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車險購買誤區(qū)

提問：枕入夢分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-凱文

當(dāng)我們采購了新車后，當(dāng)然也要幫愛車配保險。

但是一些不了解車險的車主因?yàn)槭茕N售人員忽悠誘導(dǎo)，

于是很多車主認(rèn)知車險時走進(jìn)了誤區(qū)，下面的幾大車險常見誤區(qū)，

非常重要，一定要看，千萬不要等到出險之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

很多小伙伴們可能都以為交強(qiáng)險交了950元，最高可賠12萬，

其實(shí)，如果產(chǎn)生了除死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失之外的的費(fèi)用，交強(qiáng)險是不賠付的。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項(xiàng)目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。然而，哪怕我們自己開車時注意交通安全，我們也完全有可能遭遇車禍。

如果車子只受了很小的傷，強(qiáng)險完全可以賠付，哪天不巧碰到豪車，或者遭遇比較大的損失，那損失交強(qiáng)險根本就賠償不了，交強(qiáng)險是我們所需要的，商業(yè)險我們也需要。

誤區(qū)二：續(xù)保只在自己需要的時候續(xù)就好，因此隔兩天也沒事

一些車主沒記住續(xù)保時間，另一些分車主覺得續(xù)保這事并不著急，如果像這樣心存僥幸，總有一天會因此造成損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這段時間內(nèi),若是不幸你發(fā)生了交通事故，對方讓你拿出12萬元作出賠償，這個金額是成立的，不僅如此所產(chǎn)生的費(fèi)用由自我承擔(dān)！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人分別是兩個人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

換而言之，就算是車主沒有投保交強(qiáng)險，假使事故不是車主造成的，與車主無關(guān)，也要在交強(qiáng)險12.2萬元的限額內(nèi)與駕駛?cè)顺袚?dān)連帶責(zé)任，超出交強(qiáng)險限額的部分再由駕駛?cè)顺袚?dān)相應(yīng)責(zé)任。

所以，一再提醒各位朋友，一定要及時續(xù)保，不要拖著！

誤區(qū)三：先修理后報銷

經(jīng)常會有一些車主，當(dāng)遇到什么交通事故時，他們不會第一時間給保險公司打電話報案，有的車主而是先去找人修車，再讓保險公司報銷。這是經(jīng)常可以看見的錯誤做法之一。

這說明車主并了解理賠的流程。

在保險事故出現(xiàn)以后，我們要把跟保險公司報案放首要位置，保險公司首先做的是派人去對現(xiàn)場進(jìn)行勘查定損，然后去修車，會將提交單證和賠款放到最后。

不先向保險公司報案，私自找修理廠的后果是：

如果出現(xiàn)保險公司鑒定的定損費(fèi)用少于任務(wù)修理費(fèi)的情況，那么少的錢就需要車子的主人自己來拿了。

打個比方，修車廠開出的你的車子的維修費(fèi)用共計12萬，而保險公司定損后，認(rèn)定你車子的維修費(fèi)用10萬就夠了，導(dǎo)致這2萬元的差額需要你自己承擔(dān)。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

新手車主有不少僅根據(jù)字面意思就認(rèn)為自己買了“全險”，這是因?yàn)樗麄兪峭庑胁徽撥噳牧诉€是人傷了，都可以賠。

但其實(shí)哪里有真正的“全險”？只是你購買的險種相對全面，能有更多的保障給到你而已。

即便你買的保險完整包含了15個險種，若是保額沒有繳納足夠金額的話，由于保額金額不夠，自己還需要額外掏錢賠付的。

舉個例子，如果僅僅只有50萬保額，但是發(fā)生了車禍需要100萬，剩余的50萬就還是需要自己承擔(dān)；

理賠方式和金額需要根據(jù)具體條款來確定，保險條款中規(guī)定了賠付的事故范圍，在這個保障范圍外發(fā)生的事故，這也就意味著不能要求賠付了。

“全險”和“全保”的意義不同，請各位車主務(wù)必分清。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保的意思是車的實(shí)際價值比投保的金額要高，比如新車值50萬，但是你不想投那么多錢買保險，只投了20萬車損險，這種狀況就叫做不足額投保。

保費(fèi)固然是便宜了不少，如若出了險，汽車毀壞嚴(yán)重的，可能得不到全額賠償。根據(jù)當(dāng)時購買車險的比例，投保者可以得到部分的賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

因此，建議以汽車的購置價格進(jìn)行投保，雖然保費(fèi)會高些，但是會有更全的保障和全額的賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

要是你想在投保時超額投保，認(rèn)為這樣做發(fā)生意外可以得到保險公司更多的賠償，那么你的想法是不對的。想要通過超過額度投保的方式來得到超額的賠償是不可以的。

不是這樣的，保險的相關(guān)條款里面都會有下面的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實(shí)際損失確定。

就是說價值50萬的車發(fā)生出險情況，最多也只能賠償50萬，即使投保了超出車輛實(shí)際價值的保額，出險時也不會獲得更多的賠付，所以呢，就不需要格外花其他的錢了，購買保險的保額夠用就行了。

誤區(qū)七：只要自己開車小心，只買交強(qiáng)險就可以了

很多人買車的時候會把車險也買了。

不過應(yīng)該有很多人心里都有一個疑問：只買交強(qiáng)險行嗎？有的車主只想省錢，部分車主是因?yàn)檐囎佑玫暮苌佟５侨绻阒毁徺I了交強(qiáng)險，將比同時購買了其他險種的車主承擔(dān)更大的風(fēng)險。

交強(qiáng)險是一定要買的，不買不給上路。交強(qiáng)險是賠付受害一方的損失，但是賠償?shù)念~度非常有限，最高只有12.2萬。

你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，考慮使用交強(qiáng)險的情況一般發(fā)生在小碰撞的時候，但是如果涉及到人員傷亡，可不是交強(qiáng)險能解決的了，商業(yè)車險可以作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充存在，以應(yīng)對上述情況的發(fā)生。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。而車主在事故中需要承擔(dān)的部分費(fèi)用，不計免賠險可以報銷。

車險可以只買交強(qiáng)險嗎？毫無疑問，你可以只買交強(qiáng)險一種，但是如果你發(fā)生了交通事故，交強(qiáng)險只能保障一部分損失，其他部分需要自己承擔(dān)。

在這里就建議，最好把商業(yè)車險和交強(qiáng)險進(jìn)行合理搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

在有點(diǎn)車主心里，就以為自己投保的保險是全面的，不用去在意到底是不是自己的車?；蚴菍Ψ降能?，不管產(chǎn)生什么損失保險公司都需要理賠。

這真是車主們對保險理解的巨大錯誤！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

同時有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險則因存在違法事由而不予賠償。