平安智能星萬能型年金險的熱度一直很旺，大多數(shù)家長都想給孩子購買一份這樣的“萬能險”。

畢竟，代理人們往往將它描述得十分全能：不僅提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，還提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是能讓人很迷惑？大家這時候肯定都心動了吧？別急，等你深入了解后就會發(fā)現(xiàn)，這種保險真的沒有那么優(yōu)秀。

在開始分析前，先帶著大家詳細(xì)的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，先上保障圖，幫助大家了解產(chǎn)品形態(tài)：

如上圖層所展示可以看出，平安智能星年金險的構(gòu)成形式是：主險+附加險。

主險：保險產(chǎn)品是智能星萬能險，用來進(jìn)行理財；

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，花主險萬能賬戶中的錢用來負(fù)責(zé)給被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險是必須同時購買的，其他附加險都是可選項(xiàng)。

下面，學(xué)姐挑選平安智能星金險的重點(diǎn)給大家分析這個保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險的投保年齡為0-17歲，換個意思來說就是要求承保人為未成年人。

對于壽險這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱，在家庭經(jīng)濟(jì)支柱不能發(fā)揮作用時，它可以轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，從而避免難以維持正常生活情況的發(fā)生。

但是一般來說，未成年還是家庭的消費(fèi)者而不是經(jīng)濟(jì)承擔(dān)者，壽險在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

而且，平安智能星壽險保額與重疾保額是共享的。

我們借例子來介紹一下：如若小王是智能型年金險的投保人，另外新增加重疾險，壽險和重疾險加起來能用的保額就15萬。倘若小王很遺憾的染上了癌癥，在賠付12萬后，保額只有3萬了，倘若后面不幸身亡，就只陪3萬元。這讓人有點(diǎn)無語！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然說是可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供共給的保障不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥還需要自己掏錢治病。

對此看來，平安智能新附加的重疾險簡直就是不咋好的垃圾產(chǎn)品!

還有疑問的朋友不妨把平安智能星附加的重疾險和市面上比較出色的重疾險比一比：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益沒有非常優(yōu)秀。

該產(chǎn)品萬能賬戶設(shè)計的保底利率為1.75%，這時候的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，就好比結(jié)算利率不明確。

事實(shí)上在萬能險市場上，實(shí)際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；要是沒有辦法肯定結(jié)算利率，也搞不清楚收益的實(shí)際情況，不確定性相較來說比較多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本就拿重疾險作為例子，到目前為止市面上一般情況下選擇的都是均衡費(fèi)率，約定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，繼而平攤到每年，故而費(fèi)用每年皆一樣。

而平安智能星繳費(fèi)與其不一樣，它采用自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，對投保人來說簡直是噩夢。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，對于平安智能星的壽險是一定帶著的，如果是不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩就不要購買了，而且重疾險的保障范圍有較大缺失，保障力度相對來說比較普通。

從理財方面來看，平安智能星真的沒什么優(yōu)勢，不單單囊括很高比例的初期費(fèi)用，而且保底利率相較于同類產(chǎn)品來說要低很多，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益算比較低的，對投保人的友善程度不高。

總的來說，學(xué)姐并不建議大家購買平安智能星年金險。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己理財險：

以上就是我對 "智能星的優(yōu)勢"的圖文回答，望采納！

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