“線上投保與電話投保和在保險公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“這個電話車險的費(fèi)用居然這么低，真的能使用嗎？”

“代理人是否有權(quán)利負(fù)責(zé)客戶購買車險？”

很多小伙伴都會感到憂慮，有很多方法都能買到車險，那它們之間的理賠、價格豈不是懸殊很多。

但其實這種擔(dān)心是多余的，無論用哪一類方式購買車險，取得的理賠保障都是相通的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

我來給大家分享分享，如果車險購買通過不一樣的渠道，那么它們的不同之處是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購置新車時，我們會選擇4S店的車險。因為這種方式最為簡單方便。如果現(xiàn)場購買新車，就可以立馬把購買新車的手續(xù)以及車險辦好，車子立馬能上路了。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對于車主而言，在出險理賠時能夠少操很多心，省時省錢，在4S店直接就幫我們進(jìn)行解決了。

修車、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開透明處理的標(biāo)準(zhǔn)流程，以次充好的配件不會出現(xiàn)。但是，它也是存在缺陷的。在4S店購買車險，可能會存在“捆綁銷售”。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險，甚至有時還會刁難車主們，強(qiáng)制購買他們的車險，要不然車不可以提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前開展了保險業(yè)務(wù)的修理廠有很多，修理廠和4S店相差不大，都是實體店銷售渠道。理賠、修車方便，直賠服務(wù)在大修理廠都是的一樣保障。而且4S店的車險要比修理廠高，因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠向客戶推薦全險的這種行為也無可厚非，都是為了生存啊。然而購買修理廠的車險一樣會有弊端：賠付進(jìn)程沒有公示。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道通俗易懂的來講，就是由保險公司直接銷售，中間沒有經(jīng)過任何渠道。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。線下銷售如今已經(jīng)見得不多，意思是車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購保，這里不予討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強(qiáng)等好處。保險公司將投保簡化為打電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）投保就可以。如果想要節(jié)省費(fèi)用，可以考慮采用電銷和網(wǎng)銷渠道購買，因為電銷和網(wǎng)銷不需要實體店的線下成本以及傭金，其價格會優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。另外，只有當(dāng)你通過致電和官方兩種渠道購買時，才可以自主選擇需要的險種組合，而且電話里，保險公司會按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價格公開透明的方案。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

因為電銷和網(wǎng)銷通常讓我們把個人信息留下，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。很多接到電話的車主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會被泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險中介牌照的個人或公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。他們不僅可以做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，甚至它的性價比更高，而且還可以返利給買家；那么除此之外呢，在賠理的時候，他們會提供與保險公司一樣的賠理服務(wù)，幫助我們進(jìn)行賠理。但是代理人渠道也存在壞處：會被坑。由于代理人的水準(zhǔn)多少有點參差不齊，一些看似好的服務(wù)以及物品，返利給車們，但車主們幾乎用不上。而且有一部分服務(wù)是會給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司優(yōu)惠政策細(xì)節(jié)上有差別，大體一樣。比如通過實體店渠道購買，一般都以立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），贈送洗車、檢修為主。通過電網(wǎng)銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務(wù)包。在代理人手里購買、贈送與車相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)惠政策只是可以順便參考一下。返現(xiàn)的這種作為是不符合法律的規(guī)定的，保監(jiān)會通過禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險行業(yè)的惡性競爭。這樣做都是制止保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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