“網上、電話、實體店買車險，都有什么區(qū)別？”

“電話車險如此便宜，可靠嗎？”

“能否跟代理人購買車險？”

許多小伙伴會焦慮，買車險的方式有那么多，它們之間的理賠、價格會有很大的差距。

但是這種擔心其實是沒必要的，無論采納哪一類方式購買車險，獲得的理賠保障都是類似的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務上。

今天我就順著機會來跟大伙談談所購車險的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購買新車時，基本都會在4S店購買車險。因為這種方式最為簡單方便。購買新車時，如果辦好新車手續(xù)就能順帶上好車險，車子可以當即開走。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。相比而言對于出車險理賠時，車主能少操心，省時省錢，在4S店直接就幫我們進行解決了。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔心會被用一些以次充好的配件。但是它也存在很多的缺陷。在4S店購買車險，免不了要被“捆綁銷售”一下。由于現(xiàn)在的4S店競爭壓力很大，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務員的駐店成本等因素，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險，甚至有時還會刁難車主們，在他們這里買車險才能把車提走的強制性消費。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險業(yè)務，修理廠和4S店相差不大，都是實體店銷售渠道。理賠、修車方便，直賠服務在大修理廠都是的一樣保障。而且修理廠的價格跟4S店定損的價格差大些，是因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。此外，如果你是車主，修理廠勸你購買全險，這也不難理解。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們在進行維修，賠理的時候有一些不良的修理廠會濫竽充數(shù)，本來是很小的事故會故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接進行銷售，中間沒有實體店或者是中介。電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售是三種不經過任何中介可以直達消費者的銷售方式?，F(xiàn)在選擇線下銷售的人已經很少了，他的意思是指車主自己到保險公司的線下網點去購買車險，這里不做過多解釋。直銷渠道在投保方便、便宜且自主性強方面有優(yōu)勢。車主們可以選擇打電話、登錄保險公司的官網或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等）等方式投保。對于投保人來說，由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（通常會優(yōu)惠15%左右），導致電銷和網銷渠道更加吸引投保人。服務周到的是，你不用擔心險種的組合，致電和官網這兩種形式都可滿足你，你在電話咨詢購買保險時，保險公司一定會針對你的需要，給你提供最貼切適宜的險種。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網銷也存在缺陷。

電銷和網銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，保險公司總會在車險即將到期需要續(xù)保的時候，給車主打電話報價。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是什么呢？通俗易懂的說也就是，持有公司中介牌的人或者是公司。該渠道與另外的渠道做對比，是比較出色的。再做到電銷跟網銷一樣，而且性價比高的基礎上還能再返利給買家；而且在理賠方面，和公司的理賠服務都是一樣的。但是代理人渠道也存在壞處：會被坑。代理人的能力有好有壞的緣故，看似把好的服務和物品給車主們，但這些對于他們來說幾乎用不上。有些服務甚至還能讓代理人從中獲利。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

但不同的渠道彼此之間還有一點差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細節(jié)不同。比如在實體店購買，是可以贈送一些東西的，洗車、檢修（另外還有立減保險）。通過電網銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務包。如果你在代理人手里購買，那么贈送的就是一些與車相關的服務和減保費。學姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險的評判標準。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會通過禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險行業(yè)的惡性競爭。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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