相當大的，如果重疾只能賠一次，癌癥再次復發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內，有過理賠歷史和患癌史沒有購買新產品的資格，所以癌癥二次賠很值得購買，那這個保障滿分20是沒有的！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，大家看完下文的數據你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，可以賠付的保額高達160%，但福滿分20能賠付的保額就100%而已，在同樣購買50萬保額的情況下，罹患癌癥時康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20只能賠50萬，誰虧誰賺大家都清楚！

相對于確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了一半，差距馬上就高下立判！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關的內容：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，可是需要提高警惕的是，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！萬一開啟了重疾理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，并且也失去了返還的權益！

除此之外，僅僅可以返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產品，增值就會更多，不是更合理嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，可是這并不是事實，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，太多陷阱了，不單保障內容相當缺乏，況且整體賠付水平也很一般，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產品中都根本是不及格的水準！而且保費開支比較高，從投保上來說，僅僅只有保費預算比較大的人群才適合投保。

若是支出有限的保費有限，消費型的重疾險就是我們的最佳選擇，每年施加在我們身上的繳費壓力就不會那么沉重了，并且保障效果更好，更值得去購買！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

這里有一份實惠、保障又好的產品榜單，是學姐幫大家整理的，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型相比消費型哪種性價比高"的圖文回答，望采納！

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