平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度都沒有降下來過，很多家長(zhǎng)都想給孩子買一份這種“萬能險(xiǎn)”。

代理人常常就是講它闡述的無所不能的樣子：這簡(jiǎn)直就是大大的好處，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是非常的誘人？大家這時(shí)候肯定都心動(dòng)了吧？別急，等你深入了解后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種保險(xiǎn)真的沒有那么優(yōu)秀。

首先在開始之前呢，先讓大家了解一下萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

話不多說，先上保障圖，幫助大家了解產(chǎn)品形態(tài)：

就像上圖展示的那樣，平安智能星年金險(xiǎn)的構(gòu)成形式是：主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：保險(xiǎn)產(chǎn)品是智能星萬能險(xiǎn)，用來進(jìn)行理財(cái)；

附加險(xiǎn)：含有像重疾、定壽、意外等的保障，用萬能賬戶中的錢來供給被保人保障。

其中，智能星1年期壽險(xiǎn)和其他附加險(xiǎn)的購買方式是不同的，前者必須要同時(shí)購買而后者則是可選項(xiàng)。

接下來，學(xué)姐給大家講述分析平安智能星金險(xiǎn)的保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)其主要被投保人的年齡門檻為0-17歲，換個(gè)意思來說就是要求承保人為未成年人。

壽險(xiǎn)的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，此險(xiǎn)種可以在失去家庭支柱時(shí)發(fā)揮轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)從而保證家庭正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的作用。

但是在普通情況下，未成年人并沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，壽險(xiǎn)在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額與重疾保額是共享的。

舉個(gè)例子：小王認(rèn)為智能星年金險(xiǎn)值得購買，而且還選擇附加重疾險(xiǎn)，這樣一來就成了壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一起用15萬保額。萬一小王患上了癌癥，在賠付12萬后，保額只有3萬了，要是不小心死去了，也只能賠償3萬元。這有點(diǎn)難以接受吧！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)供應(yīng)的保障并不是那么全面，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補(bǔ)償，只能自己出錢治病了。

市面上非常好的重疾險(xiǎn)都會(huì)涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因?yàn)檫@相比來看，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直就是破綻百出的垃圾產(chǎn)品!

還有疑問的朋友不妨把平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和市面上比較出色的重疾險(xiǎn)比一比：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬能賬戶的收益并沒有優(yōu)勢(shì)。

該產(chǎn)品萬能賬戶提供的保底利率為1.75%，那么所對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

可是本來在萬能險(xiǎn)市場(chǎng)上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；同時(shí)結(jié)算利率要是無法判斷，對(duì)收益的實(shí)際情況也不是很了解，不確定性超級(jí)大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本就拿重疾險(xiǎn)作為例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費(fèi)率，應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限事先說好，繼而平攤到每年，所以每一年的費(fèi)用都是一樣的。

平安智能星繳費(fèi)不是用均衡費(fèi)率，而是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額是會(huì)變化的，是根據(jù)年齡的增加而增加的，對(duì)投保人來說簡(jiǎn)直是噩夢(mèng)。

三、總結(jié)

按照保障方面來看，平安智能星壽險(xiǎn)必定帶上，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購買，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍有較大缺失，保障力度做的真的不是很好。

根據(jù)理財(cái)層面，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢(shì)，不光含有相當(dāng)高比例的起始費(fèi)用，而且保底利率和同類產(chǎn)品作比較的話還是有一定差距的，結(jié)算利率確定性也不高，收益也不高，對(duì)投保人非常不友好。

總的來說，學(xué)姐并不建議大家購買平安智能星年金險(xiǎn)。大家可以參考榜單理財(cái)險(xiǎn)，好選購合適自己理財(cái)險(xiǎn)：

以上就是我對(duì) "中國平安智能星年金險(xiǎn)買兩份"的圖文回答，望采納！

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