平安智能星萬能型年金險的熱度一直很旺，大部分家長都想讓孩子擁有一份這樣的“萬能險”。

畢竟，代理人構(gòu)造的很完美：各種好處提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是能讓人很迷惑？然而， 當(dāng)你深入了解就會發(fā)現(xiàn)，這種保險其實并沒有那么完美。

首先在開始之前呢，先讓大家了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先通過保障圖來幫助大家認(rèn)識產(chǎn)品樣式：

如上圖層所展示可以看出，主險+附加險是平安智能星年金險的主要構(gòu)成部分。

主險：通過產(chǎn)品智能星萬能險，主要作用是負(fù)責(zé)理財；

附加險：能夠保障：重疾、定壽、意外等，負(fù)責(zé)花主險萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險是必須同時購買的，其他附加險都是可選項。

接下來，學(xué)姐給大家講述分析平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險其主要被投保人的年齡門檻為0-17歲，那也就是說被投保人為未成年人。

壽險主要是針對家庭經(jīng)濟(jì)支柱來設(shè)計的，此險種可以在失去家庭支柱時發(fā)揮轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險從而保證家庭正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的作用。

但是在普通情況下，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任更多的是在成年人身上而不是未成年人，因此，并不建議未成年購買壽險。

在此基礎(chǔ)上，可以享受平安智能星壽險和重疾險雙重保額。

我們借例子來介紹一下：假如小王將智能星年金險作為自身保障，此外還附加重疾險，壽險和重疾險加起來能用的保額就15萬。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，在賠付12萬后，保額只有3萬了，倘若后面不幸身亡，就只陪3萬元。這也太損了吧！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然允許選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供保障全面性根本不夠，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會得保障，需要自己出錢治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險基本都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產(chǎn)品太差了!

還有疑問的朋友不妨把平安智能星附加的重疾險和市面上比較出色的重疾險比一比：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星事實上是屬于一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益沒有非常優(yōu)秀。

該產(chǎn)品萬能賬戶設(shè)計的保底利率為1.75%，關(guān)聯(lián)的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，舉個例子像是結(jié)算利率我們不能準(zhǔn)確的知道。

可是本來在萬能險市場上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；同時結(jié)算利率要是無法判斷，也不能明確收益的實際情況，不確定性過多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面舉一個重疾險的例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費(fèi)率，制定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，之后將所有費(fèi)用平攤開到每年，因而繳費(fèi)是每一年都相同的。

而平安智能星繳費(fèi)就選取的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡也存在著一定的關(guān)系，年齡增加它就增加，沒有把投保人放在考慮的第一位。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，平安智能星的壽險是一起售賣的，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購買，而且重疾險的保障范圍缺失很嚴(yán)重，保障力度做的也不咋地。

通過理財這一邊，平安智能星也并不占優(yōu)勢，不僅僅涵蓋極高比例的起始費(fèi)用，而且保底利率相較于同類產(chǎn)品來說要低很多，結(jié)算利率也不確定，收益相對來說就沒有很高了，對投保人來說友好程度真的很一般。

總的來說，學(xué)姐并不建議大家購買平安智能星年金險。買理財險之前通過這份資料查找你想要的答案：

以上就是我對 "智能星條款內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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