現(xiàn)在，愈發(fā)多的人增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，打算投保健康保險(xiǎn)。

并且，有的小伙伴因?yàn)槿狈I(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，總是擔(dān)心健康保險(xiǎn)“這也不賠，那也不賠”，遲遲不敢配備。

其實(shí)，保險(xiǎn)公司拒賠健康保險(xiǎn)一般是因?yàn)闆]做好健康告知、在等待期內(nèi)因非意外傷害出險(xiǎn)、不符合理賠條件、觸及免責(zé)條款等，大家對(duì)這幾個(gè)方面引起重視，大概率就不會(huì)出現(xiàn)太大的理賠糾紛。

下面，學(xué)姐就認(rèn)真介紹一下。

一、保險(xiǎn)公司拒賠健康保險(xiǎn)一般是什么原因？

1、健康告知

在入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)的時(shí)候，一般來說被保人需要回答健康告知。

健康告知涉及的內(nèi)容往往包括過往病史、歷史理賠情況等等，保險(xiǎn)公司會(huì)參考這些信息做一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，決定是否承保、如何承保。

部分消費(fèi)者因?yàn)閾?dān)心如實(shí)告知自己的某些情況后保險(xiǎn)公司會(huì)拒保，可能會(huì)選擇隱瞞。

卻不懂得，要是因此得以順利投保，后續(xù)出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司也是有正當(dāng)理由拒絕理賠的。

于是學(xué)姐建議大家在回答健康告知的時(shí)候，結(jié)合“如實(shí)告知、不問不答”的原則。

如實(shí)告知可以這么說就是健康告知里詢問到的都要按照已知事實(shí)回答，就不問不答而言，實(shí)質(zhì)上就是健康告知沒有問到的可以不主動(dòng)說。

2、等待期

不少健康保險(xiǎn)產(chǎn)品都有等待期，就像重疾險(xiǎn)普遍來說設(shè)置90天或180天的等待期，正常情況下百萬醫(yī)療險(xiǎn)的疾病住院等待期為30天。

等待期也被稱為保險(xiǎn)公司的觀察期、免責(zé)期，在合同規(guī)定的這段時(shí)間期間，若是被保人發(fā)生了約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠，除開因意外傷害導(dǎo)致出險(xiǎn)。

也就是說，一旦度過了等待期后，才正式為被保人添加健康保險(xiǎn)的保障。

由此可見，假設(shè)被保人在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，不一定能順利獲得賠付。

3、理賠條件

一款健康保險(xiǎn)是否賠付保險(xiǎn)金最重要的依據(jù)之一是保險(xiǎn)事故是否滿足理賠條件。

篇幅比較短，學(xué)姐以比較典型的健康保險(xiǎn)——重疾險(xiǎn)為例展開話題。

現(xiàn)在還是有部分小伙伴認(rèn)為重疾險(xiǎn)對(duì)于所保障的重疾都是確診即賠的，只要得到保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診了合同保障的重疾，就可以立刻申請(qǐng)理賠。

其實(shí)這樣想是不對(duì)的，重疾險(xiǎn)的重疾理賠條件具體可以分為確診即理賠、采取特定治療手段后理賠和達(dá)到特定狀態(tài)后理賠三種，再者確診即理賠的重疾較少，符合后面兩種理賠條件的重疾占大多數(shù)。

比如凡爾賽plus重疾險(xiǎn)中嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥的理賠條件，在疾病確診累計(jì)180天后，仍然遺留至少一種障礙才能申請(qǐng)理賠：

在疾病未達(dá)到理賠規(guī)定的情況下，保險(xiǎn)公司顯然是有權(quán)不通過理賠申請(qǐng)的。

因而，要是大家遇到了罹患約定的重疾卻拿不到保險(xiǎn)金的情況，可以瀏覽一下合同對(duì)于該重疾的理賠條件是怎么規(guī)定的。

4、免責(zé)條款

簡(jiǎn)單來說，免責(zé)條款可以這么說就是保險(xiǎn)公司免于承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情況。

如果被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故觸及了免責(zé)條款，那么保險(xiǎn)公司就有理由不進(jìn)行賠付。

這樣一來，免責(zé)條款跟被保人實(shí)際能享受到的保障緊緊地聯(lián)系在一起，大家在入手健康保險(xiǎn)時(shí)一定要閱讀清楚，基本上，規(guī)定的免責(zé)條款越少，那么保障范圍越廣，不賠的幾率會(huì)小一些。

二、學(xué)姐總結(jié)

整體分析下來，倘若在投保健康保險(xiǎn)時(shí)沒有如實(shí)回答健康告知，萬一屬于等待期內(nèi)不幸因非意外傷害遭受保險(xiǎn)事故的情況，或者保險(xiǎn)事故無法滿足理賠條件，亦或是對(duì)于免責(zé)條款，出險(xiǎn)情形有觸及，保險(xiǎn)公司都很可能都不承擔(dān)理賠責(zé)任，因此無法享受賠付，建議大家先看看有沒有出現(xiàn)這幾個(gè)問題。

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