”在網(wǎng)上或者是打電話，還有去實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，都有哪些區(qū)別呢？“

“不知道這個(gè)電話車(chē)險(xiǎn)能使用嗎？它真的好便宜啊？”

“買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)是否能夠找代理人買(mǎi)？”

很多小伙伴都會(huì)感到憂慮，有很多方法都能買(mǎi)到車(chē)險(xiǎn)，那它們之間的理賠、價(jià)格豈不是懸殊很多。

但是根本用不著憂慮這個(gè)問(wèn)題，無(wú)論用哪一類方式購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是相通的，僅僅在理賠服務(wù)和優(yōu)惠政策上有不相同的點(diǎn)。

今天我就順著機(jī)會(huì)來(lái)跟大伙談?wù)勊?gòu)車(chē)險(xiǎn)的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常情況下，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，大部分的人都會(huì)直接在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)檫@種渠道最方便。如果現(xiàn)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)新車(chē)，就可以立馬把購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的手續(xù)以及車(chē)險(xiǎn)辦好，車(chē)子立馬能上路了。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對(duì)于車(chē)主而言，在出險(xiǎn)理賠時(shí)能夠少操很多心，在4s店可以直接幫我們進(jìn)行解決，自己不需要操心。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，整個(gè)理賠過(guò)程也能做到相對(duì)公開(kāi)透明，不用擔(dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。但是，它也是存在缺陷的。如果在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，可能還需要購(gòu)買(mǎi)其附帶的的東西。4S店把保險(xiǎn)銷(xiāo)售作為利潤(rùn)創(chuàng)收的一個(gè)重要來(lái)源，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，賣(mài)車(chē)的利潤(rùn)低，希望車(chē)主們?cè)谫I(mǎi)車(chē)時(shí)購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，是銷(xiāo)售方慣用手段，甚至還會(huì)為難車(chē)主們，他們會(huì)強(qiáng)制要求買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，才能把車(chē)提走現(xiàn)象。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

目前開(kāi)展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的修理廠有很多，修理廠和4S店都是實(shí)體店渠道，兩個(gè)的優(yōu)勢(shì)其實(shí)差不多的。理賠、修車(chē)方便，直賠服務(wù)在大修理廠都是的一樣保障。而且4S店的車(chē)險(xiǎn)要比修理廠高，因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。此外，如果你是車(chē)主，修理廠勸你購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，這也不難理解。可是從修理廠選擇車(chē)險(xiǎn)一樣也是有短處：理賠過(guò)程并不透明公開(kāi)。汽車(chē)行業(yè)一般水就比較深，車(chē)主們?cè)谶M(jìn)行維修，賠理的時(shí)候有一些不良的修理廠會(huì)濫竽充數(shù)，本來(lái)是很小的事故會(huì)故意來(lái)大作修理。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道很簡(jiǎn)單的理解就是由保險(xiǎn)公司來(lái)直接銷(xiāo)售，不會(huì)有中介啊，也不會(huì)經(jīng)過(guò)實(shí)體店常見(jiàn)的直銷(xiāo)渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷(xiāo)售指的是車(chē)主本人自行前往保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)險(xiǎn)，這種情況比較罕見(jiàn)，這里就不多說(shuō)了。投保方便、便宜且自主性強(qiáng)是直銷(xiāo)渠道的特點(diǎn)。保險(xiǎn)公司將投保簡(jiǎn)化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）投保就可以。由于電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道一般是不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金的，所以在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會(huì)優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車(chē)主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購(gòu)買(mǎi)渠道，你可自由選擇險(xiǎn)種組合，甚而通過(guò)電話交流后，保險(xiǎn)公司推薦的險(xiǎn)種方案不但能夠符合你的要求，而其價(jià)錢(qián)也是對(duì)外公開(kāi)的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也不是完美的。

因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)常要求我們填自己的信息，保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話一般都會(huì)打給車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車(chē)主。不少車(chē)主表示他們不喜歡這樣的行為，認(rèn)為自己的隱私可能遭到泄露。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

持有公司中介牌照的這些人或者公司就是指代理人。該渠道相比其他渠道來(lái)看，具有非常大的優(yōu)勢(shì)。電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)可以做到一樣，而且性價(jià)比可以做的更高，同時(shí)還可以返利給買(mǎi)家；而且在另一個(gè)賠理方面，他們的服務(wù)也是和公司一樣的，幫助我們進(jìn)行賠理?？纱砣饲酪泊嬖谌秉c(diǎn)：容易被動(dòng)手腳。由于代理人的能力多多少少都有點(diǎn)參差錯(cuò)落，一些看似好的服務(wù)以及物品，返利給車(chē)們，但車(chē)主們幾乎用不上。有些服務(wù)甚至還能讓代理人從中獲利。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點(diǎn)差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司優(yōu)惠政策細(xì)節(jié)上有差別，大體一樣。比如通過(guò)實(shí)體店渠道購(gòu)買(mǎi)，一般都以立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），贈(zèng)送洗車(chē)、檢修為主。如果你是通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)這兩個(gè)渠道去購(gòu)買(mǎi)的話 會(huì)贈(zèng)送行車(chē)記錄儀、車(chē)的一些配件、還有購(gòu)物卡，主要以包服務(wù)。那么從代理人手里購(gòu)買(mǎi)的話，只有兩種贈(zèng)送：贈(zèng)送一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)或者立減保費(fèi)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榉惮F(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會(huì)通過(guò)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式來(lái)防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。不讓大家看到保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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