當(dāng)我們采購了新車后，當(dāng)然也要幫愛車配保險(xiǎn)。
然而有時(shí)，車險(xiǎn)在市場上并沒有被很多人深入了解，銷售員利用這點(diǎn)誤導(dǎo)車主，因而，很多時(shí)候不能清醒的了解車險(xiǎn)，下方有一些車險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識需要我們知道，請注意觀看以下內(nèi)容，這是防止車險(xiǎn)在事故后無法賠付的重要方法！誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠相信很多朋友都是這么認(rèn)為的，覺得這個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)花了950元，它最多可以賠12萬。
事實(shí)上，強(qiáng)險(xiǎn)只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：
簡單地來講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。實(shí)際開車過程中，也許我們不會撞到別人，我們也完全有可能遭遇車禍。
如果車子只受了很小的傷，強(qiáng)險(xiǎn)完全可以賠付，但是如果不走運(yùn)碰到豪車，或者遇到大型交通事故，有人員傷亡，那交強(qiáng)險(xiǎn)根本就不夠賠，商業(yè)險(xiǎn)也是需要投的，不僅要投交強(qiáng)險(xiǎn)。誤區(qū)二：保險(xiǎn)到期后不著急續(xù)保不少車主忘記車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)間，也有些車主認(rèn)為晚幾天續(xù)保沒關(guān)系，如果像這樣心存僥幸，總有一天會因此造成損失。我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說，這個(gè)時(shí)期當(dāng)中，因?yàn)槟愕姑梗l(fā)生了交通事故，對方讓你拿錢賠償，金額在3萬以下都是成立的，這部分所產(chǎn)生的費(fèi)用不能由別人來負(fù)責(zé)！此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
也就是說，如果車主沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，縱然車主沒有在發(fā)生事故時(shí)駕駛車輛，也與事故的發(fā)生不相干，也必須在12.2萬元交強(qiáng)險(xiǎn)的限額中與事故發(fā)生時(shí)的駕駛?cè)艘黄鸪袚?dān)連帶責(zé)任，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>所以，及時(shí)續(xù)保的重要性是不容我們忽略的！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷
當(dāng)遇到了交通事故的時(shí)候，有很多車主，他們的第一反應(yīng)，都不是給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，有的車主而是先去找人修車，再讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷。這是經(jīng)?？梢钥匆姷腻e(cuò)誤做法之一。聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案是非常重要的步驟，出險(xiǎn)后要先處理這個(gè)事情！保險(xiǎn)公司首先會對現(xiàn)場進(jìn)行勘察，對車輛進(jìn)行定損，然后才能去給你修車，像賠款和提交單證這個(gè)環(huán)節(jié)是最后的。沒有先去保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是自己去找了一家修理廠將面臨以下后果：任務(wù)修理費(fèi)如果保險(xiǎn)公司定的高出了定損的費(fèi)用，那么高出多少車主要自己支付多少。
打個(gè)比方，修車廠開出的你的車子的維修費(fèi)用共計(jì)12萬，而保險(xiǎn)公司定損后，認(rèn)定你車子的維修費(fèi)用10萬就夠了，那么這2萬元的差額就需要你自己給了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。很多車主還在新手階段，他們僅僅是因?yàn)樽置娴囊馑?，就認(rèn)為自己買了”全險(xiǎn)“對這個(gè)根本不了解無論是車壞了還是人傷了，都能賠。但實(shí)際上并沒有真正的“全險(xiǎn)”存在，是你的運(yùn)氣好買的險(xiǎn)種比較全面。提供的保障更多而已。在保證險(xiǎn)種買齊的同時(shí)，保額也一定要買足，不然的話，想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。
比方說，50萬保額只能賠付50萬及以內(nèi)的金額，超出部分需要自己承擔(dān)；不管是如何理賠問題，還是賠付金額的問題，都不是主觀確定的，而是要依據(jù)相關(guān)的具體條例，有些事故情況屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任，并不在保障范圍內(nèi)，也就是說，保險(xiǎn)公司不會對于進(jìn)行賠付。因此，請車主們謹(jǐn)記：全險(xiǎn)≠全保。
誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保
不足額投保的意思是車的實(shí)際價(jià)值比投保的金額要高，比如新車值50萬，但是你買的車險(xiǎn)保額低于50萬，這種就會被歸結(jié)為是不足額投保的情況。雖然保費(fèi)確實(shí)少了一些，萬一出了險(xiǎn)，招致汽車毀壞較嚴(yán)重的，將可能無法拿到全額賠償。只能按照當(dāng)時(shí)購買車險(xiǎn)的比例進(jìn)行賠付。陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險(xiǎn)。
所以，建議投保者首先以汽車的購置價(jià)格進(jìn)行投保，雖說保費(fèi)會高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購置價(jià)20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？若是你認(rèn)為超額投保出現(xiàn)意外的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會給你更高的賠付，那么你這種想法是不對的。想要通過超過額度投保的方式來得到超額的賠償是不可以的。這是不對的，眾多保險(xiǎn)條款當(dāng)中，一般都會有下面這樣的一些規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
也就是，50萬的車，出險(xiǎn)了最高也只有50萬的賠付，即使投保了超出車輛實(shí)際價(jià)值的保額，出險(xiǎn)時(shí)也不會獲得更多的賠付，所以，保額足額就好，沒必要浪費(fèi)太多的錢。
誤區(qū)七：自己開車的時(shí)候小心翼翼。只投保交強(qiáng)險(xiǎn)就行了
很多車主在拿到車時(shí)，購買車險(xiǎn)也成了順理成章的事。很多車主想要問：我只買交強(qiáng)險(xiǎn)，是不是也可以呢？有的車主希望能少花一點(diǎn)錢，節(jié)省點(diǎn)開支，還有的車主因?yàn)槠綍r(shí)很少使用車輛。但是假如說你只買交強(qiáng)險(xiǎn)，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費(fèi)更高。可以上路的車都是購買了交強(qiáng)險(xiǎn)的。交強(qiáng)險(xiǎn)在事故中只能負(fù)責(zé)理賠受害方，但是賠償?shù)念~度非常有限，最高只有12.2萬。現(xiàn)在車輛擁擠，交通復(fù)雜，事故發(fā)生的概率越來越高，假如你僅僅發(fā)生了個(gè)小摩擦，那么用交強(qiáng)險(xiǎn)解決就足夠了，但是人員傷亡就超出了交強(qiáng)險(xiǎn)的解決范疇，如果有人員傷亡，超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍的部分可以用商業(yè)險(xiǎn)做補(bǔ)充。
商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。事故發(fā)生后，車主可以報(bào)銷一部分除了免賠險(xiǎn)以外原本需要車主自行承擔(dān)的費(fèi)用。有的人問，車險(xiǎn)只買交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎？當(dāng)然可以的，但是風(fēng)險(xiǎn)比較大，一旦發(fā)生意外是沒有更多更全面的保障的。所以在這給大家一點(diǎn)建議，那就是將商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有部分車主認(rèn)為，自己買了保險(xiǎn)，就不用去管是不是自己的車?；蛘呤莿e人的車，只要產(chǎn)生了損失保險(xiǎn)公司就得理賠。不論什么情況下，保險(xiǎn)都會賠付，車主的這種理解是完全錯(cuò)誤的！
我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
有權(quán)利同時(shí)向侵權(quán)的人要求賠償金，可是第三者責(zé)任險(xiǎn)因?yàn)橛羞`法情節(jié)會不予賠償。
給大家看了有關(guān)車險(xiǎn)的八大誤區(qū)，我相信大家在以后都會注意的，如若我們要投保車險(xiǎn)，那必須去探問詳細(xì)，才好保護(hù)自身合法權(quán)益。
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