“在網(wǎng)絡(luò)上或者是打電話，還有去線下的保險門店買車險，這其中有哪些區(qū)別呢？”

“這個電話車險的費用居然這么低，真的能使用嗎？”

“代理人是否有權(quán)利負責客戶購買車險？”

許多朋友都在擔心，我們有很多的渠道來購買車險，那它們在理賠、價格上應(yīng)該也大有不同。

但其實這個問題是用不著擔憂的，不管通過哪種渠道購買車險，獲得的理賠保障都是一樣的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上，二者有不相同的地方。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過不同方式所購買的車險，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。這是該類途徑簡便的緣故。當場買新車，當場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險辦好，當場就能把車開上路。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對于車主而言，在出險理賠時能夠少操很多心，在4S店可以直接進行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔心會被用一些以次充好的配件。然而，它也有一定的弊端。如果在4S店購買車險，可能還需要購買其附帶的的東西。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，我們買車時免不了被銷售方建議購買全險，否則還會為難我們，他們會強制要求買車險，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前的車險也有很多修理廠獲得了資格，修理廠和4S店都是實體店渠道，兩個的優(yōu)勢其實差不多的。理賠、修車方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且4S店的車險要比修理廠高，因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。此外，修理廠也同樣會極力推薦車主盡可能購買全險（都是為了恰飯，可以理解）。可通過修理廠買車險一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道很簡單的理解就是由保險公司來直接銷售，不會有中介啊，也不會經(jīng)過實體店一般來說，保險公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售三種方式。線下銷售是一種比較罕見的購保方式，因為需要車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購買車險，所以采用的人很少，這里不做過多解釋。直銷渠道獨特的地方就是投保方便、便宜且自主性強。打電話、保險公司官網(wǎng)、其他授權(quán)平臺都可以實現(xiàn)輕松投保。選擇電銷和網(wǎng)銷渠道進行投保，對于經(jīng)濟壓力較大的投保人來說，是個很好的選擇，電銷和網(wǎng)銷不需要實體店的線下成本以及傭金，所以在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。當車主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購買渠道，你可自由選擇險種組合，在你與保險公司在進行電話溝通時，保險公司不僅會推選最適宜的險種，而且險種的價格是人人可知的。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷和網(wǎng)銷也擁有缺點。

電銷和網(wǎng)銷時常要我們填自己信息的原因，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。很多接到電話的車主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會被泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

持有公司中介牌照的這些人或者公司就是指代理人。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。他們可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，甚至性價比更高，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；而且在另一個賠理方面，他們的服務(wù)也是和公司一樣的，幫助我們進行賠理。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。代理人的水準長短不一的緣由，一些看似好的服務(wù)以及物品，返利給車們，但車主們幾乎用不上。并且有一部分服務(wù)是可給予代理人好處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結(jié)

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細節(jié)不同。在實體店購買一般都會立減保費、免費贈送檢修和洗車。通過電網(wǎng)銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務(wù)包。如果你在代理人手里購買，那么贈送的就是一些與車相關(guān)的服務(wù)和減保費。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，參考一下優(yōu)惠政策是沒問題的，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準就不對了。由于返現(xiàn)這類行為是違規(guī)的，保監(jiān)會為了促進保險行業(yè)良性競爭，近年來都在嚴厲禁止個保險公司之間，通過加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場。這樣做都是制止保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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