”在網(wǎng)上或者是打電話，還有去實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，都有哪些區(qū)別呢？“

“電話車(chē)險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“代理人是否有權(quán)利負(fù)責(zé)客戶購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)？”

很多小伙伴會(huì)存在這種擔(dān)心，有那么多買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道，它們之間會(huì)存在很大的理賠、價(jià)格方面的差別。

但是這種擔(dān)心其實(shí)是沒(méi)必要的，其實(shí)不論采用哪一種通道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

由于購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來(lái)讓學(xué)姐順勢(shì)說(shuō)道說(shuō)道。 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常來(lái)說(shuō)，大家買(mǎi)新車(chē)的時(shí)候，是會(huì)在4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的。這是該種渠道便利的緣故。如果現(xiàn)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)新車(chē)，就可以立馬把購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的手續(xù)以及車(chē)險(xiǎn)辦好，車(chē)子立馬能上路了。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，出險(xiǎn)時(shí)理賠可以少操心，費(fèi)用不用先行墊付，在4S店可以幫我們直接處理了，省得我們?cè)?S店和保險(xiǎn)公司兩頭跑。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)在4S店，因?yàn)槭窃?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開(kāi)、公平。但是，它也是存在缺陷的。在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，免不了要被“捆綁銷(xiāo)售”一下。為了賺取多的利潤(rùn)，同行越來(lái)越多，加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，希望車(chē)主們?cè)谫I(mǎi)車(chē)時(shí)購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，是銷(xiāo)售方慣用手段，甚至還會(huì)為難車(chē)主們，可能4S店不交付車(chē)輛，讓你在他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

目前的車(chē)險(xiǎn)也有很多修理廠獲得了資格，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠的優(yōu)勢(shì)其實(shí)和4S店很相似。理賠、修車(chē)方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且修理廠的車(chē)險(xiǎn)會(huì)比4S店便宜些，是因?yàn)樾蘩韽S不需要人工駐店成本。修理廠也會(huì)想方設(shè)法向客戶推薦全險(xiǎn)，為了飯碗，也沒(méi)有辦法啊?？墒菑男蘩韽S選擇車(chē)險(xiǎn)同樣是存在欠缺的：賠錢(qián)經(jīng)過(guò)沒(méi)有公布出來(lái)。汽修行業(yè)套路深的很，車(chē)主們?nèi)ゾS修的時(shí)候，有的廠家會(huì)把廠里不好的配件給你安裝在車(chē)上，本該是沒(méi)有多大問(wèn)題的他會(huì)故意給你加大。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道很簡(jiǎn)單的理解就是由保險(xiǎn)公司來(lái)直接銷(xiāo)售，不會(huì)有中介啊，也不會(huì)經(jīng)過(guò)實(shí)體店常見(jiàn)的直銷(xiāo)渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷(xiāo)售如今已經(jīng)見(jiàn)得不多，意思是車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)保，這里不予討論。投保方便、便宜且自主性強(qiáng)是直銷(xiāo)渠道的特點(diǎn)。電話投保或者線上投保，都可以實(shí)現(xiàn)便捷投保。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會(huì)優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道更加吸引投保人。車(chē)主要想自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，可以通過(guò)電話和官網(wǎng)想和兩種購(gòu)買(mǎi)渠道，甚而通過(guò)電話交流后，保險(xiǎn)公司推薦的險(xiǎn)種方案不但能夠符合你的要求，而其價(jià)錢(qián)也是對(duì)外公開(kāi)的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也有不好的地方。

由于電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一般都需要我們把自己的信息給他們，這些信息中會(huì)體現(xiàn)出車(chē)主的車(chē)險(xiǎn)到期日，這樣保險(xiǎn)公司就可以根據(jù)有用信息及時(shí)打電話向車(chē)主報(bào)價(jià)。許多車(chē)主對(duì)此表示無(wú)奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車(chē)主的隱私。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

持有公司中介牌照的這些人或者公司就是指代理人。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。再做到電銷(xiāo)跟網(wǎng)銷(xiāo)一樣，而且性價(jià)比高的基礎(chǔ)上還能再返利給買(mǎi)家；而且在理賠方面，和公司的理賠服務(wù)都是一樣的。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。代理人的水準(zhǔn)長(zhǎng)短不一的緣由，給車(chē)主們返利的服務(wù)和物品 車(chē)主們幾乎用不上。而且有一部分服務(wù)是會(huì)給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對(duì)比起來(lái)還有一個(gè)差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司不同優(yōu)惠政策大體方向沒(méi)有多大的改變 只是在細(xì)節(jié)上有些變化。比如在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)，是可以贈(zèng)送一些東西的，洗車(chē)、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。通過(guò)電網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，一般會(huì)贈(zèng)送行車(chē)記錄儀，配件、購(gòu)物卡、另外是服務(wù)包。如果你在代理人手里購(gòu)買(mǎi)，那么贈(zèng)送的就是一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)和減保費(fèi)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。因?yàn)榉惮F(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式，也是為了維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。都是為了保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度減少，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性不受得影響和車(chē)主們后期理賠不會(huì)出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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