"上網(wǎng)買車險與通過打電話的方式或者去實體店都有怎樣的不同呢？"

“不知道這個電話車險能使用嗎？它真的好便宜??？”

“買車險是否能夠找代理人買？”

許多小伙伴會焦慮，買車險的方式有那么多，它們之間的理賠、價格會有很大的差距。

但其實犯不著擔(dān)心，其實不管采取哪一種通道購買車險，獲取的理賠保障都是相似的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

今日學(xué)姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購買新車時，基本都會在4S店購買車險。因為這種途徑比較便利。建議當場購買，處理手續(xù)的同時辦好車險，當即駕駛新車。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對于車主而言，在出險理賠時能夠少操很多心，省時省錢，在4S店直接就幫我們進行解決了。

修車、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開透明處理的標準流程，以次充好的配件不會出現(xiàn)。然而，它也有一定的弊端。如果在4S店購買車險，可能還需要購買其附帶的的東西。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險，甚至有時還會刁難車主們，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前的車險也有很多修理廠獲得了資格，同是作為實體店渠道，其實修理廠和4S店是基本一樣的。理賠、修車方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。修理廠也會想方設(shè)法向客戶推薦全險，為了飯碗，也沒有辦法啊?？墒菑男蘩韽S選擇車險同樣是存在欠缺的：賠錢經(jīng)過沒有公布出來。汽修行業(yè)水深得很，怎么來說呢？你去維修的時候，有些產(chǎn)加會給你作假給你弄一些付配件來充好的，本該沒有壞的地方故作重新修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接進行銷售，中間沒有實體店或者是中介。常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售如今已經(jīng)見得不多，意思是車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購保，這里不予討論。直銷渠道獨特的地方就是投保方便、便宜且自主性強。車主們可以選擇打電話、登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）等方式投保。電銷和網(wǎng)銷在價格上之所以會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右），是因為電銷和網(wǎng)銷渠道不需要實體店的線下成本以及傭金。不用擔(dān)心險種的選擇，致電和官網(wǎng)兩種渠道選擇最適合車主的購買組合，而且電話里，保險公司會按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價格公開透明的方案。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷和網(wǎng)銷也不是完美的。

由于電銷和網(wǎng)銷一般都需要我們把自己的信息給他們，所以當我們車險即將到期需要續(xù)保的時候，經(jīng)常會接到很多家車險公司的報價電話。許多車主對此表示無奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。一方面他們可以做到跟電銷和網(wǎng)銷一樣甚至更高的價格性價比，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險公司是一樣的理賠服務(wù)，來幫助我們進行賠理。但是代理人渠道也存在壞處：會被坑。代理人的水平高低不同的原因，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務(wù)。并且有一部分服務(wù)是可給予代理人好處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司優(yōu)惠政策細節(jié)上有差別，大體一樣。一般的話在實體店購買東西，都會立減保險（返現(xiàn)），除此之外還會贈送洗車、檢修。通過電銷和網(wǎng)銷購買的會有不一樣的贈送，主要送行車記錄儀、配件、購物卡、服務(wù)包。通過代理人渠道購買，則一般會贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)以及立減保費為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準。由于返現(xiàn)這類行為是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式，也是為了維護保險行業(yè)的良性發(fā)展。以免最后導(dǎo)致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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